P2P平臺(tái)頻頻“死亡”，專家建議幫您忙

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P2P行業(yè)在經(jīng)歷了去年爆發(fā)式增長(zhǎng)之后，今年以來仍沒有歇腳的跡象，新平臺(tái)不斷冒出。與此同時(shí)，倒閉的P2P網(wǎng)貸平臺(tái)數(shù)量也在不斷增加。據(jù)網(wǎng)貸之家統(tǒng)計(jì)，2013年有70多家P2P平臺(tái)涉嫌詐騙或者跑路。另據(jù)《證券日?qǐng)?bào)》記者不完全統(tǒng)計(jì)，今年以來僅半年時(shí)間已50家平臺(tái)被爆出因涉嫌詐騙、自融或提現(xiàn)困難等問題而倒閉。出現(xiàn)問題的平臺(tái)以廣東省最多，達(dá)19家，占總數(shù)的37%;其次是浙江省，有7家;上海市有6家，江蘇省有4家。其中影響較大的倒閉平臺(tái)有：國(guó)臨創(chuàng)投、錢海創(chuàng)投、旺旺貸、卓忠貸、網(wǎng)金寶等。

此前有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，去年以來的倒閉潮是對(duì)P2P行業(yè)的大洗牌，讓行業(yè)重新回歸了理性。但近期連續(xù)發(fā)生的網(wǎng)金寶、科迅網(wǎng)跑路事件，再一次給投資者拉響了警報(bào)。

業(yè)內(nèi)人士的六點(diǎn)投資建議

在五花八門的P2P網(wǎng)貸騙術(shù)之下，投資人擦亮雙眼，學(xué)會(huì)甄別各類不法平臺(tái)顯得尤為重要。在這里，本報(bào)記者綜合幾位資深網(wǎng)貸投資人以及圈內(nèi)平臺(tái)負(fù)責(zé)人的觀點(diǎn)，為投資人提供幾點(diǎn)投資建議：

第一，投資P2P網(wǎng)貸首先要具有風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。P2P平臺(tái)普遍年化收益率在10%—30%不等，高的甚至超過50%，這種收益水平相對(duì)其他固定收益類理財(cái)如信托、資管、銀行理財(cái)產(chǎn)品等具有很強(qiáng)吸引力，但無論何時(shí)都不要忘記高收益高風(fēng)險(xiǎn)的投資鐵律。投資人應(yīng)當(dāng)根據(jù)自身的實(shí)際情況、風(fēng)險(xiǎn)偏好，選擇適合自己的平臺(tái)。

第二，學(xué)會(huì)甄別偽P2P平臺(tái)。目前倒閉的百余家平臺(tái)大部分都屬于披著P2P外衣實(shí)則進(jìn)行自融圈錢，或是集資詐騙的偽P2P平臺(tái)。因此在投資一個(gè)平臺(tái)前盡可能去實(shí)地考察，看看項(xiàng)目是不是真實(shí)存在的，借款人是否是平臺(tái)虛構(gòu)出來的，募集來的錢是否真正打給了借款人。此外，要求平臺(tái)出示銀行轉(zhuǎn)賬回單、借款人個(gè)人資料、雙方簽訂的借款合同、抵押物合同等都是十分必要的前期考察手段。

第三，做到分散投資。從目前發(fā)生問題的P2P平臺(tái)維權(quán)案例看來，投資人最后真正拿回本金的案例非常少。因此分散投資顯得尤為重要，不要把雞蛋都放在一個(gè)籃子里。

第四，看網(wǎng)站安全技術(shù)是否過關(guān)。目前有些相對(duì)正規(guī)的平臺(tái)采用了VeriSign SSL數(shù)字證書、128-256位加密技術(shù)等國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)化的互聯(lián)網(wǎng)安全技術(shù)。而那些花幾萬塊錢買個(gè)模板隨便改改的平臺(tái)，作為投資人怎么敢把真金白銀就這樣放進(jìn)去呢?

第五，了解P2P平臺(tái)資金是否通過第三方支付托管。第三方支付平臺(tái)進(jìn)行資金托管能夠?qū)⑵脚_(tái)和用戶資金進(jìn)行物理隔離，用戶將資金通過第三方支付平臺(tái)主動(dòng)操作完成，平臺(tái)無法觸碰用戶資金，同時(shí)實(shí)現(xiàn)了資金交易流水的獨(dú)立第三方查詢，杜絕了平臺(tái)對(duì)資金挪用、流向篡改等風(fēng)險(xiǎn)。

第六，了解P2P平臺(tái)有無擔(dān)保，是何種擔(dān)保方式。目前主流的保障模式有提取風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金以及第三方公司擔(dān)保的形式。對(duì)于采用風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金模式的平臺(tái)，投資人要時(shí)刻監(jiān)督該風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金賬戶資金是否充裕、賬目收支是否明晰，有些平臺(tái)還與當(dāng)?shù)劂y行簽訂了托管協(xié)議，銀行每個(gè)月會(huì)針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金賬戶的使用情況出具托管報(bào)告，投資人可要求將該報(bào)告公開。而對(duì)于采用第三方擔(dān)保公司擔(dān)保的模式，擔(dān)保公司的資質(zhì)就很重要了。因此投資人要多關(guān)注網(wǎng)貸平臺(tái)對(duì)合作的擔(dān)保機(jī)構(gòu)是否進(jìn)行了關(guān)于資信和實(shí)力方面的審查，對(duì)于由擔(dān)保機(jī)構(gòu)推薦的項(xiàng)目是否進(jìn)行了關(guān)聯(lián)交易的查勘，并要求將有關(guān)信息向投資人及時(shí)公布。