社會發(fā)展不得不讓P2P借貸管理平臺建立資金池

申請免費試用、咨詢電話：400-8352-114

　　P2P借貸管理系統(tǒng)針對p2p行業(yè)，監(jiān)管部門的監(jiān)管思路已逐漸細(xì)化，行業(yè)相關(guān)的法律法規(guī)也已呼之欲出。近日，銀監(jiān)會創(chuàng)新監(jiān)管部首次明確了p2p十大監(jiān)管原則。p2p監(jiān)管思路是落實實名制原則，投資人與融資人都要實名登記，資金流向要清楚，避免違反反洗錢法規(guī)。

　　p2p平臺不得建立資金池

　　p2p監(jiān)管要遵循p2p業(yè)務(wù)本質(zhì)，所謂業(yè)務(wù)的本質(zhì)就是項目要一一對應(yīng)，p2p機構(gòu)不能持有投資者的資金，不能建立資金池，p2p不是經(jīng)營資金的金融機構(gòu)。p2p要落實實名制原則，投資人與融資人都要實名登記，資金流向要清楚，各國都對開戶有非常高的原則要求，避免違反反洗錢法規(guī)。

　　同時，要明確p2p機構(gòu)不是信用中介，信用中介要承擔(dān)信用風(fēng)險，也不是交易平臺，是信息中介，p2p是為雙方的小額借貸提供信息服務(wù)的機構(gòu)，應(yīng)當(dāng)清晰其業(yè)務(wù)邊界，應(yīng)與其他法定特許金融服務(wù)進(jìn)行區(qū)別。

　　p2p還應(yīng)該有一定的行業(yè)門檻，泛普軟件-p2p網(wǎng)絡(luò)借貸系統(tǒng)平臺作為分析、遴選新聞信息、提供參考性的信用分析有很強的專業(yè)性，應(yīng)有一定的門檻，對從業(yè)機構(gòu)應(yīng)該有一定的注冊資本，高管人員的專業(yè)背景和從業(yè)年限、組織架構(gòu)也應(yīng)該有一定的要求，同時對平臺的風(fēng)險控制、it設(shè)備、資金托管等方面也應(yīng)該有一定的資質(zhì)要求。

　　充分信息披露風(fēng)險提示

　　在p2p投資人資金方面，投資人的資金應(yīng)該進(jìn)行第三方托管，不能以存款代替托管，托管是獨立的監(jiān)管行為。同時盡可能引進(jìn)正規(guī)的審計機制，p2p機構(gòu)自己不能碰錢，這也是為了避免非法集資的行為。

　　p2p機構(gòu)不得為投資人提供擔(dān)保，不得自身為投資人提供擔(dān)保，不得為借款本金或者收益作出承諾，不承擔(dān)系統(tǒng)風(fēng)險和流動性風(fēng)險，只是信息的提供者，不得從事貸款和受托投資業(yè)務(wù)、不得自保自融，這也是避免非法集資、詐騙等行為。

　　此外，p2p行業(yè)應(yīng)該充分信息披露、充分的提高信息披露的程度、揭示風(fēng)險，既要向市場披露自身的管理和運營信息，也要向投資者做好風(fēng)險提示，開展必要的外部審計。

　　針對p2p行業(yè)的最后一條監(jiān)管原則是，必須堅持小額化，支持個人和小微企業(yè)的發(fā)展，項目一一對應(yīng)的原則。P2P借貸管理系統(tǒng)