貸款利率下限取消對網(wǎng)絡(luò)P2P行業(yè)影響不大

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央行決定，7月20日起取消金融機(jī)構(gòu)貸款利率0.7倍的下限，由金融機(jī)構(gòu)根據(jù)商業(yè)原則自主確定貸款利率水平。此舉對于銀行和融資困難的小微企業(yè)到底有何影響？對此，記者采訪了網(wǎng)上融資貸款B2C對接平臺(tái)融道網(wǎng)的CEO周漢先生。

姿態(tài)多于實(shí)際意義

周漢表示，在目前信貸資源比較緊張的情況下，取消下限對于銀行而言，是一種姿態(tài)多于實(shí)際意義，因?yàn)橐恢币詠?，只有大型企業(yè)才可以享受到利率下浮的優(yōu)惠。

根據(jù)融道網(wǎng)中小微企業(yè)融資研究中心的統(tǒng)計(jì)顯示，目前小微企業(yè)貸款，有抵押物的情況下，也要在基準(zhǔn)利率上上浮10－30%，信用貸款的利率更可以上浮100－200%甚至更高。如果說小微企業(yè)受益的話，也只是因?yàn)檫@是一個(gè)信號(hào)，令銀行開始感到市場競爭的壓力，因?yàn)楹苡锌赡茉诓贿h(yuǎn)的將來，存款的利率也會(huì)開始市場化，因此逼迫銀行在小微企業(yè)的服務(wù)方面要比以前做得更好，以吸引中小微企業(yè)的客戶。

融道網(wǎng)中小微企業(yè)貸款抽樣統(tǒng)計(jì)

受益方無法馬上受益

通常而言，能夠與銀行有較強(qiáng)議價(jià)能力的只有大型企業(yè)或者是那種非常優(yōu)質(zhì)、能夠在將來給銀行帶來豐厚回報(bào)的中小企業(yè)才是此次政策的受益方。但是周漢提醒，由于大型企業(yè)與銀行的信貸協(xié)議通常是在年初一年一簽，因此銀行無法在今年馬上受益，另外，如此優(yōu)質(zhì)的中小企業(yè)為數(shù)也不多。此外，還有“影子銀行”，它們有可能從銀行獲得更加便宜的資金，這也提供了更多的尋租空間。

在銀行貸款利率下限的取消的同時(shí)，農(nóng)村信用社貸款利率不再設(shè)立上限。對此，周漢認(rèn)為，農(nóng)信社占中國銀行業(yè)的比較小，根據(jù)銀監(jiān)會(huì)披露的2012年年報(bào)，農(nóng)村信用社的資產(chǎn)總額約為7.9萬億，而銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)總額133.6萬億元，僅占5.91%，“不再設(shè)立上限”有在農(nóng)信社進(jìn)行貸款利率上限開放試點(diǎn)的意圖。而且農(nóng)信社正在進(jìn)行不良資產(chǎn)剝離轉(zhuǎn)制為農(nóng)商行，有相當(dāng)多的農(nóng)信社受困于以前累積的不良資產(chǎn)總額太高，無法達(dá)到改制的基本條件，此舉有助于它們提高收益率，逐年降低壞賬。

網(wǎng)絡(luò)P2P行業(yè)影響不大

民間借貸在長久以來是小微企業(yè)的重要融資渠道，如今P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)也正處于初期發(fā)展階段。銀行貸款利率的下限的取消對他們則沒有太大的影響。周漢說“因?yàn)镻2P網(wǎng)絡(luò)借貸的平均利率都在18%左右，而民間借貸則更高，只有取消了貸款利率的4倍上限，讓銀行參與到這一市場的競爭，才會(huì)對民間借貸和P2P網(wǎng)貸產(chǎn)生影響，畢竟銀行的資金規(guī)模和誠信度要遠(yuǎn)高于后兩者?！?