阿里公布P2P網(wǎng)貸新玩法 招財(cái)寶首揭神秘面紗

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[導(dǎo)讀]招財(cái)寶向媒體公布了上線以來(lái)的運(yùn)營(yíng)數(shù)據(jù)，雖然阿里巴巴小微金融服務(wù)集團(tuán)金融事業(yè)部并不認(rèn)為招財(cái)寶是在做P2P業(yè)務(wù)，但是二者在模式上確實(shí)有近似之處。

招財(cái)寶被視為阿里繼余額寶之后的又一大互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，在整個(gè)小微金服集團(tuán)，它與支付寶、支付寶錢(qián)包、中小企業(yè)貸款、余額寶共同組成五大業(yè)務(wù)板塊。

8月19日，招財(cái)寶向媒體公布了上線以來(lái)的運(yùn)營(yíng)數(shù)據(jù)，雖然阿里巴巴小微金融服務(wù)集團(tuán)金融事業(yè)部總經(jīng)理、招財(cái)寶CEO袁雷鳴并不認(rèn)為招財(cái)寶是在做P2P業(yè)務(wù)，但是二者在模式上確實(shí)有近似之處，都是通過(guò)搭建平臺(tái)為融資企業(yè)和出借人提供資金交易平臺(tái)。截至目前，招財(cái)寶的成交額已突破110億元，其中90%的資金來(lái)自余額寶，覆蓋20多萬(wàn)家小微企業(yè)。

但不同的是企業(yè)在招財(cái)寶上年化利率7%的融資成本要遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于P2P平臺(tái)平均年化利率18%的成本，鳳凰財(cái)經(jīng)發(fā)現(xiàn)在招財(cái)寶平臺(tái)上，投資者可以獲得的年化收益率約為6.4%—6.9%之間，另外招財(cái)寶平臺(tái)一次性向融資方收取0.1%的手續(xù)費(fèi)，合計(jì)在平臺(tái)上的融資成本約為年化7%。

相比其它P2P平臺(tái)，招財(cái)寶則設(shè)計(jì)了一套完全不同的模式。袁雷鳴介紹，招財(cái)寶作為平臺(tái)不提供任何擔(dān)保，而通過(guò)與金融機(jī)構(gòu)合作由他們提供本息擔(dān)保；平臺(tái)不做資金池，以此徹底消除期限錯(cuò)配帶來(lái)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)；平臺(tái)不經(jīng)手資金，以支付寶作為第三方結(jié)算工具，實(shí)現(xiàn)與招財(cái)寶隔離；平臺(tái)不干預(yù)定價(jià)，由投融資雙方根據(jù)市場(chǎng)供需自主定價(jià)，招財(cái)寶只作為一個(gè)平臺(tái)；平臺(tái)上融資和投資雙方全面實(shí)行實(shí)名制，融資方可以看到那些投資者的信息，同樣投資者也可跟蹤其投資標(biāo)的等。

招財(cái)寶之所以能夠降低融資成本，主要是基于招財(cái)寶固有的大數(shù)據(jù)分析模式，用碎片化的資金去滿足碎片化的融資需求，通過(guò)云計(jì)算和大數(shù)據(jù)做集中的交易撮合才能成為現(xiàn)實(shí)，而傳統(tǒng)做法通常是把碎片化的資金先搜集起來(lái)，變成一個(gè)資金池，然后做去滿足一些融資需求，這樣成本就會(huì)變很高。

但從目前P2P行業(yè)來(lái)看，企業(yè)融資的綜合成本一般為20%-30%之間，招財(cái)寶遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于這一水平。但招財(cái)寶方面表示，線上成本相對(duì)固定，而線下部分則由企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)商定。

談到大數(shù)據(jù)優(yōu)勢(shì)，袁雷鳴表示每個(gè)金融機(jī)構(gòu)雖然都掌握部分?jǐn)?shù)據(jù)，但是屬于數(shù)據(jù)孤島，不能流動(dòng)的數(shù)據(jù)只是一種資源的浪費(fèi)，招財(cái)寶與其他金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)共享，有利于金融機(jī)構(gòu)通過(guò)數(shù)據(jù)分析，了解融資方的信用資質(zhì)，進(jìn)而進(jìn)行最優(yōu)的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)。

據(jù)招財(cái)寶透露，未來(lái)將會(huì)有潛在的三億用戶使用招財(cái)寶進(jìn)行理財(cái)，其中包括1億余額寶用戶、2億支付寶用戶，目前在招財(cái)寶進(jìn)行投資的90%資金來(lái)自余額寶。