P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺的研究

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　　創(chuàng)新通常源于交易的內(nèi)在需求,學(xué)者們分析P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺的優(yōu)點(diǎn)可以總結(jié)為以下四個方面:1)用戶可以方便地在平臺上發(fā)布借貸信息,檢索借貸信息；2）借貸雙方直接交易,大大降低交易成本低交易成本使小額借貸成為可能；3)—筆借款可以由多個出借人共同承擔(dān),每個出借人只負(fù)責(zé)其中很小的部分;這樣既可以地把大量小額資金匯集起來投資于大額借款項(xiàng)目,又有利于出借人分散投資降低風(fēng)險(xiǎn)；4)通過平臺上的認(rèn)證信息和社交網(wǎng)絡(luò)中的信息,出借人可以較好地掌握借款人的信用情況,從而使個人與個人之間的借貸不再局限于熟人網(wǎng)絡(luò)(ChenandHan,2012)。

　　網(wǎng)絡(luò)借貸憑借這些優(yōu)勢在全球范圍內(nèi)迅速擴(kuò)張,但其間存在著一些隱患。高利率總是預(yù)示著高風(fēng)險(xiǎn)的存在,網(wǎng)絡(luò)借貸參與者面臨著嚴(yán)重的逆向選擇風(fēng)險(xiǎn)(Garmanetal.,2008a;Garmanetal_,2008b)。Lopez等人的研究發(fā)現(xiàn)只有少數(shù)的人員能夠從網(wǎng)絡(luò)借貸的社會網(wǎng)絡(luò)中受益,能夠有效利用網(wǎng)絡(luò)借貸中的社會網(wǎng)絡(luò)去提高信譽(yù)質(zhì)量的借款人也比較少。

國內(nèi)對于P2P網(wǎng)絡(luò)借貸市場的研究還處于開始階段。有不少學(xué)者對網(wǎng)絡(luò)借貸的起源、發(fā)展和國內(nèi)外主要的幾種P2P貸款模式進(jìn)行了梳理(辛憲羅洋等,2009)。同時,在信用制度不完善的中國,由于沒有明確的監(jiān)管機(jī)構(gòu),不少學(xué)者提出對網(wǎng)絡(luò)借貸的風(fēng)險(xiǎn)控制的擔(dān)憂(楊波和王永游春和張緒新,2012)。此外,還有不少學(xué)者對網(wǎng)絡(luò)借貸的監(jiān)管和持續(xù)發(fā)展提出了建議(吳曉光,2012;陳冬宇等,2012;黃震,2013)。