P2P如何理財(cái)-泛普P2P系統(tǒng)

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近日有媒體報(bào)道，在理財(cái)產(chǎn)品到期后的實(shí)際收益率信息公布上，有相當(dāng)數(shù)量的銀行存在不披露或者披露不及時(shí)的問題，此種現(xiàn)象已經(jīng)開始廣受投資人的詬病，同時(shí)也使得部分意欲通過銀行理財(cái)產(chǎn)品打理個(gè)人財(cái)富的市民為此躊躇不前。報(bào)道援引了銀率網(wǎng)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)表明，2014年一季度到期的理財(cái)產(chǎn)品為12082款，其中未披露到期實(shí)際收益率的產(chǎn)品為4131款，未公布到期實(shí)際收益率的理財(cái)產(chǎn)品占比在三成左右，同時(shí)據(jù)普益財(cái)富統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)稱，今年前三個(gè)月到期銀行理財(cái)產(chǎn)品共計(jì)11916款，其中公布了到期收益率的產(chǎn)品有6502款，公布率為55%，據(jù)此計(jì)算，近五成理財(cái)產(chǎn)品未公布到期收益率。更為夸張的是，報(bào)道聲稱，當(dāng)記者咨詢星展銀行一款已經(jīng)到期但并未公布實(shí)際收益率的產(chǎn)品時(shí)，一位理財(cái)顧問查閱資料后稱，這款產(chǎn)品發(fā)生了敲入事件，最終客戶只拿到了90%的本金，沒有任何收益。

互聯(lián)網(wǎng)金融的本質(zhì)，是互聯(lián)網(wǎng)、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)和移動(dòng)支付等信息技術(shù)在金融領(lǐng)域的運(yùn)用?；ヂ?lián)網(wǎng)有著開放、包容、簡(jiǎn)便和高效的特質(zhì)，大大降低了服務(wù)成本，使許多傳統(tǒng)金融難以覆蓋到的人群，進(jìn)入了服務(wù)的范疇。但是，互聯(lián)網(wǎng)金融并沒有改變金融功能的本質(zhì)。

金融功能有四項(xiàng)最基本的功能：第一，創(chuàng)造信用貨幣（商業(yè)銀行和中央銀行）；第二，連接投融資雙方（證券公司）；第三，第三方理財(cái)（信托）；第四，用大數(shù)法則對(duì)受損害的人進(jìn)行經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償（保險(xiǎn)）。這些是金融的最基本功能，不會(huì)因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)的介入而發(fā)生本質(zhì)性的變化。

在互聯(lián)網(wǎng)金融眾多業(yè)態(tài)中，我認(rèn)為P2P和眾籌是“自金融”的典型形態(tài)，其關(guān)鍵是信用評(píng)估和征信服務(wù)，讓投資方在信息充分披露的基礎(chǔ)上，自主作出決策。互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)和云計(jì)算的能力，使得它能夠更好地開展信用評(píng)估工作。征信服務(wù)是非常重要，大數(shù)據(jù)、云計(jì)算，為從另一個(gè)角度開展征信活動(dòng)開辟了道路。從另一個(gè)角度，我認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)金融是很有發(fā)展前景的。