央視財(cái)經(jīng)聚焦互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展

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>摘要: 　　來(lái)源：光明網(wǎng)　　互聯(lián)網(wǎng)金融，傳統(tǒng)金融行業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)精神相結(jié)合的新興領(lǐng)域，是眼下備受關(guān)注和受熱議的話題。P2P模式是互聯(lián)網(wǎng)金融的主要模式之一，依托互聯(lián)網(wǎng)的創(chuàng)新技術(shù)，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸讓民間資本和互聯(lián)網(wǎng)有效結(jié)合， ... 　　來(lái)源：光明網(wǎng)
　　互聯(lián)網(wǎng)金融，傳統(tǒng)金融行業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)精神相結(jié)合的新興領(lǐng)域，是眼下備受關(guān)注和受熱議的話題。P2P模式是互聯(lián)網(wǎng)金融的主要模式之一，依托互聯(lián)網(wǎng)的創(chuàng)新技術(shù)，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸讓民間資本和互聯(lián)網(wǎng)有效結(jié)合，具有支付快捷、資金配置效率高、交易成本低等特色受到了廣泛青睞。8月29日晚20：30，央行財(cái)經(jīng)頻道《經(jīng)濟(jì)信息聯(lián)播》欄目深入報(bào)道了P2P互聯(lián)網(wǎng)金融的模式及監(jiān)管建議，展現(xiàn)了P2P的發(fā)展現(xiàn)狀及未來(lái)創(chuàng)新發(fā)展的面貌。
　　7月1日，央行召開(kāi)了一場(chǎng)關(guān)于網(wǎng)絡(luò)信貸專(zhuān)題座談會(huì)，在一個(gè)月后，由央行牽頭七部委的調(diào)研組織前往上海對(duì)重點(diǎn)的P2P網(wǎng)貸平臺(tái)進(jìn)行了調(diào)研，隨后廣東、天津、重慶等地的P2P網(wǎng)絡(luò)信貸公司也收到了相關(guān)的調(diào)研問(wèn)卷。一時(shí)間，新型的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)如何發(fā)展，如何推進(jìn)金融的創(chuàng)新和改革，引起了市場(chǎng)的高度重視。
　　P2P平臺(tái)：讓每個(gè)普通人都能理財(cái)
　　在前不久的互聯(lián)網(wǎng)大會(huì)上，央行副行長(zhǎng)劉士余指出，互聯(lián)網(wǎng)支付、P2P和眾籌融資是互聯(lián)網(wǎng)金融的基本形態(tài)。目前，主要是以P2P人人貸模式為主，也就是借款人在網(wǎng)絡(luò)融資平臺(tái)發(fā)布借款信息，出借人了解對(duì)方的身份信息、信用信息、借款用途后在網(wǎng)上簽署電子借貸合同，然后獲得小額貸款或投資回報(bào)。
　　在網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)上，我們每個(gè)普通人都可以成為資金的出借人，比如像廣州一家叫萬(wàn)惠投融的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)一百元就可投資，多的有幾十萬(wàn)，幾百萬(wàn)以上，住在家里鼠標(biāo)一點(diǎn)就可以輕松理財(cái)。
　　線上P2P的兩大模式
　　無(wú)擔(dān)保模式
　　據(jù)報(bào)道，國(guó)內(nèi)第一家人人貸平臺(tái)拍拍貸采用的是無(wú)擔(dān)保模式，年化收益率在8%到20%。拍拍貸的首席執(zhí)行官?gòu)埧〗榻B，借款利息都是由借款人自己確定，利息高低，利息水平和信用水平差一些的，可能需要幾天時(shí)間甚至流標(biāo)，出借人的單筆金額都不大，一兩百都有，資金用途也是五花八門(mén)。一位叫小顧的投資人，因?yàn)閯偵藢殞毿獦I(yè)在家，在朋友的推薦下進(jìn)行P2P網(wǎng)絡(luò)借貸投資，通過(guò)充值一萬(wàn)元進(jìn)行多達(dá)幾十次的“小散”投資，除去一些逾期的損失，達(dá)到了10%的收益，遠(yuǎn)高于銀行的存款利息，足不出門(mén)就能獲得了理財(cái)?shù)幕貓?bào)。
　　張俊還介紹，為了確保資金安全，他們把借款金額限定在1000元到50萬(wàn)元之間，同時(shí)還研發(fā)了一個(gè)查詢(xún)大系統(tǒng)，公安部、教育部、工商局合作，確認(rèn)借款人的信息后，進(jìn)行信用信息審核，通過(guò)借款人的工作情況、經(jīng)營(yíng)情況，計(jì)算出違約成本和借款額度，在額度范圍內(nèi)借款會(huì)相對(duì)安全。
　　在此種的模式當(dāng)中，交易平臺(tái)不提供任何的擔(dān)保，投資人完全是風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)。而我們知道任何的投資都是伴隨著風(fēng)險(xiǎn)的，把錢(qián)通過(guò)網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)貸給一個(gè)素不認(rèn)識(shí)的人，更是高風(fēng)險(xiǎn)的事。那么，怎樣讓借出的錢(qián)安全又有保障呢？
　　引進(jìn)擔(dān)保模式
　　位于廣州一家叫萬(wàn)惠投融的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)，去年上線，該平臺(tái)采取的是平臺(tái)+擔(dān)保模式，為了保障資金的安全，與廣東納斯達(dá)融資擔(dān)保公司合作，目的在于確保借款人在借款可能出現(xiàn)逾期的情況下，能保障投資人的本金得到回收，平臺(tái)立足于為中小微企業(yè)融資，讓投資人的資金流入到實(shí)體中去，解決中小企業(yè)融資難的問(wèn)題。
　　在擔(dān)保的基礎(chǔ)上，引進(jìn)銀行托管是在這個(gè)模式上的延伸，一家叫開(kāi)鑫貸的平臺(tái)設(shè)立了平臺(tái)+小貸公司+托管銀行三角形托管模式。該平臺(tái)在江蘇省內(nèi)560多家小貸公司優(yōu)選了近50家對(duì)借款項(xiàng)目進(jìn)行貸前調(diào)查，貸后跟蹤和貸款擔(dān)保。出借人在平臺(tái)完成交易后，由江蘇銀行托管劃轉(zhuǎn)。
　　業(yè)界：互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)自律、互律、他律
　　據(jù)統(tǒng)計(jì)，截止到2012年底，P2P貸款服務(wù)平臺(tái)超過(guò)200家，P2P平臺(tái)線上業(yè)務(wù)借款余額將近100億元，投資人超過(guò)5萬(wàn)人，另外還加上還沒(méi)有納入到統(tǒng)計(jì)的P2P平臺(tái)線下業(yè)務(wù)，累計(jì)的借貸規(guī)模在500-600億之間。但隨著P2P行業(yè)的速度發(fā)展，那么如何讓這個(gè)行業(yè)更好的發(fā)展？
　　筆者了解到大部分互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)表示，平臺(tái)首先要自律，規(guī)范發(fā)展到一定階段，或許可以通過(guò)發(fā)牌照或立法也好，需要承認(rèn)P2P的合法性。
　　萬(wàn)惠投融董事長(zhǎng)陳寶國(guó)表示，互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展是多方面相互促進(jìn)發(fā)展的結(jié)果，平臺(tái)首先做到自律，同時(shí)成立行業(yè)協(xié)會(huì)相互監(jiān)督也是必要。
　　中央財(cái)經(jīng)大學(xué)教授黃震指出，大部分人認(rèn)為可以先發(fā)展，再監(jiān)管。對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融，要有普惠金融的理念，接受各界監(jiān)督，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理，探索業(yè)務(wù)創(chuàng)新，助力小微企業(yè)，尊敬客戶(hù)權(quán)利，支持信息共享。
　　互聯(lián)網(wǎng)金融名人“江南憤青”陳宇表示，P2P的規(guī)模，現(xiàn)在估計(jì)已破一千億，可能已成為非常大的一個(gè)數(shù)字。因?yàn)槿淘谇皫啄暌簿蛶浊|的規(guī)模，在這種情況下面，監(jiān)管是迫在眉睫的事情，從央行的角度來(lái)看，可以嚴(yán)加監(jiān)管，發(fā)牌照的可能意義不大。
　　央行副行長(zhǎng)劉士余在不久前的互聯(lián)網(wǎng)大會(huì)上坦言，監(jiān)管部門(mén)會(huì)充分尊重互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的自身規(guī)律，尊重互聯(lián)網(wǎng)從業(yè)者的創(chuàng)新精神，不會(huì)把行政手段“看得見(jiàn)的手”伸到健康發(fā)展的有機(jī)體里。