P2P借貸“虛火上升” 概念誤區(qū)引爭(zhēng)議

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>摘要: 　　來(lái)源：第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)　　近日的互聯(lián)網(wǎng)大會(huì)“火爆”的爭(zhēng)論場(chǎng)面，是互聯(lián)網(wǎng)金融火熱程度的最好注解，央行副行長(zhǎng)劉士余對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的鼓勵(lì)表態(tài)也為互聯(lián)網(wǎng)金融再增溫，不過(guò)，他也對(duì)P2P行業(yè)的發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)提出了警示。 ... 　　來(lái)源：第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)
　　近日的互聯(lián)網(wǎng)大會(huì)“火爆”的爭(zhēng)論場(chǎng)面，是互聯(lián)網(wǎng)金融火熱程度的最好注解，央行副行長(zhǎng)劉士余對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的鼓勵(lì)表態(tài)也為互聯(lián)網(wǎng)金融再增溫，不過(guò)，他也對(duì)P2P行業(yè)的發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)提出了警示。
　　這引發(fā)了行業(yè)對(duì)P2P借貸的新一輪熱議，尤其是行業(yè)線上線下模式的性質(zhì)界定。有行業(yè)人士認(rèn)為，近兩年P(guān)2P借貸發(fā)展太熱了，呈現(xiàn)出虛火上升的趨勢(shì)，并且諸多概念存在誤區(qū)。
　　“泥沙俱下”、“良莠不齊”被認(rèn)為是目前最能夠形容P2P借貸行業(yè)現(xiàn)狀的詞匯。無(wú)行業(yè)門檻，給P2P借貸行業(yè)帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)的虛擬化，則將這種風(fēng)險(xiǎn)放大。例如，部分P2P機(jī)構(gòu)通過(guò)虛假借款人等方式募集資金，甚至一些企業(yè)竟將資金用于炒期貨，這無(wú)疑為行業(yè)的健康發(fā)展埋下巨大隱患。
　　一邊是P2P借貸行業(yè)的“野蠻生長(zhǎng)”，一邊則是行業(yè)的創(chuàng)新模式帶來(lái)爭(zhēng)議不斷。
　　“值得欣慰的是，監(jiān)管層目前注意到了行業(yè)存在的問(wèn)題，對(duì)行業(yè)的調(diào)研摸底正在進(jìn)行。”某P2P企業(yè)負(fù)責(zé)人表示，監(jiān)管層的摸底將有利于行業(yè)將惡意存在問(wèn)題的發(fā)展模式驅(qū)逐出去。
　　劉士余表示，P2P行業(yè)有兩個(gè)底線不能碰，一個(gè)是非法吸收公共存款，一個(gè)是非法集資。
　　8月15日，宜信2013年中管理會(huì)議上，宜信CEO唐寧表示，市場(chǎng)對(duì)于P2P模式的種種猜測(cè)和想象，其實(shí)很好解決。通過(guò)與銀行及第三方支付公司的合作，政府就可以清楚了解到所有的交易細(xì)節(jié)，只要不把已經(jīng)產(chǎn)生的債權(quán)在轉(zhuǎn)讓時(shí)，從時(shí)間上打散，也不承諾保本保息，就不存在市場(chǎng)所擔(dān)心的非法集資、吸儲(chǔ)或流動(dòng)性方面的問(wèn)題。
　　在唐寧看來(lái)，P2P只是實(shí)現(xiàn)普惠金融目標(biāo)的工具和技術(shù)手段之一，而互聯(lián)網(wǎng)也是P2P借貸的工具。也有行業(yè)人士分析稱，P2P和互聯(lián)網(wǎng)本身并不具有必然的聯(lián)系，P2P是指?jìng)€(gè)人到個(gè)人，中國(guó)法律原來(lái)就允許自然人之間借款，至于是采用互聯(lián)網(wǎng)的形式，還是找個(gè)中間人撮合，都是個(gè)人和個(gè)人之間的一個(gè)交易。P2P借貸并非不通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)發(fā)生就不存在風(fēng)險(xiǎn)。
　　劉士余對(duì)P2P借貸線下模式容易形成資金池和期限錯(cuò)配的風(fēng)險(xiǎn)也提出了警示?！皩?shí)際上，P2P機(jī)構(gòu)通過(guò)線下的活動(dòng)可以更好地幫助投資者了解行業(yè)，也能夠更好地獲取客戶?！鄙鲜鯬2P企業(yè)負(fù)責(zé)人稱，確實(shí)有不少機(jī)構(gòu)通過(guò)各種模式的創(chuàng)新，特別是今年以來(lái)，觸及了P2P的風(fēng)險(xiǎn)底線。
　　唐寧對(duì)于資金池和期限錯(cuò)配的問(wèn)題表示，未來(lái)隨著監(jiān)管環(huán)境和法律法規(guī)環(huán)境的改善，最大的獲利者應(yīng)該是合法合規(guī)的金融創(chuàng)新者。至于宜信模式，他表示：“宜信的P2P完全不涉及資金池和期限錯(cuò)配，在債權(quán)轉(zhuǎn)讓模式中我們只是把一筆已經(jīng)生成的債權(quán)從額度上細(xì)分而已，以幫助出借人降低風(fēng)險(xiǎn)?！?