大猜想：P2P與保險結(jié)合或有“第三種模式”

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摘要：在這場“門不當(dāng)戶不對”的聯(lián)姻中，P2P和保險正在尋找新的磨合方式。從信用保險合作探索到保單質(zhì)押融資合作破冰，P2P平臺與保險的合作創(chuàng)新還在加速，P2P平臺和保險合作的“第三種模式”將在哪里打開局面?這是兩個業(yè)態(tài)都非常關(guān)心的焦點。

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在這場“門不當(dāng)戶不對”的聯(lián)姻中，P2P和保險正在尋找新的磨合方式。從信用保險合作探索到保單質(zhì)押融資合作破冰，P2P平臺與保險的合作創(chuàng)新還在加速，P2P平臺和保險合作的“第三種模式”將在哪里打開局面?這是兩個業(yè)態(tài)都非常關(guān)心的焦點。

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保險生態(tài)一直給予圈外人古板、守舊的感受，而P2P生態(tài)則一直是急流勇進(jìn)、奔跑在前的性格，二者碰撞所擦出的火花必然是充滿想象力、復(fù)雜、五彩斑斕的火焰。

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近日，有業(yè)內(nèi)高管在接受《第一財經(jīng)日報》記者采訪時談及，兩者的“結(jié)合”是原有保險業(yè)務(wù)的一個自然延伸，還不足以產(chǎn)生“化學(xué)反應(yīng)”。P2P平臺與保險還可以探索其他方面的合作方式，探討“第三種模式”的可能性：

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一種情況是，P2P平臺與保險可以做流動性的合作。例如，一個原始資產(chǎn)持有人，需要流動性資金，將資產(chǎn)拿出去銷售會有一個時間差，這個時候險資可以為這種需求提供流動性，把原始資產(chǎn)放到險資項目里，P2P再對接這種險資項目。這就相當(dāng)于險資和P2P在一級市場做原始資產(chǎn)的批發(fā)項目。

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這種情況對險資來說可以獲得時間差的收益以及手續(xù)費，同時P2P平臺缺少項目標(biāo)的，這類資產(chǎn)也可以為P2P平臺提供更多優(yōu)質(zhì)的項目。

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還有另外一種情況，二級市場中P2P不少債權(quán)轉(zhuǎn)讓并不是特別順暢，其取決于標(biāo)的的稀有度和投資者的人數(shù)。險資也可以介入這塊業(yè)務(wù)，對接P2P債權(quán)轉(zhuǎn)讓。

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事實上，從理論層面而言，險資和P2P是存在匹配性的，“現(xiàn)在來看，險資是最適合通過上述模式與P2P對接的?！痹摳吖鼙硎尽?o:p>

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為什么險資最合適?首先，險資本身資金成本低，來做中間流動性，收益上比較容易滿足;其次險資本身時間周期較長，流動性壓力小;最后則是保險公司具有一定的風(fēng)控能力，能夠把控與P2P合作的風(fēng)險。

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盡管上述兩種情形都可以進(jìn)一步深度探討，不過，目前政策是否允許險資投資P2P債權(quán)、保險公司是否有強(qiáng)烈意愿涉足上述兩種業(yè)務(wù)，這些都是待解的問題。

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實際上，隨著P2P平臺與保險更多的接觸以及更深一步的合作，或者還有“第四種模式”、“第五種模式”出現(xiàn)，而在上述“第三種模式”甚至“第N種模式”的猜想中，保險公司的態(tài)度尤為重要?！昂芏郟2P公司排著隊等著和我們談合作，但我們還沒想好怎么合作?！币晃恢行蛪垭U公司人士這樣說。而《第一財經(jīng)日報》記者在與保險行業(yè)的交流中，并沒有看到下定決心且十分需要與P2P合作的案例，但P2P行業(yè)仍視保險為“兵家下一個必爭之地”。

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“什么是風(fēng)險?什么又是真正的創(chuàng)新?在保持風(fēng)險控制的底線上和P2P的合作并不著急，政策風(fēng)險、監(jiān)管風(fēng)險對于保險行業(yè)的謹(jǐn)慎前行至關(guān)重要，而合作也絕不能觸及紅線。”上述保險公司人士表示。

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“希望能夠和保險公司探討某些特色行業(yè)、特色領(lǐng)域和特定模式下的協(xié)同，共同為實體經(jīng)濟(jì)服務(wù)，雙方能夠互補(bǔ)，發(fā)揮各自產(chǎn)品的特色?！庇衅脚_高管對《第一財經(jīng)日報》稱，除了和保險公司合作貸款風(fēng)險轉(zhuǎn)移相關(guān)業(yè)務(wù)外，希望探索特色領(lǐng)域的合作模式，例如農(nóng)業(yè)、漁業(yè)等，可以相互配合支持實體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。