P2P資金托管需求激增 銀行擬放開(kāi)P2P托管業(yè)務(wù)

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近日，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者獲悉，目前，一些商業(yè)銀行正積極與一些P2P平臺(tái)商談資金托管事宜。

“如果政策明確商業(yè)銀行比如只承擔(dān)清算責(zé)任，不存在管的責(zé)任，商業(yè)銀行肯定愿意去做P2P托管，而目前商業(yè)銀行不敢涉足的原因是怕P2P平臺(tái)惹麻煩?！遍e錢寶CEO王文輝告訴記者。

信而富CEO王征宇認(rèn)為，第三方支付機(jī)構(gòu)針對(duì)P2P建立小賬戶系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)資金和賬戶的一對(duì)一是托管的有效途徑。

P2P資金托管需求激增

王文輝向記者表示，他們正在接觸一家商業(yè)銀行商談線上托管的方案，之前也和幾家銀行談過(guò)，不過(guò)商業(yè)銀行都不敢做，主要原因是P2P業(yè)務(wù)量太小，銀行擔(dān)心惹麻煩。

不過(guò)，隨著各地政府對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融支持力度加大，一些商業(yè)銀行或?qū)2P托管顯示出興趣。

王文輝認(rèn)為，商業(yè)銀行目前做P2P線上托管沒(méi)有動(dòng)力，線上托管由總行或總行授權(quán)與P2P平臺(tái)簽訂協(xié)議，線上托管是要把賬戶接入結(jié)算系統(tǒng)。不過(guò)，因?yàn)镻2P平臺(tái)資金經(jīng)過(guò)一進(jìn)一出兩個(gè)環(huán)節(jié)，閑錢寶方面希望與商業(yè)銀行商談不同于電商的結(jié)算費(fèi)率，單獨(dú)開(kāi)放托管系統(tǒng)。

據(jù)記者了解，目前，商業(yè)銀行為一些P2P平臺(tái)提供了線下托管方案，設(shè)立中間賬戶，進(jìn)行單個(gè)賬戶線下托管，實(shí)現(xiàn)資金和平臺(tái)分離。

王文輝表示，線下托管對(duì)于通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)運(yùn)營(yíng)的P2P來(lái)說(shuō)效率太低，商業(yè)銀行能夠提供線下托管方案，總行和支行都可以和平臺(tái)簽訂協(xié)議。不過(guò)，據(jù)他了解，目前并沒(méi)有一家為P2P做線上托管的商業(yè)銀行。

隨著P2P平臺(tái)數(shù)量的快速增長(zhǎng)，此前，銀監(jiān)會(huì)明確了P2P行業(yè)需要第三方資金監(jiān)管的原則，P2P平臺(tái)的資金托管需求激增。

然而，目前的P2P托管基本上被第三方支付機(jī)構(gòu)“壟斷”。匯付天下日前宣布，接入其P2P托管賬戶系統(tǒng)的平臺(tái)已經(jīng)突破300家。

探索建立小賬戶系統(tǒng)

隨著P2P平臺(tái)資產(chǎn)規(guī)模的擴(kuò)大，不少第三方支付機(jī)構(gòu)都涉足P2P資金托管，不過(guò)，對(duì)于托管的有效性，業(yè)內(nèi)看法不一。

此前，中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)網(wǎng)絡(luò)支付應(yīng)用工作委員會(huì)辦公室主任付強(qiáng)表示，P2P托管需實(shí)現(xiàn)客戶資金和平臺(tái)隔離，增加平臺(tái)跑路成本，防止和減少跑路情況出現(xiàn)。

付強(qiáng)告訴記者，目前，平臺(tái)和客戶資金隔離的現(xiàn)狀并不樂(lè)觀。

“P2P平臺(tái)和資金隔離，只能說(shuō)有一部分平臺(tái)實(shí)現(xiàn)了，多數(shù)平臺(tái)還沒(méi)有實(shí)現(xiàn)，約束平臺(tái)資金隔離，一方面要監(jiān)管部門出臺(tái)法律法規(guī)，另一方面需要行業(yè)自律?！备稄?qiáng)表示。

王文輝也透露，一些第三方支付機(jī)構(gòu)的托管實(shí)際上是平臺(tái)的大賬戶套著客戶的小賬戶，商戶平臺(tái)開(kāi)立大賬戶和子賬戶，賬戶所有者是平臺(tái)，充值的資金是預(yù)付款，平臺(tái)只有在第三方支付機(jī)構(gòu)中有備付金就可以提取客戶資金，并沒(méi)有實(shí)現(xiàn)客戶資金與平臺(tái)完全隔離。

王文輝認(rèn)為，真正的托管在于客戶資金和平臺(tái)完全隔離，任何一個(gè)托管機(jī)構(gòu)不太可能做到保障資產(chǎn)標(biāo)的的安全，除非收取的費(fèi)用很高。

王征宇告訴記者，第三方支付機(jī)構(gòu)針對(duì)P2P建立“小賬戶系統(tǒng)”，實(shí)現(xiàn)資金和賬戶的一對(duì)一是托管的有效途徑，監(jiān)管方面的思路也要求金融服務(wù)機(jī)構(gòu)對(duì)資金托管和債權(quán)分開(kāi)，強(qiáng)制性要求對(duì)往來(lái)資金進(jìn)行監(jiān)管，金融機(jī)構(gòu)也會(huì)向銀監(jiān)會(huì)上報(bào)托管P2P平臺(tái)的資金流水情況。匯付天下P2P業(yè)務(wù)相關(guān)負(fù)責(zé)人鐘紅波表示，匯付天下對(duì)P2P平臺(tái)上每一筆賬戶充值等交易進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控。同時(shí)，還會(huì)定期對(duì)合作平臺(tái)的每一筆借款交易進(jìn)行抽查。