網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)的市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管

申請(qǐng)免費(fèi)試用、咨詢電話：400-8352-114

　　與其他國(guó)家和地區(qū)的監(jiān)管當(dāng)局相比,中國(guó)人民銀行對(duì)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的監(jiān)管尚處于起步階段。目前,中國(guó)人民銀行對(duì)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的監(jiān)管,主要是市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管,尚未系統(tǒng)全面地開展對(duì)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管。實(shí)際上,對(duì)銀行開辦網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)實(shí)行準(zhǔn)入監(jiān)管,也是實(shí)踐中的客觀需要。長(zhǎng)期以來,中國(guó)人民銀行對(duì)銀行開辦新業(yè)務(wù)品種,一直采用較嚴(yán)格的市場(chǎng)準(zhǔn)入制度。銀行開辦新的業(yè)務(wù)品種,都要經(jīng)過中國(guó)人民銀行審批或報(bào)中國(guó)人民銀行備案。

　　該制度存在一些缺陷,在一定程度上妨礙了商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的積極性,但在我國(guó)商業(yè)銀行發(fā)展的現(xiàn)階段仍然有存在的必要。目前,我國(guó)市場(chǎng)機(jī)制不健全,中資銀行對(duì)銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的控制能力和內(nèi)控能力較差,社會(huì)信用意識(shí)不強(qiáng).市場(chǎng)拓展方面存在盲目擴(kuò)張的傾向,允許銀行自行發(fā)展和開發(fā)新的業(yè)務(wù)品種可能會(huì)給銀行帶來較大的風(fēng)險(xiǎn)。中國(guó)人民銀行對(duì)銀行開辦新業(yè)務(wù)品種的審批,對(duì)完善銀行內(nèi)部控制制度、提高銀行風(fēng)險(xiǎn)管理能力、防止盲目擴(kuò)張具有積極的現(xiàn)實(shí)意義。

對(duì)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管,也是基于相同的考慮。由于因特網(wǎng)技術(shù)的應(yīng)用,網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)不是傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)簡(jiǎn)單向網(wǎng)上的轉(zhuǎn)移,而且已經(jīng)出現(xiàn)了許多新的業(yè)務(wù)品種。如BZB、BCZ結(jié)算支付方式。網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)具有獨(dú)特的風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)涵和表現(xiàn)形式,對(duì)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)進(jìn)行市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管,對(duì)銀行開辦網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的信息系統(tǒng)的安全性進(jìn)行評(píng)估,將有利于提高銀行對(duì)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的管理能力,促進(jìn)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的穩(wěn)健發(fā)展。因此,我國(guó)商業(yè)銀行開辦網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)應(yīng)先獲得中國(guó)人民銀行的批準(zhǔn)。

　　目前，中國(guó)人民銀行對(duì)網(wǎng)上銀行的市場(chǎng)準(zhǔn)人監(jiān)管,主要是對(duì)銀行機(jī)構(gòu)開辦網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管,沒有涉及對(duì)網(wǎng)上銀行的組織機(jī)構(gòu)形式的市場(chǎng)準(zhǔn)人監(jiān)管。2001年6月,對(duì)中國(guó)人民銀行頒布了《網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)管理暫行辦法》,規(guī)定了對(duì)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)監(jiān)管的基本原則和要求?！毒W(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)管理暫行辦法))第二十九條規(guī)定:“對(duì)境內(nèi)銀行申請(qǐng)?jiān)O(shè)立專門從事網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的法人機(jī)構(gòu)的,或境外機(jī)構(gòu)申請(qǐng)?jiān)诰硟?nèi)設(shè)立專門從事網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的法人機(jī)構(gòu)或分支機(jī)構(gòu)的,中國(guó)人民銀行將另行制定管理辦法。“也就是說,在一段時(shí)間內(nèi),中國(guó)人民銀行不會(huì)考慮銀行設(shè)立純因特網(wǎng)銀行或以因特網(wǎng)銀行為主的銀行的問題。之所以如此.是因?yàn)橹袊?guó)人民銀行主要是處于審慎的考慮,在銀行內(nèi)控能力、管理能力和監(jiān)管人員的監(jiān)管能力尚存在欠缺的情況下,允許虛擬銀行的運(yùn)行,將會(huì)增大金融市場(chǎng)的潛在風(fēng)險(xiǎn)。

根據(jù)中國(guó)人民銀行頒布的《網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)管理暫行辦法》,中國(guó)人民銀行對(duì)銀行開辦網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)實(shí)行了比較嚴(yán)格的市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管。根據(jù)該辦法.中國(guó)人民銀行對(duì)網(wǎng)上銀行的準(zhǔn)入監(jiān)管分為兩個(gè)環(huán)節(jié)、三種制度。兩個(gè)環(huán)節(jié)為;商業(yè)銀行初次開辦網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù).必須經(jīng)過中國(guó)人民銀行審批,在獲得批準(zhǔn)后,若需增加開辦網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù),對(duì)跨證券、保險(xiǎn)行業(yè)的業(yè)務(wù)仍需要經(jīng)過審批。市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管主要包括三種制度:審批制、備案制和事后報(bào)告制度。對(duì)首次開辦網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的采用審批制;在獲準(zhǔn)開辦網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)后,需要增開網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)品種的,則區(qū)分不同的業(yè)務(wù)品種,采用不同的準(zhǔn)入制度。例如對(duì)涉及跨行業(yè)納新品種,如涉及證券、保險(xiǎn)、非金融行業(yè)的業(yè)務(wù)品種,則需要審批。