商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)應(yīng)該怎么交？

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　　眾所周知，社會(huì)養(yǎng)老保障體系有三大支柱，分別是社會(huì)保險(xiǎn)、企業(yè)年金與個(gè)人商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。其中，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)是商業(yè)保險(xiǎn)的一種，它以人的生命或身體為保險(xiǎn)對(duì)象，在被保險(xiǎn)人年老退休或保期屆滿時(shí)，由保險(xiǎn)公司按合同規(guī)定支付養(yǎng)老金。從目前市場(chǎng)上的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)來(lái)看，定期壽險(xiǎn)、兩全保險(xiǎn)等儲(chǔ)蓄類保險(xiǎn)較多。

　　很多保險(xiǎn)消費(fèi)者表示，面對(duì)市面上眾多的養(yǎng)老產(chǎn)品卻又不知所措，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)怎么交？金投保險(xiǎn)網(wǎng)專家表示，投保商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)要注意以下幾點(diǎn)：

　　1.應(yīng)該盡早規(guī)劃購(gòu)買

　　投保年齡越小，儲(chǔ)蓄時(shí)間越長(zhǎng)，繳納的保險(xiǎn)費(fèi)相對(duì)較少。年輕時(shí)身體健康，繳納的保費(fèi)相對(duì)較少，容易承保。如果上了一定年紀(jì)才想起來(lái)投保，可能會(huì)因?yàn)樯眢w原因被保險(xiǎn)公司要求增加保費(fèi)，甚至拒保。

　　2.不要盲目追求，合適才好

　　要根據(jù)自己的實(shí)際情況考慮養(yǎng)老保障的缺口，不要盲目地去追求大額的養(yǎng)老保險(xiǎn)，最好是與自己的退休年齡銜接起來(lái)。最好是購(gòu)買具有分紅功能的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。養(yǎng)老險(xiǎn)是長(zhǎng)期的儲(chǔ)蓄型險(xiǎn)種，在現(xiàn)有的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下，購(gòu)買人應(yīng)盡量購(gòu)買具有分紅功能的養(yǎng)老保險(xiǎn)。

　　3.要考慮繳費(fèi)方式和保費(fèi)金額

　　購(gòu)買養(yǎng)老保險(xiǎn)要根據(jù)自己的實(shí)際收入情況，結(jié)合自己的日常開銷，可適當(dāng)縮短繳費(fèi)期限，避免繳費(fèi)太多增加自己的負(fù)擔(dān)，建議購(gòu)買的比例占個(gè)人年收入的15%左右為宜。

　　商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的五大優(yōu)勢(shì)

　　第一、保險(xiǎn)養(yǎng)老方便可行。和其他投資理財(cái)工具相比，保險(xiǎn)就像一架“傻瓜相機(jī)”，也許照片質(zhì)量不是特別的好（回報(bào)不算太高），但總體還是比較穩(wěn)定可靠。

　　第二、保險(xiǎn)養(yǎng)老的回報(bào)特別明確。只要確定自己希望在退休后每月從保險(xiǎn)公司領(lǐng)到多少養(yǎng)老金作為補(bǔ)充，就可以讓保險(xiǎn)公司幫助規(guī)劃并計(jì)算出自己需要購(gòu)買的保險(xiǎn)額度和繳費(fèi)的時(shí)間，到了約定時(shí)間就可以開始按月領(lǐng)錢了。

　　第三、保險(xiǎn)養(yǎng)老可以強(qiáng)制自己儲(chǔ)蓄。金投保險(xiǎn)網(wǎng)專家表示，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)也可以當(dāng)作一種強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的手段，幫助年輕人未雨綢繆，避免年輕時(shí)的過(guò)度消費(fèi)。

　　第四、養(yǎng)老儲(chǔ)備是一項(xiàng)長(zhǎng)期的理財(cái)計(jì)劃，而通過(guò)復(fù)利滾存計(jì)算收益的分紅型養(yǎng)老保險(xiǎn)，就是儲(chǔ)備時(shí)間越久，理財(cái)效果越佳，對(duì)于“養(yǎng)老目標(biāo)”較為匹配。而且，終身型的養(yǎng)老保險(xiǎn)能夠讓人活得越久，領(lǐng)得越多，可以部分解決退休后“活得太久”帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)壓力，這一特點(diǎn)是其他任何理財(cái)工具都無(wú)法替代的。

　　第五、對(duì)于有紅利投資理財(cái)功能的保險(xiǎn)，其收益所面臨的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低。作為養(yǎng)老資金來(lái)說(shuō)，最基本的要求是追求本金安全、適度收益、抵御通脹，這與一般資金投資追求收益較大化的原則有所區(qū)別。