警惕信貸業(yè)務(wù)中的“另類擔?！?/h1>

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　　新《商業(yè)銀行法》第四條規(guī)定，“商業(yè)銀行以安全性、流動性、效益性為經(jīng)營原則”，“安全性”原則成為商業(yè)銀行經(jīng)營所必須遵循的首要原則。信貸業(yè)務(wù)中的“另類擔?！庇巫哂诜梢?guī)范邊緣，金融機構(gòu)對其稍不警惕，就可能造成巨大損失。希望這篇文章能引起大家注意，增強識別能力，杜絕無效擔保，確保信貸資產(chǎn)安全。

　　在倡導創(chuàng)新、變革的現(xiàn)代社會里，金融機構(gòu)在業(yè)務(wù)實踐中，傳統(tǒng)的“保證、抵押、質(zhì)押”三大信貸業(yè)務(wù)擔保形式亦順應(yīng)發(fā)展趨勢，衍化出多種非常規(guī)的、新興的擔保形式，或謂之“另類擔?！?。這些“另類擔?！庇巫哂诜梢?guī)范邊緣，金融機構(gòu)對其分析、認識稍不到位，它們就可能成為“貸款失守”的“馬其諾防線”。

　　“另類擔?！敝饕ǎ嚎偣镜谋ＷC擔保。即分支公司借款，由其總公司提供保證擔保。這種借款擔保情形在一些系統(tǒng)性公司制客戶的信貸業(yè)務(wù)中比較常見，如電信、石油、石化等行業(yè)中，省總公司為各市、縣分支公司的借款進行保證擔保。根據(jù)民法基本原理及《公司法》規(guī)定，分支公司不具有企業(yè)法人資格，不能獨立承擔民事責任，其所有民事責任皆由總公司承擔。換言之，總公司對分支公司債務(wù)的清償責任是法定義務(wù)，它并不以簽訂擔保合同，或出具保證書為前提；總公司為分支公司債務(wù)提供擔保，顯然是“畫蛇添足”。這種承諾保證擔保的書面材料固然可以表明總公司對分公司對外借款行為的認可，但在擔保制度中，它違背保證人與債務(wù)人在法律人格上應(yīng)當相互獨立、第二還款來源應(yīng)具有補償性的擔保原理，屬于無效擔保。

發(fā)布：2007-04-09 10:00    編輯：泛普軟件 · xiaona    [打印此頁]    [關(guān)閉]

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