無現(xiàn)金報賬解決方案

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隨著各行業(yè)、各類型的公司事業(yè)飛速發(fā)展，企業(yè)每日現(xiàn)金流量不斷增大，企業(yè)應(yīng)逐步改變傳統(tǒng)的現(xiàn)金收付方式，借助銀行卡、網(wǎng)上銀行等先進手段，大力推行資金收支業(yè)務(wù)的電子劃轉(zhuǎn)，最大限度地減少現(xiàn)金流動，提高工作效率與服務(wù)質(zhì)量。

作為企業(yè)財務(wù)部門承載著經(jīng)費核算的重任，尤其到季度或年底總結(jié)前，財務(wù)現(xiàn)金收付流量每日達上百萬、上千萬、甚至上億，如何提高工作效率與服務(wù)質(zhì)量；如何預(yù)防和降低現(xiàn)金周轉(zhuǎn)風(fēng)險、確保資金安全，這是值得思考的問題，因此推行無現(xiàn)金報賬的方式勢在必行。

因此，深圳市免費版軟件有限公司憑著多年在各行業(yè)、各種類型的企業(yè)財務(wù)管理的經(jīng)驗，依靠過硬的計算機技術(shù)，率先推出在線的無現(xiàn)金報賬系統(tǒng)，幫助廣大企業(yè)有效的控制成本，增加資金利用率、提高工作效率。

一、無現(xiàn)金產(chǎn)生的背景

貨幣電子化是國際潮流，無現(xiàn)金結(jié)算是發(fā)展方向。無論從國家對經(jīng)濟運行宏觀調(diào)控的角度看，還是從個人使用資金安全方便的角度看，電子貨幣必然要取代現(xiàn)鈔。貨幣發(fā)展史告訴我們，隨著商品經(jīng)濟的發(fā)展，人類創(chuàng)造了貨幣，貨幣的形式首先是現(xiàn)金，由于現(xiàn)金在流通、結(jié)算、儲存、運輸?shù)冗^程中的種種不便，人們又創(chuàng)造以支票為代表的轉(zhuǎn)賬貨幣，大大減少了現(xiàn)金的使用。隨著科學(xué)技術(shù)的發(fā)展，又出現(xiàn)了新的形式——信用卡。信用卡的轉(zhuǎn)賬功能進一步減少了現(xiàn)金在社會上的流通。從物物交換到使用現(xiàn)金，這是一個很大的進步，用電子流代替現(xiàn)金流，這是一個更大的進步?，F(xiàn)金從產(chǎn)生到發(fā)展到消亡，這也是一個不以人們的意志為轉(zhuǎn)移的客觀規(guī)律。

二、無現(xiàn)金報賬系統(tǒng)的功能

三、無現(xiàn)金報賬與傳統(tǒng)報賬方式的區(qū)別

通過銀行卡結(jié)算取代以往的現(xiàn)金結(jié)算，未改變原有的財務(wù)報銷審批制度。不同之處主要有四點：

（1）傳統(tǒng)報賬后領(lǐng)到的是現(xiàn)金，采用無現(xiàn)金報賬后，錢款直接打到了領(lǐng)款人的銀行卡上。

（2）由于報賬方式的不同減少了經(jīng)辦人攜帶和管理現(xiàn)金的風(fēng)險。

（3）在傳統(tǒng)報賬方式下，為保持合理的現(xiàn)金庫存，財務(wù)處與銀行一樣實行大額現(xiàn)金支取預(yù)約制度，比如提5萬元以上須提前一天預(yù)約。采用無現(xiàn)金報賬后，財務(wù)部門與銀行合作，采用的是與銀行一樣的轉(zhuǎn)卡系統(tǒng)，已經(jīng)確認的報銷轉(zhuǎn)卡金額由現(xiàn)金出納通過轉(zhuǎn)卡方式支付，一般在五分鐘內(nèi)即時劃入指定銀行卡中。

（4）每日報銷工作結(jié)束后，在傳統(tǒng)報賬方式下，出納須盤點核對庫存現(xiàn)金；采用無現(xiàn)金報賬后，出納只需核對當日無現(xiàn)金轉(zhuǎn)卡支付清單及匯總表，與有關(guān)銀行支付匯總金額進行核對。

四、無現(xiàn)金報賬的優(yōu)點

無現(xiàn)金報賬是指在報賬過程中利用網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)，將現(xiàn)金收付方式轉(zhuǎn)變?yōu)殂y行卡轉(zhuǎn)賬方式，不到現(xiàn)金出納處繳、領(lǐng)現(xiàn)金就完成報銷的一種報賬方式。財務(wù)人員在辦公室即可實現(xiàn)資金的劃轉(zhuǎn)和報銷。因此無現(xiàn)金報賬方式的優(yōu)點顯而易見。

1.優(yōu)化財務(wù)報銷流程，提高工作效率，緩解報賬人員排隊擁擠的現(xiàn)象，縮短了報銷人員的等待時間。隨著高?？缭绞桨l(fā)展，經(jīng)濟總量不斷增長，財務(wù)報銷業(yè)務(wù)日益繁忙，師生員工普遍需要較長時間才能辦理完業(yè)務(wù)。使用無現(xiàn)金報賬，能有效地改善此現(xiàn)狀。

2.減少相關(guān)的現(xiàn)金風(fēng)險，加強內(nèi)控機制。采用無現(xiàn)金報賬，可以進一步完善內(nèi)控機制，減少現(xiàn)金流量，保障資金流動安全，規(guī)避涉及現(xiàn)金的各類風(fēng)險，如出納配款的差錯風(fēng)險、保管現(xiàn)金的風(fēng)險以及假鈔風(fēng)險等，同時也減少了前來報銷的師生員工攜帶和保管現(xiàn)金的風(fēng)險。

3.不必提前預(yù)約現(xiàn)金，隨時確保教學(xué)科研業(yè)務(wù)順利進行。由于無現(xiàn)金結(jié)算不涉及現(xiàn)金，是通過財務(wù)系統(tǒng)與銀行網(wǎng)絡(luò)對接實現(xiàn)資金劃轉(zhuǎn)，所以采用無現(xiàn)金報賬則無須預(yù)約，支取大額現(xiàn)金報銷款項直接打入銀行卡，確保教學(xué)科研業(yè)務(wù)的順利進行，師生員工無須事先預(yù)約現(xiàn)金，可以直接到財務(wù)辦理報銷業(yè)務(wù)。

4.推進資金結(jié)算方式的變化。無現(xiàn)金結(jié)算方式是目前金融機構(gòu)等單位已經(jīng)普遍采用的先進的、安全的結(jié)算方式，是財務(wù)管理改革的必然趨勢。已在實施的高校中取得了一定的成效，深得廣大師生的歡迎和支持。