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淺談供應鏈管理系統(tǒng)融資
供應鏈管理系統(tǒng)融資與供應鏈管理系統(tǒng)管理密切相關。供應鏈管理系統(tǒng)管理是針對核心企業(yè)供應鏈管理系統(tǒng)網絡而進行的一種管理模式,供應鏈管理系統(tǒng)融資則是銀行或金融機構針對核心企業(yè)供應鏈管理系統(tǒng)中各個節(jié)點企業(yè)而提供金融服務的一種業(yè)務模式。
供應鏈管理系統(tǒng)的核心企業(yè)通常為制造商。一方面,供應鏈管理系統(tǒng)表現為以核心企業(yè)為主導的網絡結構,這就決定了供應鏈管理系統(tǒng)中配套企業(yè)的資金實力與核心企業(yè)的資金實力不匹配,配套企業(yè)處于資金鏈中弱勢地位;并且,由于核心企業(yè)的強勢導致配套企業(yè)在信息和談判地位上處于劣勢,這反過來又導致其資金需求的進一步加強。另一方面,固定資產只占配套企業(yè)資產很少的一部分,流動資金、庫存、原料等是其資產的主要表現形式,且配套企業(yè)的信用等級評級普遍較低,這些情況使得配套企業(yè)很難獲得以固定資產抵押擔保方式提供的銀行或金融機構貸款服務。物流、資金流和信息流是供應鏈管理系統(tǒng)運作的三個要素,配套企業(yè)資金流的缺口將很難保持供應鏈管理系統(tǒng)的連續(xù)性,更會造成資源的損失和浪費。
“供應鏈管理系統(tǒng)融資”就是在供應鏈管理系統(tǒng)中找出一個大的核心企業(yè),以核心企業(yè)為出發(fā)點,為供應鏈管理系統(tǒng)上的節(jié)點企業(yè)提供金融支持。一方面,將資金有效注入處于相對弱勢的上、下游配套中小企業(yè),解決配套企業(yè)融資難和供應鏈管理系統(tǒng)失衡的問題;另一方面,將銀行或金融機構信用融入上、下游配套企業(yè)的購銷行為,增強其商業(yè)信用,促進配套企業(yè)與核心企業(yè)建立起長期戰(zhàn)略協(xié)同關系,從而提升整個供應鏈管理系統(tǒng)的競爭能力。
供應鏈管理系統(tǒng)融資的主要運營思路是,先理順供應鏈管理系統(tǒng)上相關企業(yè)的信息流、資金流和物流;銀行和金融機構根據穩(wěn)定、可監(jiān)管的應收、應付賬款信息及現金流,將銀行或金融機構的資金流與企業(yè)的物流、信息流進行信息整合;然后由銀行或金融機構向企業(yè)提供融資、結算服務等一體化的綜合業(yè)務服務。物流、資金流和信息流的統(tǒng)一管理與協(xié)調,使參與者,包括供應鏈管理系統(tǒng)環(huán)節(jié)的各個企業(yè)以及銀行或金融機構分得屬于自己的“奶酪”,從而進一步提高供應鏈管理系統(tǒng)管理效率。同時倉儲物流公司通過對物資的直接控制可幫助金融機構減少信用風險。
在供應鏈管理系統(tǒng)融資模式下,處于供應鏈管理系統(tǒng)節(jié)點上的企業(yè)一旦獲得銀行或金融機構的支持——資金這一“臍血”進入配套企業(yè)。也就等于進入供應鏈管理系統(tǒng),從而能激活整個供應鏈管理系統(tǒng),使該供應鏈管理系統(tǒng)的市場競爭能力得以提升。供應鏈管理系統(tǒng)融資不僅有利于解決配套企業(yè)融資難的問題,還促進了金融與實業(yè)的有效互動,使銀行或金融機構跳出單個企業(yè)的局限,從更宏觀的高度來考察實體經濟的發(fā)展,從關注靜態(tài)轉向企業(yè)經營的動態(tài)跟蹤,從根本上改變銀行或金融機構的觀察視野、思維脈絡、信貸文化和發(fā)展戰(zhàn)略。
對于銀行或金融機構而言,供應鏈管理系統(tǒng)整體信用要比產業(yè)鏈上單個企業(yè)信用要強,銀行或金融機構提供的利率與貸款成數是隨著生產階段而變動,并隨著授信風險而調整的。例如,訂單階段,因不確定性較高,其利率較高,貸款成數相應較低,但隨著生產流程的進行,授信風險隨之降低,利率調降,貸款成數調升。因此,風險與收益相互配合,完全符合銀行或金融機構的風險控管與照顧客戶的融資需求。并且,由于供應鏈管理系統(tǒng)管理與金融的結合,產生許多跨行業(yè)的服務產品,相應地也就產生了對許多新金融工具的需求,如國內信用證、網上支付等,為銀行或金融機構增加中間業(yè)務收入提供了非常大的商機。
供應鏈管理系統(tǒng)融資的主要內涵
1.供應鏈管理系統(tǒng)融資不同于傳統(tǒng)的融資業(yè)務,其本質是銀行或金融機構信貸文化的轉變。
2.供應鏈管理系統(tǒng)融資不同于供應商融資。
3.供應鏈管理系統(tǒng)融資并非單一的融資產品,而是各類產品的序列組合。
4.供應鏈管理系統(tǒng)融資著眼于靈活運用金融產品和服務供應鏈管理系統(tǒng)融資。
5.供應鏈管理系統(tǒng)融資的對象僅限于與核心企業(yè)有密切、商品交易關系的配套企業(yè)。
6.供應鏈管理系統(tǒng)融資包括很多具體的業(yè)務模式,每種模式又包含不同的產品。
7.供應鏈管理系統(tǒng)融資在很大程度上能減少業(yè)務風險。
8.供應鏈管理系統(tǒng)融資業(yè)務的操作風險有所提升。
9.需要動態(tài)地分析企業(yè)狀況。
10.從業(yè)務發(fā)展、防范風險的角度看,銀行或金融機構應同核心企業(yè)建立戰(zhàn)略合作關系。
盡管供應鏈管理系統(tǒng)上產生利潤的環(huán)節(jié)很多,但最高的利潤回報總是來源于高附加值產品和終端產品。在供應鏈管理系統(tǒng)的產品形態(tài)不斷被加工制造轉化的同時,銀行或金融機構通過為配套企業(yè)安排優(yōu)惠融資,實際上也就擴大了核心企業(yè)的生產和銷售;同時,核心企業(yè)還可以壓縮自身融資,從供應鏈管理系統(tǒng)整體增值的部分直接獲利,實現“零成本融資”甚至“負成本融資”。
供應鏈管理系統(tǒng)上的“融資”行動,推動了供應鏈管理系統(tǒng)上的產品流動,實現從低端產品向高端產品的轉換;進而,可以向整個供應鏈管理系統(tǒng)中的上、下游產品要效益,提高產品的附加值和核心競爭力,間接地為核心企業(yè)、銀行或金融機構帶來更多的利益。
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