調(diào)查:富裕人群青睞銀行理財(cái)、股票和基金

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富人之所有有錢，跟他們會(huì)理財(cái)關(guān)系密切，因此，他們的投資偏好在某種程度上可以視作理財(cái)?shù)娘L(fēng)向標(biāo)。對(duì)廣大投資者來(lái)說(shuō)，也有著一定的借鑒意義。

　　日前，全球知名財(cái)經(jīng)媒體《福布斯》聯(lián)合宜信財(cái)富發(fā)布最新調(diào)研成果《2015中國(guó)大眾富裕階層財(cái)富白皮書》。報(bào)告顯示2014年末中國(guó)大眾富裕階層的人數(shù)達(dá)到1388萬(wàn)，預(yù)計(jì)到2015年底人數(shù)將達(dá)到1528萬(wàn)；同時(shí)，銀行理財(cái)產(chǎn)品、股票和基金是受訪大眾富裕階層最青睞的三種理財(cái)產(chǎn)品，房地產(chǎn)投資首次下降到第四的位置。

　　富裕階層投資轉(zhuǎn)向快

　　房地產(chǎn)不再受寵

　　什么是富裕階層？按照國(guó)際上的定義，是指?jìng)€(gè)人可投資資產(chǎn)在人民幣60萬(wàn)～600萬(wàn)之間的一群人。這里所說(shuō)的個(gè)人可投資資產(chǎn)包括：個(gè)人擁有的現(xiàn)金存款、股票、基金、債券等其他金融資產(chǎn)以及投資性的房產(chǎn)等。

　　調(diào)查顯示，2014年底中國(guó)私人可投資資產(chǎn)總額約106.2萬(wàn)億元，年增長(zhǎng)12.8%，主要由股票、基金、債券等金融性資產(chǎn)增長(zhǎng)所帶動(dòng)，預(yù)計(jì)2015年底，中國(guó)私人可投資資產(chǎn)總額將達(dá)到114.5萬(wàn)億元。中國(guó)私人可投資資產(chǎn)總額中存款及現(xiàn)金的增長(zhǎng)率下降明顯。這主要是受互聯(lián)網(wǎng)金融、理財(cái)產(chǎn)品等快速發(fā)展的影響，使得人民幣存款增速放緩。

　　總體來(lái)看，受訪大眾富裕階層中有88.8%進(jìn)行了個(gè)人資產(chǎn)投資，這一數(shù)值相比去年增長(zhǎng)了2.4個(gè)百分點(diǎn)；顯然2014年下半年股市的大幅上漲使得大眾富裕階層對(duì)于投資持積極態(tài)度。調(diào)研顯示，銀行理財(cái)產(chǎn)品、股票和基金是受訪大眾富裕階層最青睞的三種理財(cái)產(chǎn)品，房地產(chǎn)則跌入第四位；而去年大眾富裕階層最青睞的則是銀行理財(cái)產(chǎn)品、房地產(chǎn)和股票。

　　互聯(lián)網(wǎng)金融漸受青睞

　　投資PE更謹(jǐn)慎

　　除了最青睞三種投資外，調(diào)查顯示，作為新興事物，互聯(lián)網(wǎng)金融具有門檻低、操作便捷等優(yōu)點(diǎn)，逐步受到大眾富裕階層的青睞，有超過(guò)半數(shù)的受訪者參與過(guò)互聯(lián)網(wǎng)金融投資。

　　調(diào)查顯示，有55.6%的大眾富裕階層參與過(guò)互聯(lián)網(wǎng)金融投資。而在參與互聯(lián)網(wǎng)金融投資的受訪者中，58.4%選擇了貨幣基金，43.8%選擇了P2P理財(cái)，還有2.6%參與了互聯(lián)網(wǎng)眾籌。

　　不過(guò)，亦有三成的受訪者不認(rèn)可P2P貸款，其主要原因是“對(duì)其風(fēng)控手段不了解”或是對(duì)其“不熟悉”。

　　與青睞互聯(lián)網(wǎng)金融相反，富人們對(duì)VC/PE投資，則顯得相對(duì)謹(jǐn)慎。

　　據(jù)悉，在參與VC/PE投資的大眾富裕階層中，有74.4%的人拿出個(gè)人可投資資產(chǎn)10%以內(nèi)的資金進(jìn)行這方面投資，僅有0.9%的人將40%以上的個(gè)人總資產(chǎn)投入到該方面。

　　VC/PE投資作為資產(chǎn)配置中的一部分，控制投資占比是恰當(dāng)?shù)?。這與中國(guó)大眾富裕階層整體穩(wěn)健、創(chuàng)新進(jìn)取的投資風(fēng)格相符。整體上看，大眾富裕階層在VC/PE投資上的相對(duì)謹(jǐn)慎與預(yù)期風(fēng)險(xiǎn)收益特征密不可分。

　　調(diào)查數(shù)據(jù)也顯示，在聽(tīng)說(shuō)過(guò)VC/PE的大眾富裕階層中，有85.1%的受訪者認(rèn)為VC/PE存在高風(fēng)險(xiǎn);96.2%的受訪者認(rèn)為其投資期限長(zhǎng)；78%的受訪者承認(rèn)其高收益的特性。

　　另外，調(diào)查還發(fā)現(xiàn)當(dāng)大眾富裕階層在選擇私募基金時(shí)，最看重其“收益能力”、“基金管理人知名度”、“所投資的行業(yè)認(rèn)可度”。

　　海外移民和投資意愿下降

　　留學(xué)熱度同比驟降

　　此次對(duì)富裕階層的移民觀察中，選擇“還未移民，但計(jì)劃移民”的比例是16.7%，這是繼去年之后這一比例繼續(xù)下降。分析認(rèn)為，中國(guó)富人階層移民潮的熱度似已退去，大眾富裕階層在考慮移民問(wèn)題時(shí)，心態(tài)也更為平和。

　　在移民目的地的選擇上，澳大利亞、新西蘭仍是大眾富裕階層移民目的地的第一選擇，比去年上升了近10個(gè)百分點(diǎn)。雖然北美和歐洲還是排在第二和第三位的位置，但其所選比例則呈現(xiàn)較為明顯的下降。

　　中國(guó)大眾富裕階層中，有9.6%的受訪者暗示擁有境外資產(chǎn)，和去年對(duì)比呈現(xiàn)了下降。其中有超過(guò)60.0%暗示其投資于境外的資產(chǎn)金額占個(gè)人總資產(chǎn)的比例是在“20%以下”。這反應(yīng)出人們看待境外資產(chǎn)的態(tài)度已變得更加審慎，也表現(xiàn)出大眾富裕階層和過(guò)去對(duì)比，對(duì)付將資產(chǎn)置于國(guó)內(nèi)經(jīng)營(yíng)有了更大的信心。

　　受訪大眾富裕階層中，子女目前在“國(guó)內(nèi)公立學(xué)?！苯邮芙逃谋壤?5.4%。不過(guò)，另一方面，求學(xué)偏向也開(kāi)始顯得越來(lái)越多樣化。受訪大眾富裕階層中，54.8%的人表示會(huì)把孩子送到國(guó)外接受教育，比去年驟降14.4%，更多家長(zhǎng)開(kāi)始偏好國(guó)內(nèi)的教育體系。而超過(guò)七成的家長(zhǎng)希望孩子在大學(xué)階段再出國(guó)接受教育。