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螞蟻金服信貸跨平臺擴張 “借唄”或上線
(中國電子商務研究中心訊)繼借力“花唄”的試水線上小額消費貸后,螞蟻金服的金融信貸野心再度擴張。北京商報記者昨日發(fā)現(xiàn),最新的支付寶錢包手機客戶端中,金融板塊除已上線的“花唄”,還出現(xiàn)了“借唄”。知情人士透露,不同于以服務淘寶買家為主的“花唄”,“借唄”將主要用于外部客戶間的成交,更有望成為線下拓展的核心。
最新版的支付寶客戶端顯示,芝麻信用板塊下的“信用生活”頁面出現(xiàn)了變化,新添了金融、社交、民生等內(nèi)容,其中金融板塊除了“花唄”,更增添了一個叫“借唄”的產(chǎn)品。“‘借唄’應該會很快上線,但產(chǎn)品定位、費率、期限等具體問題目前尚未確定。”螞蟻金服相關負責人雖然拒絕透露更多細節(jié),但知情人士透露,開放平臺化的使用、更高額度、主攻線下可能是“借唄”未來與“花唄”差異化的定位。
易觀國際分析師馬韜對北京商報記者表示,“借唄”的定位可能會與“花唄”有所不同,“花唄”是針對線上購物,不可提現(xiàn),額度也較小,對于那些有裝修、買車等線下消費的用戶來說,“花唄”顯然難以滿足需求,以此看來“借唄”的應用渠道有望拓展至線下,并且額度應該也會比“花唄”高。
螞蟻金服相關人士對北京商報記者表示,“借唄”的產(chǎn)品提供者不一定是螞蟻小貸,“信用生活”可以連接各種類型的商戶,不局限在螞蟻金服內(nèi)部。
這也為即將面世的“借唄”帶來了更多想象。有分析人士認為,“借唄”的資金提供方或許是P2P企業(yè)。此前,芝麻信用已經(jīng)與銀湖網(wǎng)等P2P公司達成戰(zhàn)略合作,通過黑名單分享、芝麻分評定等措施,針對信用類借款用戶進行信用評估以及貸后追蹤。利用芝麻信用分,作為P2P平臺挑選借款人的依據(jù),并為其提供一定金額的貸款業(yè)務,在邏輯上行得通。不過,值得注意的是,P2P平臺本身的定位是信息中介,而非資金出資者,對此,一位P2P業(yè)內(nèi)人士告訴北京商報記者,目前一些P2P公司是采用債權打包形式推出產(chǎn)品,由P2P平臺以自有資金一次性向多位借款人提供資金,這樣一來,債權就轉移到P2P平臺本身,隨后,P2P平臺再以打包形式推出產(chǎn)品,讓投資者認購,這樣的操作方式并不違規(guī)。
馬韜認為,“借唄”的資金提供者或許會是正在籌建中的網(wǎng)商銀行。在他看來,螞蟻金服是目前互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)中布局最為全面的,“借唄”這一新產(chǎn)品可能會是由螞蟻金服旗下的企業(yè)來進行運作。根據(jù)此前的設想,網(wǎng)商銀行將沒有實體網(wǎng)點,不經(jīng)營現(xiàn)金業(yè)務,通過網(wǎng)絡數(shù)據(jù)對個人信用進行分析,完成借貸業(yè)務。因此,通過支付寶的實名認證+芝麻信用分,或許可以實現(xiàn)網(wǎng)商銀行的純互聯(lián)網(wǎng)銀行的規(guī)劃。“銀行牌照可以讓螞蟻金服更加便利地從事貸款、支付結算等業(yè)務,但這需要跟銀監(jiān)會進行溝通,得到許可之后才能操作。”馬韜說道。
此前,螞蟻金服曾推出“花唄”,由螞蟻小貸提供資金支持,主要用于消費者在天貓、淘寶進行購物使用,最長可以提供長達40天的無息貸款,信貸額度根據(jù)阿里電商平臺所積累的大數(shù)據(jù)計算得出,貸款金額在1000元到3萬元不等,如果超出規(guī)定時間還款,會被收取每日0.05%的利息。(來源:北京商報)
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