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(中國(guó)電子商務(wù)研究中心訊)近日,監(jiān)管層對(duì)券商的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)推動(dòng)力度不斷加大,先是連續(xù)培訓(xùn)、再是擬修改規(guī)則,連被叫停近10年的“代客理財(cái)”業(yè)務(wù)昨日都開(kāi)始征求意見(jiàn)。
證券時(shí)報(bào)記者多方采訪獲悉,不管是獲得互聯(lián)網(wǎng)證券試點(diǎn)資格的55家券商,還是監(jiān)管層擬出臺(tái)的新規(guī),目前都圍繞著“賬戶”大做文章。而券商在互聯(lián)網(wǎng)金融方面的進(jìn)軍,已經(jīng)從最初以低傭金引流導(dǎo)入客戶,到傾力打造賬戶體系,兩種模式漸進(jìn)尋求突圍。
監(jiān)管加碼支持
“這一次,證監(jiān)會(huì)[微博]和中證協(xié)對(duì)券商互聯(lián)網(wǎng)金融的支持力度很大。”山西證券副總裁湯建雄說(shuō)道,中證協(xié)在北京召集各家券商高管進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新發(fā)展培訓(xùn),成立了專業(yè)委員會(huì),最關(guān)鍵的是相關(guān)賬戶管理擬出臺(tái)新規(guī)。
昨日,中證協(xié)已下發(fā)《賬戶管理業(yè)務(wù)規(guī)則(征求意見(jiàn)稿)》,提出符合賬戶管理資格的持牌機(jī)構(gòu)可以代理客戶執(zhí)行賬戶投資或交易管理。這意味著,被叫停近10年的“代客理財(cái)”可能放開(kāi)。
記者獲悉,該意見(jiàn)稿的出臺(tái)背景,正是基于此前個(gè)別券商在互聯(lián)網(wǎng)金融的業(yè)務(wù)嘗試,這些券商曾提出申請(qǐng)“代客理財(cái)”試點(diǎn)但未獲準(zhǔn),其中最關(guān)鍵的問(wèn)題是賬戶管理。
“說(shuō)起觸網(wǎng),證券網(wǎng)上交易原來(lái)是領(lǐng)先的,前些年監(jiān)管過(guò)嚴(yán),互聯(lián)網(wǎng)化才逐漸放慢,尤其是手機(jī)端,去年才陸續(xù)跟上。”湯建雄告訴記者,山西證券目前對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)投入很大,平臺(tái)上線后逐漸拓寬資管等產(chǎn)品服務(wù),不過(guò)目前行業(yè)做法的差異化不明顯,普遍存在第三方軟件技術(shù)供應(yīng)商跟不上的問(wèn)題。
剛剛成立的互聯(lián)網(wǎng)證券專業(yè)委員會(huì),包括40位委員、8位顧問(wèn),其中5位來(lái)自政府機(jī)構(gòu),18位來(lái)自券商,還有來(lái)自互聯(lián)網(wǎng)公司、技術(shù)公司、學(xué)術(shù)研究機(jī)構(gòu)的行業(yè)專家及學(xué)者。
“來(lái)自技術(shù)方的交流無(wú)疑是我們最看重的。”一位參會(huì)的券商人士表示,券商在第三方及互聯(lián)網(wǎng)巨大的客戶流量面前顯得弱勢(shì),監(jiān)管放寬券商對(duì)賬戶管理的空間,對(duì)新浪財(cái)經(jīng)、金融界、支付寶[微博]錢(qián)包等試圖打入證券交易市場(chǎng)的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)會(huì)形成一定利空。
傾力打造全賬戶
早幾年就提出“得賬戶者得天下”的國(guó)泰君安董事長(zhǎng)萬(wàn)建華,是此次互聯(lián)網(wǎng)證券專業(yè)委員會(huì)的顧問(wèn),同樣企圖打造“一賬通超級(jí)賬戶”的泛普軟件,董事長(zhǎng)謝永林則任主任委員。“賬戶”已經(jīng)成為券商進(jìn)軍互聯(lián)網(wǎng)金融必須攻克的“堡壘”。
目前55家券商取得了互聯(lián)網(wǎng)證券試點(diǎn)資格,主要思路都在三方存管以外設(shè)立理財(cái)賬戶,同時(shí)具備支付功能,這是傳統(tǒng)證券賬戶所不能實(shí)現(xiàn)的。
謝永林解釋道:“針對(duì)大眾人群的理財(cái)產(chǎn)品銷售是券商互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)方向之一。取得互聯(lián)網(wǎng)證券試點(diǎn)資格的券商可以簡(jiǎn)化原來(lái)新客戶需要開(kāi)立資金賬戶,辦理三方存管的繁瑣流程。用戶只需有銀行卡即可通過(guò)三方支付機(jī)構(gòu)完成理財(cái)賬戶開(kāi)立和產(chǎn)品購(gòu)買(mǎi)。增加了證券公司理財(cái)產(chǎn)品銷售的支付渠道,簡(jiǎn)化了針對(duì)理財(cái)客戶的賬戶開(kāi)立流程。”
也就是說(shuō),未取得互聯(lián)網(wǎng)證券試點(diǎn)資格的券商,目前還不允許開(kāi)展上述業(yè)務(wù)。早期取得試點(diǎn)資格的券商,如長(zhǎng)城證券、齊魯證券都成立了電子商務(wù)分公司,重建賬戶系統(tǒng)。
目前,部分大中型券商已初步建設(shè)了以客戶為中心的全賬戶體系,以國(guó)泰君安證券[微博]超級(jí)賬戶為例,涵蓋了證券賬戶、期貨賬戶、信用賬戶、資產(chǎn)管理賬戶等多種賬戶功能,同時(shí)通過(guò)接入央行[微博]大額支付系統(tǒng)(HVPS),實(shí)現(xiàn)了資金匯劃、消費(fèi)支付、生活服務(wù)等多項(xiàng)支付功能的集成。
而泛普軟件正在打造基于一賬通的超級(jí)賬戶體系,它以平安集團(tuán)旗下的一賬通賬戶為依托,結(jié)合泛普軟件創(chuàng)新的理財(cái)賬戶和資金賬戶,讓客戶一次開(kāi)戶,就可以購(gòu)買(mǎi)平安集團(tuán)旗下的所有金融產(chǎn)品,并完成“醫(yī)、食、住、行、玩”的日常生活中消費(fèi)支付。
漸進(jìn)式突圍
從客戶引流到打造賬戶,券商在互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)方面呈現(xiàn)漸進(jìn)式進(jìn)軍。
齊魯證券網(wǎng)絡(luò)金融部兼電子商務(wù)公司總經(jīng)理李肇嘉表示,最早在券商互聯(lián)網(wǎng)金融1.0模式中,證券公司互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的開(kāi)展主要是圍繞著渠道引流展開(kāi),核心是促成渠道用戶網(wǎng)上開(kāi)戶和提升市場(chǎng)份額。中小券商通過(guò)“用戶體驗(yàn)+整合營(yíng)銷+流量導(dǎo)入”可以實(shí)現(xiàn)彎道超車。
“證券行業(yè)的特點(diǎn),決定了客戶開(kāi)戶只是全生命周期的開(kāi)始,后續(xù)客戶資產(chǎn)的引入和服務(wù)管理都給證券公司提出了新的課題。”李肇嘉如此認(rèn)為。
而隨著協(xié)會(huì)對(duì)證券公司互聯(lián)網(wǎng)證券業(yè)務(wù)試點(diǎn)資格的批出,部分大中型證券公司進(jìn)行了互聯(lián)網(wǎng)金融2.0模式的探索:即嘗試打造全賬戶體系,依托互聯(lián)網(wǎng)開(kāi)展資產(chǎn)管理服務(wù),立足發(fā)揮券商的綜合金融服務(wù)能力,更強(qiáng)調(diào)用戶規(guī)模和客戶價(jià)值,降低對(duì)傭金收入的依賴度,逐步探索理財(cái)和交CRM/yike/ target=_blank class=infotextkey>易客戶的轉(zhuǎn)化路徑;更加重視線下網(wǎng)點(diǎn),通過(guò)線上線下(O2O)的營(yíng)銷服務(wù)模式,提升客戶服務(wù)水平和線下?tīng)I(yíng)銷引流力度。
李肇嘉表示:“1.0模式的本質(zhì)是引流和導(dǎo)入用戶,2.0模式逐步開(kāi)啟了證券公司圍繞著五大基礎(chǔ)功能嘗試提供綜合金融服務(wù)的大門(mén),用戶從傳統(tǒng)的長(zhǎng)尾用戶擴(kuò)展到了部分的中高凈值用戶。”
除了深化支付功能,券商進(jìn)一步豐富投融資產(chǎn)品線并進(jìn)行外延擴(kuò)張,如海通證券入股91金融,廣發(fā)證券入股投哪網(wǎng),券商在嘗試與網(wǎng)貸(P2P)行業(yè)的深度合作;而隨著中證資本股權(quán)眾籌平臺(tái)上線,部分券商如華融證券、齊魯證券亦開(kāi)始嘗試私募股權(quán)眾籌業(yè)務(wù)。
至于更進(jìn)一步的3.0模式,部分券商如齊魯證券已經(jīng)開(kāi)始布局。(來(lái)源:證券時(shí)報(bào):文/楊慶婉)