【金融研究】互聯(lián)網思維下的現(xiàn)金管理類信托

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　　(中國電子商務研究中心訊)現(xiàn)金管理類信托在流動性管理領域具有差異化的特色優(yōu)勢，可以作為留住既有客戶的有效手段，實現(xiàn)客戶對資產保值增值的需求。在過往業(yè)績與管理規(guī)模方面，優(yōu)秀的現(xiàn)金管理類信托產品具有顯著的競爭力。目前，多家信托公司已經設立了不同系列的現(xiàn)金管理類信托產品。例如，中信信托的信惠現(xiàn)金管理類集合信托計劃、華寶信托的現(xiàn)金增利產品以及中航信托的天璣聚富集合資金信托等，大多具有穩(wěn)定規(guī)模并達到了預期收益，在不同的期限與收益范圍內具有各自的比較優(yōu)勢。

　　然而身處互聯(lián)網金融時代，面對來自券商、基金、銀行同類產品的激烈角逐，現(xiàn)金管理類信托產品如何避免同質化競爭，需要深思設計，更需要果敢嘗試。個人認為，在植入互聯(lián)網思維的前提下，充分結合社會媒體與自媒體的有利基因，現(xiàn)金管理類信托在提升客戶體驗、精細化客戶服務方面仍大有可為。

　　當傳統(tǒng)金融開始擁抱互聯(lián)網，新的規(guī)則和策略也必然相伴而來，這對于產品供給方是一種沖擊，但是對于產品消費方卻是一種福利。

　　其一，在以產品為中心的視野范圍內，相對于產品設計與發(fā)行，特色營銷與客戶服務屬于邊緣地帶。然而，在互聯(lián)網經濟時代，邊緣地帶往往成為創(chuàng)新的起點，對既有主體造成沖擊甚至解構。因為邊緣地帶沒有舊秩序的束縛，輕裝上陣，自由開拓，可以達到反客為主的效果。余額寶類產品的涌現(xiàn)與盛行就是以支付手段創(chuàng)新為出發(fā)點，進而發(fā)掘客戶對現(xiàn)金管理的需求，然后提供相應的流動性管理產品供給，最終對傳統(tǒng)的銀行存款造成巨大沖擊。推及現(xiàn)金管理類信托產品，也需要借助先進的網絡技術手段，在合規(guī)范圍內最大限度地發(fā)揮信托制度的靈活性，創(chuàng)造客戶需求，反過來推動產品設計的更新。

　　其二，根據網絡經濟的回報遞增理論，網絡價值增長是隨著用戶數(shù)以指數(shù)級的速度增長。不同于傳統(tǒng)工業(yè)經濟高投入高回報、低投入低回報的線性增長，互聯(lián)時代的增長是集群式的非線性增長。最為典型的特征是社交網站的客戶獲取能力。以今年春節(jié)的微信紅包為例，根據財付通的官方數(shù)據，除夕夜微信紅包收發(fā)近10億次。僅僅憑借對銀行轉賬小額交易頻次的技術優(yōu)化以及借力拜年發(fā)紅包理念的線上應用，就達到了如此井噴的效果，充分體現(xiàn)了網絡化的新平臺在獲客能力方面的卓越性。除此之外，就微信平臺的推廣及推送功能而言，微信訂閱號以及服務號的運行模式在迅時性與個性化方面為提升現(xiàn)金管理類信托的客戶服務水平提供了合理的想象和創(chuàng)新空間。在利用微信平臺方面，多數(shù)信托公司早有布局。如中航信托推出有中航財富、中航資管、中航研究微信公眾號，布局中航信托的線上品牌建設。

　　其三，在以追求開放、共享、平等的互聯(lián)網規(guī)則體系下，信息不對稱的孤島現(xiàn)象得以有效解決?？蛻魧Ξa品的信賴始于知情，客戶只有在充分知情的情況下做出自主的判斷和選擇才能形成并維系客戶間的口碑，而有效及時地信息披露則是產品及服務提供商滿足客戶知情的必要手段，更是符合相關監(jiān)管要求的必要條件?，F(xiàn)金管理類信托本質上是對信托資金的流動性管理，實時信息的捕捉與判斷是管理波動性的必要視角，也會對客戶的投資收益產生更為敏感的影響，自然是客戶關注的焦點。由此，利用互聯(lián)網的迅捷技術進行準確適時的信息披露是資金管理類信托維護客戶信任關系的基石。

　　優(yōu)化客戶充分知情的重要舉措是借助于微信服務號，幫助客戶實現(xiàn)實時的賬戶信息查詢。就現(xiàn)金管理類信托產品而言，具體包括最新收益、累計收益、交易明細以及不同時段的收益率表現(xiàn)等核心信息。中航信托的微信資管服務號已經針對其現(xiàn)金管理類的旗艦產品設計開發(fā)并實現(xiàn)了上述功能，并且為下一步即將實現(xiàn)的網上交易奠定基礎。

　　其四，進一步就客戶與產品及服務的關系而言，如果說始于信任源于客戶對既有品牌的認知，那么終于信任則在于不斷提升的客戶體驗。相對于產品設計而言，客戶體驗是一種基于信任的軟文化構建，需要更多的互動與關懷。在現(xiàn)金管理類信托中，這種與客戶的互動以及對客戶的關懷體現(xiàn)在產品介紹、申購、贖回、信息查詢等各個環(huán)節(jié)?；ヂ?lián)網移動終端的用戶友好與便捷特性能夠為優(yōu)化現(xiàn)金管理類信托的客戶體驗提供切實助力，在為客戶實現(xiàn)資金保值增值目的的基礎上，創(chuàng)造體驗式的溝通，加強與客戶聯(lián)系的紐帶。

　　培養(yǎng)互聯(lián)網思維、植入互聯(lián)網基因是金融服務供應商應對互聯(lián)網金融的必選路徑，不斷涌現(xiàn)的互聯(lián)網因素必然會逐步滲透到金融產品與服務的各個層面。與其消極應對，不如積極擁抱。中航信托從現(xiàn)金管理類信托切入，以擁抱互聯(lián)網、立足金融服務的整合思維，不斷優(yōu)化客戶服務，為客戶提供以需求為導向的金融服務。（來源：金融時報；編選：中國電子商務研究中心）