貸款買房是“房奴”還是“房主”

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        2006年，一組關(guān)注房貸族的藝術(shù)作品《包袱》走入了人們視線。畫面中的男子頭發(fā)齊肩，一身最平常的職業(yè)裝：白襯衫、西裝褲、皮鞋、斜條紋領(lǐng)帶。他的面色有些憔悴，黑色公文包掛在胸前。他穿梭于繁華喧鬧的都市中，與眾人一樣排隊(duì)等地鐵，在CBD核心區(qū)行色匆匆。與旁人不同的是，他身上背負(fù)著巨大的房屋模型，因此始終佝僂前行。

        于是，一個(gè)悲情的名詞出現(xiàn)了：房奴。事實(shí)上，定義這一群體時(shí)，有一個(gè)重要定語(yǔ)：真正的“房奴”，是指月負(fù)債還款額超過(guò)月收入50%以上的家庭。

        在中國(guó)人民大學(xué)心理學(xué)系講師韋慶旺看來(lái)，中國(guó)人執(zhí)著于買房的核心應(yīng)該是“安全感”?！霸谥袊?guó)人的觀念里，房子對(duì)家庭的穩(wěn)定、個(gè)人的安全感很重要，所以大家爭(zhēng)先恐后擠進(jìn)這個(gè)梯隊(duì)。而且，很多人都覺(jué)得越晚買越吃虧?！?/p>

        2012年上半年，韋慶旺和身邊的很多同事不約而同選擇“出手”?！吧鐣?huì)觀念、父母、同事的意見(jiàn)都是促使我們作決定的原因?！彼f(shuō)。

         此前，國(guó)土資源部土地利用司相關(guān)負(fù)責(zé)人曾向媒體介紹了一組數(shù)字：在美國(guó)，城市住房產(chǎn)權(quán)自有率是68%，英國(guó)是56%，歐洲其余各國(guó)位于30%至50%之間，而我國(guó)住房自有率為82%。這樣看來(lái)，不少西方人似乎并不急于購(gòu)房。

         對(duì)此，韋慶旺有自己的看法：“東西方社會(huì)發(fā)展現(xiàn)狀、人們的觀念差別很大。如今，房?jī)r(jià)一直看漲，誰(shuí)不希望自己的財(cái)富可以保值？另外，房租上漲等很多因素都會(huì)影響我們的判斷?！?/p>

         回憶近10年來(lái)我國(guó)商品房市場(chǎng)的發(fā)展，北京中原地產(chǎn)市場(chǎng)研究總監(jiān)張大偉形容“令人始料未及”?！半m然商品房起步于上世紀(jì)90年代，但我記得大規(guī)模興起是在2000年之后了?！彼f(shuō)。在此之前，上一代人更習(xí)慣于按照工齡排序，享受單位福利分房。

        “剛出現(xiàn)貸款買房時(shí)，很多人都不理解。當(dāng)時(shí)，人們沒(méi)有超前消費(fèi)的概念，所以都盡量少貸款。隨著房?jī)r(jià)攀升、人們觀念改變，貸款額度也在逐漸上升。”他說(shuō)。

         關(guān)于貸款額度，國(guó)際通行的標(biāo)準(zhǔn)是以“月收入的1/3”作為房貸按揭的警戒線?！俺^(guò)警戒線，肯定會(huì)感到生活壓力。我覺(jué)得，50%的收入用來(lái)還款是底線。要做‘房主’，而不是‘房奴’?！睆埓髠フf(shuō)。

      “還款額度超過(guò)月收入的50%，喜悅感很快會(huì)變成負(fù)擔(dān)。你不敢享受生活，不敢換工作，甚至不敢生病?！表f慶旺描述了一位“房奴”同事的狀態(tài)。

        目前，人們對(duì)“居有其所”的渴望匯聚成另一個(gè)期待：呼喚商品房市場(chǎng)回歸理性。世界銀行認(rèn)為，比較合理的房?jī)r(jià)與人均收入比是4~6之間。我國(guó)很多大中城市的這一比值仍然偏高。

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