融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)存在的問(wèn)題原因分析

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　　一、融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)存在問(wèn)題的原因分析

　　融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)存在這些問(wèn)題的一個(gè)很重要原因是目前融資性擔(dān)保體系尚未理順，擔(dān)保行業(yè)普遍缺乏正規(guī)的盈利途徑。獲取一定利潤(rùn)是一個(gè)行業(yè)健康發(fā)展的必要條件，如果整個(gè)行業(yè)盈利能力持續(xù)低下，風(fēng)險(xiǎn)和收益不均衡，必然會(huì)產(chǎn)生一系列的問(wèn)題，以致行業(yè)畸形發(fā)展。根據(jù)我們了解到的情況，目前擔(dān)保機(jī)構(gòu)盈利能力不足有以下兩點(diǎn)原因：

　　1.擔(dān)保行業(yè)放大倍數(shù)有限

　　根據(jù)測(cè)算，擔(dān)保的放大倍數(shù)要達(dá)到4.7倍以上，方可保本，但目前擔(dān)保行業(yè)平均擔(dān)保放大倍數(shù)約為2-3倍。對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)而言，較低的擔(dān)保放大倍數(shù)造成主營(yíng)業(yè)務(wù)收入不足以支撐正常的運(yùn)營(yíng)，擔(dān)保機(jī)構(gòu)自身發(fā)展遇到困難。（泛普軟件-擔(dān)保系統(tǒng)最新資訊）

　　2.高風(fēng)險(xiǎn)與低收益的嚴(yán)重失衡

　　目前，擔(dān)保機(jī)構(gòu)的收入來(lái)源主要為擔(dān)保費(fèi)收入和存款利息收入(或風(fēng)險(xiǎn)較低的固定收益類金融產(chǎn)品收益)。實(shí)際在提取準(zhǔn)備金后，扣除擔(dān)保機(jī)構(gòu)日常營(yíng)運(yùn)費(fèi)用，即使在不發(fā)生代償?shù)那闆r下，擔(dān)保機(jī)構(gòu)也很難實(shí)現(xiàn)盈利。另一方面，由于銀行各期存款利率較低，利息收入自然較少;可供投資的固定收益類金融產(chǎn)品由于風(fēng)險(xiǎn)較低，產(chǎn)生的收益也較低。

　　風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)方面，目前銀行與擔(dān)保機(jī)構(gòu)合作，大部分擔(dān)保機(jī)構(gòu)不僅需要繳納一定比例的保證金，同時(shí)要承擔(dān)100%的擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)，包括本金、利息及一切實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用，而銀行則不承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)敞口。由于缺乏銀擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)、再擔(dān)保等風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制，一旦出現(xiàn)代償風(fēng)險(xiǎn)，擔(dān)保機(jī)構(gòu)需承擔(dān)全部損失?，F(xiàn)實(shí)是中小企業(yè)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)較大，違約率相對(duì)較高，擔(dān)保機(jī)構(gòu)需承擔(dān)較大的風(fēng)險(xiǎn)。

　　擔(dān)保軟件認(rèn)為從表面上看，擔(dān)保放大倍數(shù)有限、高風(fēng)險(xiǎn)與低收益的嚴(yán)重失衡是擔(dān)保機(jī)構(gòu)與銀行合作過(guò)程中，銀行利用強(qiáng)勢(shì)地位，對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的不公平待遇，但深層次的原因還是擔(dān)保行業(yè)自身運(yùn)作不規(guī)范造成的。