監(jiān)理公司管理系統(tǒng) | 工程企業(yè)管理系統(tǒng) | OA系統(tǒng) | ERP系統(tǒng) | 造價咨詢管理系統(tǒng) | 工程設計管理系統(tǒng) | 甲方項目管理系統(tǒng) | 簽約案例 | 客戶案例 | 在線試用
X 關閉

網(wǎng)上放貸要當心 :P2P網(wǎng)貸騙局套住投資者

申請免費試用、咨詢電話:400-8352-114

更新時間:2014-05-01 11:54:00點擊次數(shù):327次

對大多數(shù)人來說,P2P,這個英文縮寫是陌生的。

在目前的金融領域,P2P一般與網(wǎng)貸組合出現(xiàn),即是P2P網(wǎng)貸,是英文peer to peer lending(人對人的貸款)縮寫,說直白些,是一種網(wǎng)上投融資平臺。

家住山東省某市的路先生,如今對P2P網(wǎng)貸的認識,那可是慘痛的教訓--5000元打了水漂。在該案中,與路先生一樣,同一地區(qū)的受騙者有十幾人,損失達30000元。

P2P網(wǎng)貸是近年來金融領域出現(xiàn)的一種新事物,目前在聊城剛剛出現(xiàn),其收益高、手續(xù)簡單,吸引了很多放款的;也吸引了大批貸款的。放貸兩者之間,有一個中介,就是作為網(wǎng)絡平臺的信息網(wǎng)站。按規(guī)定,網(wǎng)站只能做中介。但實際上,網(wǎng)站操作者成了吸貸者,以較高的收益率為誘餌,大肆圈錢,然后擇機“跑路”。P2P網(wǎng)貸這種模式如何運作,存在什么問題,面臨怎樣的整合……記者采訪了東昌府公安分局經(jīng)偵大隊工作人員。

案件:萊蕪一網(wǎng)站設局,聊城10余人“上套”

如果一切順利的話,截止今年4月份,市民路先生將收回5000元本金以及最后一個月的利息。之前的5個月,每月收到200多元的利息。

誰知,這只是設想。東昌府公安分局經(jīng)偵大隊工作人員楊士齊說,從今年春節(jié)后,路先生的銀行卡上再也沒有收到每月200多元的利息。

這還要從2013年10月說起。當時,路先生在網(wǎng)上選擇了一家網(wǎng)絡借貸平臺,放貸5000元,對方開出的年收益率為25%,貸款時間為6個月。 該網(wǎng)站承諾,本息按時返還。放貸之前,路先生查詢了一下該網(wǎng)站的資質(zhì),創(chuàng)建于萊蕪,注冊手續(xù)等齊全,看起來合法。起初,每月他的銀行卡上都能按時收到利息,但這樣的情況僅僅維持了3個月。

就在這時,萊蕪警方向東昌府公安分局發(fā)來了協(xié)查通報,稱路先生所選擇的網(wǎng)貸平臺涉嫌非法吸存數(shù)百萬元,其中有10余名受害人來自東昌府區(qū)。

隨后,東昌府公安分局經(jīng)偵大隊展開調(diào)查,根據(jù)萊蕪警方提供的名單,逐一聯(lián)系了家住城區(qū)的該案受害人。讓民警意想不到的是,其中部分受害人并不愿意承認上當受騙,甚至稱自己并沒有參與該案的放貸。

當然,大部分受害人積極配合警方調(diào)查,講述了在該網(wǎng)貸平臺放貸的經(jīng)過。據(jù)目前的報案情況和警方調(diào)查,聊城10余人在該案中遭受損失,少則1000元,多則5000元,總計約3萬元。

網(wǎng)站做中介搭平臺,借貸雙方自由交易

企業(yè)缺錢,一般到銀行等金融機構貸款。但小微企業(yè)、個體商戶等,常常得不到銀行的“青睞”,融資難度很大。于是,民間借貸便有了發(fā)展的空間,近年來,民間借貸引發(fā)的案件多發(fā)。

與民間借貸靠人際關系來維系不同,網(wǎng)絡上也有一種“民間借貸”,它依靠網(wǎng)站這個中介。網(wǎng)站平臺僅是中介。

P2P網(wǎng)貸的放款人常常是普通大眾,閑余資金不多,但也有投資的意愿,并期望獲得比銀行存款利息更高的收益;而貸款人也常常面對的是小微企業(yè)等。

這樣,P2P網(wǎng)貸盤活了一部分社會閑余資金,滿足了貸款者對資金的需求,也給放款者帶來了較高的收益,同時促進了社會經(jīng)濟的發(fā)展,可謂是一舉多得??梢哉f,一定程度上,P2P網(wǎng)貸成為銀行等傳統(tǒng)金融機構的補充。

據(jù)東昌府公安分局經(jīng)偵大隊工作人員楊士齊介紹,國內(nèi)P2P網(wǎng)貸最早出現(xiàn)在2007年。

作為中介企業(yè),他們靠什么維持運營?服務費,向借貸雙方收取服務費。不過,目前,P2P網(wǎng)站大都是只向貸款的一方收取服務費,服務費收取的標準,一般在貸款額的10%以內(nèi)。

通過P2P網(wǎng)貸,放款者一般可以獲得10%以上的年收益率。這樣,P2P網(wǎng)站、放款者合計加在貸款者身上的利息負擔在20%左右。這樣的負擔,貸款人一般可以承受,在P2P網(wǎng)貸行業(yè)內(nèi),也算是合理的范圍。

常常,P2P網(wǎng)站發(fā)布一個借款信息,如100萬元至500萬元,幾分鐘的時間就能募集完畢,吸引大批的放款人。而這些募集款項,一般當天就能夠達到借款人賬戶。

放貸之間,有一個第三方賬戶,即所有放款人把錢匯到這個賬戶,這個賬戶統(tǒng)一劃撥給借款人。

借款的可以快捷地得到資金,放款的可以獲得較高的收益,借貸雙方自由交易。因此,P2P網(wǎng)貸受到公眾的認可。

中介網(wǎng)站非法吸存,圈錢擇機“跑路”

據(jù)了解,P2P網(wǎng)貸行業(yè),起初發(fā)展比較緩慢,從2007年第一家,到2010年第十家,用了4年的時間。2010年,全國P2P網(wǎng)貸業(yè)務金額僅為6億元左右。

但到2013年,P2P網(wǎng)貸行業(yè)開始“井噴”。截至當年10月,全國P2P網(wǎng)站已經(jīng)超過500家,業(yè)務金額更是突破1000億元。

2013年上半年“井噴”,2013年下半年“衰落”,P2P網(wǎng)貸行業(yè)在去年可謂大起大落,其中70多家P2P網(wǎng)站倒閉,或負責人攜款“跑路”。

這其中的根源就是監(jiān)管的缺失。

楊士齊說,P2P網(wǎng)站在工商部門注冊程序簡單,注冊的業(yè)務是金融服務信息。與普通網(wǎng)站主要的不同就是,盡管業(yè)務范圍屬于金融,但P2P網(wǎng)站注冊后并不納入金融監(jiān)管部門的管理。

這就為不法分子提供了機會。

按照規(guī)定,P2P網(wǎng)站作為中介,不準搞資金池、不準非法集資,不準虛假發(fā)標等。所謂資金池,就是在沒有借款人的前提,發(fā)布信息,吸收公眾放款。正規(guī)的做法是,先有借款需求,再征集公眾資金。所謂虛假發(fā)標,就是編造一個不存在的、不實的借款人,進而發(fā)布募集信息,向公眾征集資金。

之所有“三不準”的紅線,有關部門就是防止P2P網(wǎng)站脫離中介的本職,假借借款人的名義,募集公眾資金,為自己所用,進而形成非法吸存。

但實際情況是,一部分不法分子正是看到了監(jiān)管的盲點,通過虛假發(fā)標,將網(wǎng)站變?yōu)樽约喝﹀X的機器,并攜款擇機“跑路”。其間,這些P2P網(wǎng)站常常發(fā)一些小標(自己募集小額借款),并按時支付利息、本金,以贏得公眾信任。之后,擇機發(fā)大標,實現(xiàn)圈錢的目的。

網(wǎng)貸有風險,警惕“高收益率”許諾

P2P網(wǎng)貸之所以放貸快捷,是因為它有一套區(qū)別于銀行系統(tǒng)對借款人的審批手段。據(jù)楊士齊介紹,P2P網(wǎng)站作為中介,收取了相關服務費,有義務幫助放款人審查借款人的還貸能力。

因為競爭的加劇以及對利潤的可以追求,部分P2P網(wǎng)站審查不細,就為放款人的資金安全埋下隱患。

這樣,部分存在還款風險的借款人,為了籌集資金,就要給出較高的收益許諾,P2P網(wǎng)貸發(fā)布的收益率就會較高。最后導致的就是,這些網(wǎng)站的公信力下降。他們要想募集到公眾資金,也需要較高的利息許諾。

而正規(guī)的P2P網(wǎng)站,對公眾來說,有一個較為安全穩(wěn)定的收益,參與放款的人也較多,因此開出的年收益率常常并不高,一般在10%以上,很少超過20%。

因此,東昌府公安分局經(jīng)偵大隊民警提醒市民,通過P2P網(wǎng)站放款,不要一味貪圖收益率,收益率越高往往也意味著風險越大。一般來說,年收益率超過20%,就要提高警惕了。因為再加上網(wǎng)站收取的10%左右的服務費,借款人承擔的利息就達到了30%左右,這是大多數(shù)企業(yè)無法承受的,放款的風險非常大。

發(fā)布:2007-03-11 11:10    編輯:泛普軟件 · xiaona    [打印此頁]    [關閉]
相關文章:
軟件產(chǎn)品
聯(lián)系方式

成都公司:成都市成華區(qū)建設南路160號1層9號

重慶公司:重慶市江北區(qū)紅旗河溝華創(chuàng)商務大廈18樓

咨詢:400-8352-114

加微信,免費獲取試用系統(tǒng)

QQ在線咨詢