盤點2014年互聯(lián)網(wǎng)金融界發(fā)生的十大事件

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注：回顧即將過去的2014年，中國互聯(lián)網(wǎng)金融的有不少進展，但也有曲折的一面。P2P經(jīng)過2013年的瘋狂擴張之后，在監(jiān)管力度和法規(guī)完善后趨于理性；騰訊、阿里先后獲銀監(jiān)會批準，拿到民營銀行的牌照；眾籌平臺如雨后春筍般涌現(xiàn)；京東推出了“白條”，阿里小微金融更名為“螞蟻金服”產(chǎn)品也從去年的余額寶創(chuàng)新出娛樂寶，在眼球和收益上都有一番斬獲。

下面我們一起來回顧：

一.互聯(lián)網(wǎng)金融：勢不可擋的共享經(jīng)濟，磕磕絆絆的2015

共享經(jīng)濟的本質(zhì)就是資源的充分利用，而互聯(lián)網(wǎng)以及移動互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展正是加速這一經(jīng)濟體系運轉(zhuǎn)的強韌紐帶。在這經(jīng)濟體系下，以前被認為不可能產(chǎn)生或者說難以獲得大量的收入的資產(chǎn)創(chuàng)造了新的市場，就像網(wǎng)上購物，就像互聯(lián)網(wǎng)金融。與網(wǎng)上購物不同，互聯(lián)網(wǎng)金融剛露些苗頭，就吸引大批投資者、創(chuàng)業(yè)者強勢進入該領域，這與當初電子商務的起步是截然不同的。

當然這在一定程度上有賴于目前高速發(fā)展的信息技術以及早期培養(yǎng)起來的用戶對于互聯(lián)網(wǎng)的高接受度。但是，雖然說互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)生在對的時間，至于最終能否成功則取決于我們用什么樣的方式來讓這行業(yè)成長起來，其關鍵在背后的價值理念。

中國的互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展迅速，在2014年短短的一年時間，互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)業(yè)者們?nèi)谫Y額度一再創(chuàng)新高，雨后春筍般涌現(xiàn)的各類互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品讓用戶眼花繚亂。我們看到了這一行業(yè)的發(fā)展價值，但是野蠻生長的態(tài)勢該緩一緩了。

2015年注定將是互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)進行更多思考的年頭，而目前野蠻的發(fā)展趨勢將或主動或被動地得到緩解，而能否真正走上發(fā)展的正軌，路途中還有很多荊棘需要互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)者來跨越。

二.P2P市場行業(yè)快速洗牌，2015繼續(xù)摸索前路

2014年，P2P不僅繼續(xù)吸引無數(shù)投資人進入，P2P的平臺也贏得了各路大資本的青睞。今年一季度包括愛投資、人人投、積木盒子以及拍拍貸等平臺均獲得了數(shù)額不小的投資進入下半年，P2P平臺進入了一個月內(nèi)數(shù)家平臺同時獲投的瘋狂融資階段，僅7月份就有8個平臺獲得千萬美元至上億美元的投資。

據(jù)不完全統(tǒng)計，從1月到10月已有30余家P2P平臺獲得了投資，必須注意的是，這些平臺中還有很多是成立不久的新平臺。像短融網(wǎng)從上線到獲得融資不過僅僅3個月的時間，而銀客網(wǎng)的A輪融資距離上線也不到一年時間。

如此迅速的大范圍的鋪開市場，尤其是高風險的金融行業(yè)，這多多少少讓人有些"心驚膽戰(zhàn)"。不過值得玩味的是除民營企業(yè)和風投的涌入外，各地具有國資背景的企業(yè)紛紛涉足P2P，也是今年互聯(lián)網(wǎng)金融的一大特色。眾信金融、金開岱、德眾金融、金寶保、京金聯(lián)等平臺均獲得國資參股。

國有資本的熱情涌入，很多業(yè)內(nèi)人士都將此理解為國家態(tài)度和寬松政策的預兆，這解決了一直懸而未決的"一刀切"P2P政策性風險的問題，但看似繁榮的P2P市場實則暗流洶涌，目前大部分的P2P平臺只能說是披著P2P外衣的金融機構，而且大部分是沒有資質(zhì)認證的，所以說政策還將會進一步規(guī)范和完善，這將在很大程度上使P2P行業(yè)發(fā)展更加健康。但國有資本等強勢資本的引入無疑證明了P2P存在以及發(fā)展的價值。

此外P2P由于形勢所迫，行業(yè)競爭上要求做大做強，吸引更多資金的進入無疑會大大提高P2P的實力，但同時也快速的把P2P的藍海市場逼至了紅海。且不說當下1400余家平臺正在爭奪P2P行業(yè)的50余萬投資者，競爭不可不謂之慘烈，只說如今越來越同質(zhì)化的服務和金融產(chǎn)品，P2P市場最終也會面臨一山不容二虎的大亂斗，與當年"千團大戰(zhàn)"局面類似的"千P大戰(zhàn)"恐怕就在眼前。

三.第三方支付：走曲線前進之路，移動化是未來

關于第三方支付，不管起步早晚，銀聯(lián)在市場是具備強勢的話語權的。匯付天下執(zhí)行副總裁劉鋼回應79號文的時候，一句"兩年走了四年的路，對于央行的懲罰，我們服。"讓不少第三方支付企業(yè)都感到了一陣小心酸。

但不得不說的是，央行的"為難"也促進了第三方支付行業(yè)的自省。POS機違規(guī)套現(xiàn)、違規(guī)套用低費率行業(yè)商戶類別碼等問題的頻頻爆出，讓不少人稍微理解了央行總是跳腳的部分原因。乃至于9月，央行再次處罰匯付天下、富友、易寶、隨行付四家機構，并勒令四家支付機構撤出部分省市收單市場的時候，大家關注的焦點也變成了收單市場的規(guī)范問題。

面對"越改越亂"的第三方支付市場，一方面是行業(yè)競爭的加劇導致有的企業(yè)不惜兵行險招，造成行業(yè)亂象;一方面卻是要時刻小心拿著大棒的央行叫停開罰單。估計未來大波浪曲線前進的節(jié)奏不會有太大改變。但如何獲得市場青睞，走正道才是主要的。

四.眾籌：回歸理性，領域細分，加速創(chuàng)業(yè)進程

相比2013年瘋狂建立的眾籌網(wǎng)站，2014年眾籌的形勢已經(jīng)理性了很多，行業(yè)市場情況也逐漸清晰了起來。雖然小額眾籌仍然是主流，但許多VC、PE也開始注意到了眾籌創(chuàng)業(yè)領域，眾籌天使投資席位的爭奪變得愈發(fā)激烈。另外，據(jù)統(tǒng)計2014年至今為止的投融資案例僅有不足10%的案例額度低于150萬元，天使輪的平均額度已遠超人們通常認識中的50萬~150萬元范圍。而眾籌合投逐漸成為風投創(chuàng)業(yè)的一種趨勢。

除創(chuàng)業(yè)大資本外，眾籌的玩法也越來越多，內(nèi)容領域也逐漸擴展到藝術、影視、音樂、出版等各個領域，甚至創(chuàng)造出了眾籌建旅館、買房買地的模式。我們看到了眾籌讓很多創(chuàng)業(yè)項目得以更好的生存下來，更多更好更富有創(chuàng)意的理念得以展現(xiàn)在大眾面前，但同時股權眾籌仍然徘徊在法律邊緣，而談到眾籌如何落地?如何落好、落穩(wěn)?還有很多問題亟待解決。

2013年底到2014年初倉促建立起來的一批眾籌網(wǎng)站在無人問津的情況下慘敗收場，隨著眾籌平臺逐步走向成熟，諸如平臺的項目展示與體驗、上線項目篩選以及在市場接受度上的考慮等方面，國內(nèi)的眾籌平臺還需要努力而這些問題的解決將在很大程度上決定眾籌平臺的存亡。

2014年，眾籌網(wǎng)站開始紛紛轉(zhuǎn)型或朝著更細分的領域發(fā)展，點名時間從眾籌網(wǎng)站轉(zhuǎn)型到智能硬件預售平臺，追夢網(wǎng)、眾籌網(wǎng)等平臺則明顯更偏向文化、科技、公益、影視等領域，百度、阿里等大佬插足眾籌也只是從非常細分的某一兩部影視作品開始。大佬的加入對于市場的培育有很大的促進作用。但是是否所有項目都適合利用眾籌這種方式呢?不盡然，未來眾籌的方向，可能真的只會在那么一兩個領域。

五.比特幣：市場尚未厘清，仍存象牙塔

2014年比特幣保持過山車式發(fā)展的特征，但總的來說逐漸趨于平穩(wěn)。今年3月，央行向各分支機構下發(fā)了一份名為《關于進一步加強比特幣風險防范工作的通知》，禁止國內(nèi)銀行和第三方支付機構替比特幣交易平臺提供開戶、充值、支付、提現(xiàn)等服務，并要求銀行在4月15日之前，關閉為15家最大比特幣交易平臺開立的銀行賬戶，切開金融機構與比特幣泡沫之間的聯(lián)系，比特幣因此在全球范圍內(nèi)都陷入了前所未有的低谷期。(ps：這次大低谷同時也在業(yè)內(nèi)證明了，中國真的是比特幣市場最大的玩家，阿門。)但很快，比特幣的價格又逐漸在各國的交易平臺上有所回升，隨后就一直起起伏伏，6月大跌了以后又慢悠悠的回升了，9月大跌了三成然后又有所回升，10月剛剛大跌，估計不久又會回升了吧……

對于比特幣的兩種態(tài)度是左右其價格的根本原因，一種是其對金融和貨幣的顛覆意義，以及稀缺總量的收藏價值，長期來看，升值是肯定的。但是另一種態(tài)度則是對應了長期籠罩在莊家操盤、黑暗交易里的比特幣無法預估的政策性風險。當然，這些大家都明白。比特幣作為貨幣廣泛流通這一點是不現(xiàn)實的，但作為收藏和小范圍流通確實極佳的。不過，明白歸明白，短期內(nèi)投機者糾結(jié)的態(tài)度仍會使比特幣市場呈現(xiàn)"過山車"式的發(fā)展態(tài)勢。