銀監(jiān)會(huì)王巖岫新年首談互金監(jiān)管 提八條建議

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1月14日，銀監(jiān)會(huì)創(chuàng)新監(jiān)管部主任王巖岫在由新華網(wǎng)和藍(lán)鯨傳媒聯(lián)合舉辦的2015中國新經(jīng)濟(jì)年會(huì)上表示，鼓勵(lì)互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新活動(dòng)，但風(fēng)險(xiǎn)底線和監(jiān)管規(guī)則不可突破、不可逾越。對(duì)于不同類型的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)，依據(jù)其金融類別屬性、業(yè)務(wù)復(fù)雜性、涉眾性、金融關(guān)聯(lián)性等方面實(shí)施差別化的監(jiān)管方式。同時(shí)強(qiáng)調(diào)，要保護(hù)消費(fèi)者的合法知情權(quán)、個(gè)人信息等，任何機(jī)構(gòu)不得利用自身優(yōu)勢地位擅自動(dòng)用客戶資產(chǎn)或泄露客戶信息。

2014年，王巖岫曾在多個(gè)公開場合中提到，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融要適度監(jiān)管。新年的首次公開發(fā)聲，他表示金融創(chuàng)新要適應(yīng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展要求，滿足互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下的服務(wù)需求，鼓勵(lì)創(chuàng)新，規(guī)范金融，支持互聯(lián)網(wǎng)金融走可持續(xù)、健康發(fā)展之路。并對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管提出了八大建議：

首先，應(yīng)創(chuàng)新監(jiān)管。針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的特點(diǎn)，監(jiān)管體系也要發(fā)展創(chuàng)新。要加強(qiáng)“互聯(lián)網(wǎng)化”、“信息化”監(jiān)管手段的探索和建設(shè)。注重信息的監(jiān)測分析，打造各類“線上”監(jiān)管工具和專業(yè)化系統(tǒng);明確統(tǒng)一的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。按照業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)，強(qiáng)化功能監(jiān)管和行為監(jiān)管，同質(zhì)同類業(yè)務(wù)應(yīng)遵從同樣的監(jiān)管規(guī)范，不因機(jī)構(gòu)形態(tài)不同而有所差異;培育多層次的監(jiān)管體系。做好跨部委的橫向監(jiān)管協(xié)調(diào)，強(qiáng)化全國與區(qū)域的縱向監(jiān)管聯(lián)動(dòng)，引入審計(jì)、評(píng)估、法律、新聞媒體等市場化專業(yè)機(jī)構(gòu)的評(píng)價(jià)、監(jiān)督功能，發(fā)揮行業(yè)自律組織的作用。同時(shí)加強(qiáng)知識(shí)宣傳普及和投資者教育，動(dòng)員好市場和公眾監(jiān)督的力量。

第二，適度監(jiān)管。互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管將堅(jiān)持從風(fēng)險(xiǎn)防控的目的出發(fā)、從公眾合法利益的保障出發(fā)，明確“紅線”、堅(jiān)守“底線”、筑好“高壓線”?；ヂ?lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)珍惜發(fā)展環(huán)境，做到守法合規(guī)，立足長遠(yuǎn)，夯實(shí)基礎(chǔ)，不要急功近利，不要監(jiān)管套利，以負(fù)責(zé)任的態(tài)度經(jīng)營發(fā)展，防控風(fēng)險(xiǎn)，穩(wěn)健扎實(shí)地服務(wù)金融薄弱領(lǐng)域的真實(shí)需求。

第三，分類監(jiān)管。對(duì)于不同類型的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)，依據(jù)其金融類別屬性、業(yè)務(wù)復(fù)雜性、涉眾性、金融關(guān)聯(lián)性等方面實(shí)施差別化的監(jiān)管方式。潛在金融風(fēng)險(xiǎn)越大、影響越廣泛，其承受的監(jiān)管壓力和監(jiān)管成本應(yīng)相應(yīng)提高。例如：對(duì)于金額規(guī)模大、涉及群體眾多、有系統(tǒng)影響性的業(yè)務(wù)，應(yīng)與正規(guī)的金融體系管理統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)和監(jiān)管強(qiáng)度。對(duì)于提供微小金額、特定群體和人數(shù)有限群體的互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)，應(yīng)注意發(fā)揮自律規(guī)則和市場競爭的作用，避免賦予過高的監(jiān)管成本。

第四，協(xié)同監(jiān)管。由于互聯(lián)網(wǎng)跨地域、跨行業(yè)、跨時(shí)空的無邊界特點(diǎn)，互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)增加了交易的瞬時(shí)性、跨界性和關(guān)聯(lián)性?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管首先關(guān)注金融行為的本質(zhì)屬性，存款、貸款、匯款、代理銷售等金融業(yè)務(wù)不因處于互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境而發(fā)生質(zhì)的改變，仍需遵守現(xiàn)有的金融法規(guī)，各個(gè)環(huán)節(jié)的經(jīng)營主體仍然承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任。在此基礎(chǔ)上，不同行業(yè)的監(jiān)管部門加強(qiáng)監(jiān)管協(xié)作，共同提升風(fēng)險(xiǎn)反應(yīng)效率，按照互聯(lián)網(wǎng)運(yùn)行的特點(diǎn)，推進(jìn)監(jiān)管的“無縫對(duì)接”。

第五，互聯(lián)網(wǎng)金融應(yīng)當(dāng)遵守金融法律法規(guī)的規(guī)則。對(duì)于法定特許領(lǐng)域應(yīng)首先取得相應(yīng)的許可。已有監(jiān)管法規(guī)做出規(guī)定的，應(yīng)遵守現(xiàn)有規(guī)定，尚無明確法規(guī)規(guī)則的，應(yīng)遵循金融風(fēng)險(xiǎn)管理的一般規(guī)律和準(zhǔn)則，服從行業(yè)操守，等待法律法規(guī)的完善和明確。從事金融信息服務(wù)的應(yīng)明確自身的信息中介地位，不能違法集資、違規(guī)擔(dān)保，或是異化為承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的信用中介。

第六，互聯(lián)網(wǎng)金融應(yīng)圍繞實(shí)體經(jīng)濟(jì)的需要進(jìn)行創(chuàng)新。要注重發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)的優(yōu)勢，順應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)的規(guī)律，有利于提高市場效率，有利于管控金融風(fēng)險(xiǎn)，有利于降低服務(wù)成本，有利于豐富客戶選擇。不要“以錢炒錢”、“資金空轉(zhuǎn)”、追求虛擬價(jià)值。

第七，信息要充分披露。互聯(lián)網(wǎng)的特征是信息公開透明，互聯(lián)網(wǎng)金融的信息透明度應(yīng)當(dāng)遵從更高標(biāo)準(zhǔn)，服從更嚴(yán)要求?；ヂ?lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)經(jīng)營要經(jīng)得起外部審計(jì)、經(jīng)得起法律審查、經(jīng)得起外部評(píng)級(jí)、經(jīng)得起新聞監(jiān)督?；ヂ?lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)在提供服務(wù)過程中，要做到了解你的客戶、了解你的產(chǎn)品、了解你的風(fēng)險(xiǎn)。要向投資者提供風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估，充分揭示風(fēng)險(xiǎn)，充分提供信息。把投資者的利益和資金安全置于更高的地位。

第八，金融消費(fèi)者的權(quán)益保護(hù)應(yīng)處于核心位置。互聯(lián)網(wǎng)交易的“非面對(duì)面”特性，一般投資者不易充分了解金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，只能按照產(chǎn)品提供者給出的提示進(jìn)行操作，在消費(fèi)活動(dòng)中難以進(jìn)行自我保護(hù)，集中體現(xiàn)在風(fēng)險(xiǎn)揭示、資金安全、銀行賬戶信息安全和自身隱私信息保護(hù)等方面。

王巖岫強(qiáng)調(diào)，互聯(lián)網(wǎng)金融要以更嚴(yán)格的標(biāo)準(zhǔn)強(qiáng)化投資者保護(hù)、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)培養(yǎng)和金融教育等功能。同時(shí)，要保護(hù)客戶的合法知情權(quán)、個(gè)人信息等，任何機(jī)構(gòu)不得利用自身優(yōu)勢地位擅自動(dòng)用客戶資產(chǎn)或泄露客戶信息。

事實(shí)上，監(jiān)管層一直明確表態(tài)要對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融分類監(jiān)管，防范違規(guī)的混業(yè)經(jīng)營。央行副行長潘功勝此前也指出，互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的多樣性、差異性特征明顯，但每項(xiàng)業(yè)務(wù)都要遵守一定的業(yè)務(wù)邊界，否則業(yè)務(wù)的性質(zhì)可能會(huì)發(fā)生質(zhì)的改變，甚至?xí)|及法律的底線。

從現(xiàn)有的進(jìn)展情況看，一行三會(huì)在互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管上將加強(qiáng)監(jiān)管協(xié)調(diào)，形成監(jiān)管合力，防止監(jiān)管套利。在這方面，現(xiàn)有的金融監(jiān)管協(xié)調(diào)部際聯(lián)席會(huì)議制度將可以發(fā)揮出積極作用。據(jù)悉，2015年，我國互聯(lián)網(wǎng)金融將在創(chuàng)新與融合中快速發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)法規(guī)也在緊密制定中，一行三會(huì)將盡快擇機(jī)發(fā)布。