監(jiān)管政策仍未落地 銀行多走“曲徑”介入P2P

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摘要：專門分銷銀行理財產(chǎn)品的類P2P平臺目前已應(yīng)運而生，一位P2P研究機構(gòu)CEO表示，銀行、尤其是中小銀行，有通過互聯(lián)網(wǎng)金融盤活資產(chǎn)的迫切需求，但也不得不考慮自身缺少網(wǎng)貸運營經(jīng)驗、監(jiān)管態(tài)度未明朗的問題。

銀行對P2P行業(yè)的關(guān)注日益高漲。多家舉辦網(wǎng)貸沙龍的P2P平臺向《每日經(jīng)濟新聞》記者表示，來聽講座的大部分是銀行、券商人士。但在監(jiān)管政策尚未出臺的情況下，多數(shù)銀行采取觀望態(tài)度，至今僅有一家銀行直接參與建立P2P平臺，其余涉足網(wǎng)貸的銀行則是曲線介入。介入方法一般有兩種，一種是通過關(guān)聯(lián)公司建立P2P平臺，與銀行產(chǎn)生隔離，以陸金所為代表;另一種則是借助第三方平臺的技術(shù)支持與流量引入，間接進(jìn)入。

此外，《每日經(jīng)濟新聞》記者獲悉，專門分銷銀行理財產(chǎn)品的類P2P平臺目前已應(yīng)運而生。對此，一位P2P研究機構(gòu)CEO表示，銀行、尤其是中小銀行，有通過互聯(lián)網(wǎng)金融盤活資產(chǎn)的迫切需求，但也不得不考慮自身缺少網(wǎng)貸運營經(jīng)驗、監(jiān)管態(tài)度未明朗的問題。

多借助第三方介入

據(jù)《每日經(jīng)濟新聞》記者不完全統(tǒng)計，目前銀行系P2P平臺已達(dá)9家，銀行介入P2P呈上升態(tài)勢。在銀行對P2P行業(yè)的嘗試中，蘇州銀行是目前唯一直接與P2P平臺展開合作的。10月13日，蘇州銀行與點融網(wǎng)共同宣布，雙方將進(jìn)行深度合作，共同搭建一個P2P平臺。根據(jù)雙方的合作協(xié)議，蘇州銀行將成立一個專門從事P2P業(yè)務(wù)的事業(yè)部，而點融網(wǎng)則將提供自身的先進(jìn)成熟技術(shù)，幫助該事業(yè)部搭建一個P2P平臺并提供相關(guān)服務(wù)。

剩余幾家銀行介入P2P，則做了一些折中和隔離。陸金所、小馬bank等，是通過銀行附屬公司，建立P2P平臺，在形式和管理上與銀行產(chǎn)生隔離，但并不影響銀行的品牌背書和項目支持。

也有多家銀行借助第三方平臺的技術(shù)支持與流量引入，進(jìn)入網(wǎng)貸市場，盤活資產(chǎn)。《每日經(jīng)濟新聞》記者注意到，目前已經(jīng)出現(xiàn)專門為銀行系平臺提供技術(shù)支持與運營服務(wù)的信息技術(shù)公司。據(jù)了解，目前幾家極為低調(diào)的信息技術(shù)公司，依托其固有資源與市場化經(jīng)驗，已經(jīng)為多家銀行系平臺提供了技術(shù)輸出與代理運營。

對此，一位平臺副總裁向記者分析指出，銀行系平臺沒有品牌信用的問題，但平臺運營、推廣、流量引入方面存在短板，需要借助市場化機構(gòu)的協(xié)助，獲得外部的、新增的投資者。

分銷平臺漸露頭角

《每日經(jīng)濟新聞》記者注意到，專門分銷銀行理財產(chǎn)品等的類P2P平臺目前已應(yīng)運而生。

“銀行系平臺會越來越多，會產(chǎn)生一種新的生態(tài)，就像酒店多了就會有攜程。在觸網(wǎng)過程中，銀行理財產(chǎn)品等一定會需要分銷平臺?！彼蛴浾弑硎?，“通過第三方分銷平臺，銀行系互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品獲客成本會降低。我們首先要做的是陳列、展示多家銀行的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，同時開放評分功能。投資人獲取信息更加容易，也方便比較，客觀上也會促進(jìn)銀行互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的競爭。預(yù)計明年銀行系平臺的數(shù)量會大規(guī)模增長，業(yè)界會產(chǎn)生類似攜程那樣的角色。”

中小銀行冀望P2P盤活資產(chǎn)

由于監(jiān)管政策未出臺，銀行涉足P2P領(lǐng)域顯得特別謹(jǐn)慎。特別是在前期，部分銀行在涉足P2P時遇到的監(jiān)管問題令其他銀行心存擔(dān)憂。但與此同時，P2P是銀行探索互聯(lián)網(wǎng)金融的一個重要方向，日趨激烈的競爭已經(jīng)令銀行開始坐不住了。

“許多銀行也在推出直銷銀行，但直銷銀行多作為理財產(chǎn)品的銷售渠道，產(chǎn)品收益率較低。而銀行系P2P平臺產(chǎn)品收益率明顯更高?！鄙鲜鯟EO表示，把收益率更高的資產(chǎn)放在P2P平臺，一來可能是為了豐富產(chǎn)品，二來也是因為相較于直銷銀行，P2P的互聯(lián)網(wǎng)金融屬性更強，也更具前景。

他認(rèn)為，銀行，尤其是中小銀行，有迫切通過P2P盤活資產(chǎn)的愿望?！霸瓉磴y行在理財產(chǎn)品方面的競爭就很激烈，現(xiàn)在這種競爭已經(jīng)延伸到P2P業(yè)務(wù)。銀行理財產(chǎn)品給投資人的收益一般在4%~5%，通道費用需要加兩三個點，而通過P2P平臺，就減少了通道費用，可以給投資人更高的收益。此外，對中小銀行而言，此前在理財產(chǎn)品的競爭上，因為網(wǎng)點太少，難以與大行匹敵，但P2P可以彌補這個缺點。所以通過P2P，中小銀行可以增加一些競爭優(yōu)勢，也能盤活手頭的資產(chǎn)?！?o:p>

“一旦監(jiān)管政策出來，會有更多傳統(tǒng)金融機構(gòu)入局?！睒I(yè)內(nèi)人士表示，在這個前提下，提供技術(shù)支持、運營代理的第三方公司也會越來越多。