央行擬發(fā)民間征信機構牌照 P2P發(fā)展迎來重大利好

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摘要：隨著P2P網貸行業(yè)發(fā)展對征信體系的強烈需求，以及國內征信制度環(huán)境的逐步建立，發(fā)展民間征信的呼聲越來越高。近日，中國人民銀行原副行長吳曉靈表示，央行已開始開展征信機構設立申請和備案工作，目前正在準備開始為民間征信機構發(fā)放牌照，已經有深圳和上海的多家公司在積極準備申請牌照事宜。

隨著P2P網貸行業(yè)發(fā)展對征信體系的強烈需求，以及國內征信制度環(huán)境的逐步建立，發(fā)展民間征信的呼聲越來越高。近日，中國人民銀行原副行長吳曉靈表示，央行已開始開展征信機構設立申請和備案工作，目前正在準備開始為民間征信機構發(fā)放牌照，已經有深圳和上海的多家公司在積極準備申請牌照事宜。

盡管央行仍未向互聯(lián)網金融開放征信接口，但是已經出現(xiàn)了開放民間征信建設的跡象。

日前舉辦的第一屆新金融聯(lián)盟峰會上，清華大學五道口金融學院院長、中國人民銀行原副行長吳曉靈表示，征信體系的缺失使得P2P等互聯(lián)網金融很難健康發(fā)展，央行正在計劃發(fā)放民間征信機構相關牌照，來建立民間的征信公司，幫助金融業(yè)更健康地發(fā)展。

事實上,早在2012年就有業(yè)內人士指出，P2P的健康發(fā)展離不開很多外部環(huán)境的支持，其中之一就是征信建設。在無法接入央行征信的情況下，貸款人逾期的法律成本很低，這需要社會征信系統(tǒng)的支持。

征信需求擴張

長期以來，P2P平臺都在通過黑名單曝光的方式對貸款違約用戶進行懲罰，部分P2P聯(lián)盟還在嘗試將這種黑名單互通，形成區(qū)域性的黑名單曝光制度。

“這種信用懲罰方式主要還是P2P平臺自己使用，一方面算作逾期的懲罰，另一方面為以后信貸做參考，使用范圍有限;而且不計入央行征信，很難對當事人形成實質上的信用影響?！鄙鲜瞿涿髽I(yè)人士說。

在他看來，P2P行業(yè)想要健康發(fā)展，必須有一個完善的信用體系作為支撐。而在官方征信拒絕接入這塊領域的背景下，只有鼓勵民間機構涉足征信業(yè)務，通過信用設計來提高貸款人的違約成本，讓失信者寸步難行。

不過，互聯(lián)網金融對外部征信建設的需求絕不僅僅是為了提高失信者違約成本，實質上，隨著互聯(lián)網金融在用戶日常生活的滲透程度越來越高，這里也積累了他們大量正面的信用記錄，行業(yè)也希望這些記錄產生的征信能為用戶的其它業(yè)務產生支持。

上個月底，就有支付寶內部人士透露，支付寶內部已組建專門針對“為用戶開具資產證明和流水明細”等業(yè)務的項目組，未來支付寶或將能夠為用戶出具與銀行同等效力的流水明細和資產證明。

制度建設完成

吳曉靈認為，針對目前征信缺失的情況，一方面應該呼吁央行的信貸登記系統(tǒng)向社會開放，但另一方面我們更要著力于建立民間的征信系統(tǒng)。網絡公司有眾多的信息、有大數據處理的能力，應該利用這些能力和信息，來建立民間的征信公司，幫助金融業(yè)更健康地發(fā)展。

雖然中國征信機構都是官方背景的，近年來，政府對開放征信業(yè)也做出了不少工作，去年這項工作更是進入了法律建設的快車道。2013年年初頒布的《征信業(yè)管理條例》已于當年3月開始實施，標志著醞釀十年的征信行業(yè)法規(guī)條文正式出臺。

根據這份文件，從事個人征信業(yè)務的征信機構的設立，除了要符合公司法規(guī)定的條件外，還需具備主要股東信譽良好，最近3年無重大違法違規(guī)記錄，注冊資本不少于5000萬元，并經國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門批準，取得個人征信業(yè)務經營許可證等。

去年年底，央行又頒布實施了《征信機構管理辦法》，以規(guī)范征信機構設立、變更和終止為主線，以征信機構公司治理、風險防控和信息安全為管理重點，進行了具體的制度設計，進一步完善了民資進入征信機構的法律依據。

制度建設基本完善之后，民間征信何時落地?按照吳曉靈透露的消息，央行已經開始在準備發(fā)放牌照。

公司積極申請牌照

近日又有消息稱，央行已開始開展征信機構設立申請和備案工作，深圳市銀之杰科技股份有限公司還在一份公告中表示，預計人民銀行今年會發(fā)放首批個人征信牌照，旗下華道征信公司正在積極進行牌照申請的準備工作。

而上地某創(chuàng)業(yè)園區(qū)一家公司的負責人告訴記者，“正是看中了信用和征信對互聯(lián)網金融發(fā)展的重要意義，這是一個相對新興的行業(yè)，未來肯定有廣闊的發(fā)展空間。我們已經成立了征信公司，正在積極申請牌照事宜，具體情況暫時不方便透露。”

實際上，在目前牌照沒有發(fā)放甚至是相關法律尚未出臺的情況下，鑒于市場需求，部分公司和個人已經建立了私營的征信機構。

2002年3月，阿里巴巴創(chuàng)辦誠信通，通過與第三方獨立機構合作對企業(yè)身份進行認證，包括公司合法性認證和申請人身份認證以及對企業(yè)交易信用的長期記載和積累，為企業(yè)建立誠信檔案、提供信用查詢及誠信保障。

在P2P平臺爆發(fā)式增長的情況下，2013年10月，著名律師陳平凡發(fā)起設立的P2P網絡貸款平臺“愛善貸”創(chuàng)辦“善貸通”誠信評級認證體系，試圖為P2P網貸提供專業(yè)、可靠的征信信息服務。

此外，市場上還存在上海資信、鵬元征信、安融惠眾等一批較有名氣的第三方征信機構。

“民間征信機構目前的情況是，行業(yè)性、區(qū)域性很強，有些甚至只供公司內部使用。主要是他們沒有資質去做全國的征信，更沒有能力去做全國的征信。未來，民間征信應當在更好的互聯(lián)互通上做些工作。”上述P2P網貸平臺人士說。

來源：中國企業(yè)報