就是這么“任性” 看62歲許姐如何玩轉(zhuǎn)P2P

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(嘉賓簡(jiǎn)介：許桂珍，人稱(chēng)許姐，1953年生，上海人。投入“網(wǎng)貸”三年多，此前有股票、國(guó)債的豐富經(jīng)驗(yàn)，喜歡投資理財(cái)。是不少投資人眼里的“定海神針”。然而，這位投資老將，曾是六七十年代的典型“知青”，經(jīng)歷過(guò)窮苦，忍受過(guò)饑餓?！秾?duì)話(huà)網(wǎng)貸人》本次邀請(qǐng)?jiān)S姐，前來(lái)分享她在“網(wǎng)貸”中的喜悅與教訓(xùn)。)

《對(duì)話(huà)網(wǎng)貸人》第二期 許姐：“任性“的投資人

在說(shuō)許姐的任性之前，先來(lái)聽(tīng)聽(tīng)她的經(jīng)典語(yǔ)錄。(1)網(wǎng)貸平臺(tái)里，沒(méi)有讓你安心投資的老板，除非對(duì)方?jīng)]有肚臍眼。(2)“打新”就像嫖娼，不能用真感情，我打一槍就走。這樣的話(huà)，放在高危漏洞的網(wǎng)貸里，話(huà)糙理不糙。許姐意在提醒投資人，要有風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，更要玩的起。她認(rèn)為，最好的狀態(tài)是，白天投得了標(biāo)，晚上睡得好覺(jué)。

帶著對(duì)金錢(qián)的敏銳嗅覺(jué)，任何投資機(jī)會(huì)，許姐都不愿放過(guò)，不僅有股票、國(guó)債的豐富經(jīng)驗(yàn)，如今更是對(duì)“網(wǎng)貸”情有獨(dú)鐘。三年時(shí)間里，她總收益達(dá)30%多。“網(wǎng)貸”之路不易，雖然成功大于失敗，卻也有刻骨銘心的教訓(xùn)，但她很享受整個(gè)過(guò)程，“網(wǎng)貸對(duì)我來(lái)說(shuō)是個(gè)機(jī)會(huì)?！?o:p>

【喜歡錢(qián) 就是這么任性】

與同齡人相比，許姐或許多了一份任性。對(duì)廣場(chǎng)舞和游山玩水無(wú)甚興致，唯獨(dú)投資理財(cái)能挑動(dòng)她活躍的神經(jīng)。她認(rèn)為，生活就是一種態(tài)度，熱愛(ài)就是享受?！熬W(wǎng)貸”正是如此，不只是一種理財(cái)之道，更是一種享受。她自嘲自己“就是喜歡錢(qián)”，金錢(qián)不是萬(wàn)能的，沒(méi)有錢(qián)卻萬(wàn)萬(wàn)不能。

許姐的任性，不止于此。她以“精選、高息、集中 ”的策略，幾乎成了2014年“網(wǎng)貸”投資人中的大贏家，尤其是在今年年底倒閉潮愈加迅猛之時(shí)，不少資深投資人紛紛踩雷，甚至有要退出網(wǎng)貸江湖，可許姐到目前為止，尚未中雷。許姐認(rèn)為，當(dāng)大家都惶恐之際，反而有更多的標(biāo)的可以選擇，關(guān)鍵要有玩得起的心態(tài)，同時(shí)要控制好風(fēng)險(xiǎn)。不少網(wǎng)友稱(chēng)她為“定海神針”，或許也有此因。

“我就是喜歡高息，低息也不一定安全。當(dāng)然這是我個(gè)人觀點(diǎn)，畢竟我對(duì)這方面沒(méi)有很高的造詣。”許姐基本上都是對(duì)新平臺(tái)進(jìn)行精選，開(kāi)始以打新為目的。一有新平臺(tái)出現(xiàn)，她會(huì)第一時(shí)間考察篩選，發(fā)現(xiàn)不靠譜的就純粹打個(gè)新便撤資。目前為止，許姐投資的平臺(tái)共30多個(gè)，有很多重倉(cāng)的平臺(tái)。沒(méi)有什么特殊的計(jì)算方法，許姐投資時(shí)多憑自己的感覺(jué)。

【知青歲月：睡墳地旁 那都不是事】

與同齡人相比，年過(guò)六旬的許姐或許有些“不安分”。她不懼風(fēng)險(xiǎn)，喜歡高息，在投資上是個(gè)地道的打新族，這樣的特點(diǎn)背后，或許可以從她的知青經(jīng)歷中尋找答案。

1971年，正在上海讀中學(xué)的許姐，被安排去安徽接受貧下中農(nóng)的改造。八九年的知青歲月，她嘗盡了苦頭，卻也更加的堅(jiān)韌。那個(gè)時(shí)候，農(nóng)村里沒(méi)有電，沒(méi)有寬敞的馬路，也沒(méi)有所謂的自來(lái)水，許姐與五個(gè)同齡女孩一起住在墳地旁邊改造的房子里，對(duì)生活的渴望已經(jīng)使得她們顧不上害怕。為了做好一頓飯，需要自己去很遠(yuǎn)的河里挑大桶大桶的水，那時(shí)候正值十七八歲，根本沒(méi)什么力氣，也得硬扛下來(lái)。最難熬的是夜晚想家，沒(méi)有電話(huà)聯(lián)系方式，只能點(diǎn)著煤油燈，幾個(gè)女孩子一起哭訴。還好有當(dāng)?shù)卮緲愕拇迕裣嘀?，每到春?jié)送來(lái)的菜足以感動(dòng)半天。“安徽的農(nóng)民很樸實(shí)，我很感激，雖然在那邊很艱苦，但也因此造就了我們堅(jiān)忍不拔的性格，還有遇事執(zhí)著的耐力，對(duì)生活有很大的感召力?，F(xiàn)在做網(wǎng)貸，感覺(jué)踩雷賠錢(qián)都沒(méi)什么，對(duì)投資這樣，我對(duì)生活也一樣。”

【民間借貸：因?yàn)槟贻p所以不怕】

大時(shí)代背景下，知識(shí)青年上山下鄉(xiāng)的好與壞，我們不予評(píng)論。而對(duì)于許姐個(gè)人來(lái)說(shuō)，這是一段復(fù)雜的經(jīng)歷，雖然窮苦，卻也在痛苦中更加堅(jiān)強(qiáng)，也倍加珍惜金錢(qián)帶來(lái)的價(jià)值。許姐接觸“網(wǎng)貸”雖然只有三年時(shí)間，可她的線(xiàn)下借貸經(jīng)驗(yàn)，早在1987年就已經(jīng)開(kāi)始。

1980年，知青回來(lái)后。為了更好的生活，許姐放棄了繼續(xù)深造的機(jī)會(huì)，做起了服裝生意，開(kāi)始享受賺錢(qián)帶來(lái)的快感。從時(shí)間上來(lái)說(shuō)，許姐是早期投資人，可首次嘗試，因?yàn)檩p信朋友導(dǎo)致全部家當(dāng)被騙，并不那么愉快。

1987年，朋友以做生意為由，向許姐借了一萬(wàn)多元，并承諾很高的利息。當(dāng)時(shí)的許姐，認(rèn)為做生意不錯(cuò)，把當(dāng)時(shí)的全部家底都借給了對(duì)方，一個(gè)月后確實(shí)也連本帶息收了回來(lái)。取得信任后，該“好友”作為擔(dān)保人，為許姐介紹了一家做融資的企業(yè)，但是半年后，該企業(yè)拆東墻補(bǔ)西墻的坑露餡了。許姐的四五萬(wàn)本金就此打了水漂，這在80年代是筆不小數(shù)字。

“那時(shí)候挺痛苦的，畢竟當(dāng)時(shí)我的全部家當(dāng)都被騙了。但是，因?yàn)槟贻p嘛，不怕錢(qián)被騙，反正還是會(huì)賺回來(lái)的。“因?yàn)榭噙^(guò)，許姐對(duì)這些經(jīng)歷看得很淡。

【理財(cái)之路：投資是一種態(tài)度】

或許是天生對(duì)投資具有敏感性，只要看到有新的投資事物，許姐都會(huì)去研究。時(shí)間和經(jīng)驗(yàn)的積累中，許姐認(rèn)為賺錢(qián)挺難，但錢(qián)生錢(qián)還是比較容易。

于是，在1992年國(guó)家股改大潮中，許姐拖鄰居買(mǎi)了一些認(rèn)購(gòu)證，大賺了一筆，成了中國(guó)歷史上首批股民。炒股初期，自認(rèn)為比較沖動(dòng)的許姐，根本不敢告訴安分守己的丈夫。

嘗到了錢(qián)生錢(qián)的甜頭后，許姐放棄了服裝生意，專(zhuān)職坐在證券交易所炒股，同時(shí)也購(gòu)買(mǎi)些國(guó)債。直到2008年出現(xiàn)環(huán)球金融危機(jī)，中國(guó)也受到了不小的影響，開(kāi)始有政策對(duì)“大小非”進(jìn)行相應(yīng)限制。對(duì)于當(dāng)時(shí)的政策，許姐總結(jié)到：“不管用什么辦法限制，只不過(guò)是左手換右手，目的總是要出手，所以我感覺(jué)愚者坐以待斃，智者坐以待‘幣’，還是拿錢(qián)最穩(wěn)當(dāng)”。于是從此退出了股市，尋找其他的理財(cái)路子。

【網(wǎng)貸溯源：必然中的偶然】

許姐自嘲自己見(jiàn)錢(qián)眼開(kāi)，喜歡高收益，P2P網(wǎng)貸是她后來(lái)才發(fā)現(xiàn)的理財(cái)好門(mén)道，然而第一次接觸P2P，也是個(gè)有趣的偶然。

2011年的一天，許姐逛超市途中偶然看到了宜人貸等平臺(tái)的推廣，了解到P2P的高利率后，先后去多家平臺(tái)對(duì)比考察。第一次是線(xiàn)下投了5萬(wàn)元，對(duì)于13%的利息很滿(mǎn)意。開(kāi)始通過(guò)百度，網(wǎng)貸之家等渠道，查詢(xún)更多平臺(tái)。

要順暢地投入具有互聯(lián)網(wǎng)屬性的P2P網(wǎng)貸，許姐還需要克服打字、網(wǎng)上查詢(xún)等基本問(wèn)題。 剛開(kāi)始進(jìn)行平臺(tái)考察時(shí)，許姐遇到小小的尷尬。“記得有次考察，好多投友問(wèn)我，你的QQ是什么，微信也沒(méi)有?？僧?dāng)時(shí)雖然有申請(qǐng)過(guò)QQ，但三個(gè)月后就刪掉了。頓時(shí)覺(jué)得自己落伍了，需要會(huì)打字，會(huì)聊天才行?！坝谑窃S姐專(zhuān)門(mén)去社區(qū)學(xué)習(xí)電腦知識(shí)，從最簡(jiǎn)單的a o e學(xué)起拼音。漸漸地，許姐從以前的”一指禪“到現(xiàn)在的雙手慢打，至少能百度，能自己注冊(cè)，自己發(fā)帖了。

對(duì)網(wǎng)貸越來(lái)越了解后，許姐感慨說(shuō)：“想想也有點(diǎn)后怕，以前電腦什么都不會(huì)，自己那么多錢(qián)就這么放進(jìn)去了?！?o:p>

【投資大忌：曾為貪婪和僥幸埋單】

p2p網(wǎng)貸高息高風(fēng)險(xiǎn)的特征，是把雙刃劍，在促成數(shù)千億元成交量的同時(shí)，也夾雜著不少的詐騙。去年年底的跑路潮中，一向謹(jǐn)慎的許姐也不幸中了4個(gè)雷，對(duì)此，她總結(jié)這是在為自己的僥幸和貪婪埋單。

雖然在網(wǎng)貸里游刃有余，可她也有失誤的時(shí)候?！爸辛死卓刹幌硎埽芡纯?。去年中的四個(gè)雷，其實(shí)現(xiàn)在總結(jié)下都是可以規(guī)避的。因?yàn)榍捌谝呀?jīng)有種了恐懼的感覺(jué)，但就相差一兩天，沒(méi)辦法提現(xiàn)。平臺(tái)老板本身就是個(gè)老賴(lài)，欠賬很多，我還去考察過(guò)這個(gè)平臺(tái)。但是當(dāng)時(shí)自己比較貪婪，看他的利息高，抱著僥幸心理，覺(jué)得自己能撈一把再出來(lái)?！弊詈笤S姐坦言，貪婪和僥幸是投資大忌，千萬(wàn)要不得。

在行業(yè)里摸爬滾打了三年，許姐并不是一直都專(zhuān)注高息。她也是從低息開(kāi)始，慢慢了解“網(wǎng)貸”規(guī)律，雖然沒(méi)有理論可循，可許姐的感覺(jué)一向很準(zhǔn)?！氨热缬袀€(gè)高息平臺(tái)，我想要約標(biāo)，但他們因?yàn)榇蛰^多要降低利息，像這樣給錢(qián)不要的平臺(tái)，我就認(rèn)為挺靠譜，到現(xiàn)在一直都投著?！?o:p>

【觀點(diǎn)聚焦：高息≠玩火?】

在P2P投資中，業(yè)內(nèi)普遍認(rèn)為，高息與風(fēng)險(xiǎn)往往成正比。但許姐是個(gè)例外，對(duì)于“高息就是玩火”的觀點(diǎn)，她有著自己的獨(dú)特見(jiàn)解。她認(rèn)為，不能絕對(duì)地說(shuō)高息就是玩火。從總體數(shù)據(jù)來(lái)看，行業(yè)所有的問(wèn)題平臺(tái)占比也就百分之十幾，并不是百分之百。她告誡投資人，不存在“愛(ài)你一萬(wàn)年的平臺(tái)”，要保持戒心，要有風(fēng)險(xiǎn)承受能力。

中雷高峰期，許姐也有緊張的時(shí)候。她坦言，“投了騙子平臺(tái)，就像被瘋狗咬后得狂犬病一樣，死亡率百分百，一定要倍加小心”。

同時(shí)，許姐也透漏了一個(gè)行業(yè)現(xiàn)狀。網(wǎng)貸乃至銀行都最怕擠兌，倒閉高峰，只要一個(gè)平臺(tái)出現(xiàn)問(wèn)題，其他平臺(tái)都會(huì)跟著緊張。很多時(shí)候，真實(shí)的標(biāo)的和良性平臺(tái)，也會(huì)因?yàn)樵獾綌D兌玩完。所以，許姐認(rèn)為，平臺(tái)老板一定要控制好待收，千萬(wàn)不能出現(xiàn)太多“拆標(biāo)”和“假標(biāo)”狀況。真正想做事的平臺(tái)，關(guān)鍵時(shí)刻還是扛得過(guò)來(lái)。

【平臺(tái)考察有訣竅 道德風(fēng)險(xiǎn)很重要】

作為“網(wǎng)貸”投資人，考察平臺(tái)、控制風(fēng)險(xiǎn)是保證資金安全的有力措施。在考察中，憑感覺(jué)投資的許姐，更注重老板的人品和道德風(fēng)險(xiǎn)。

有個(gè)平臺(tái)老板，大家都覺(jué)得不靠譜，但是許姐在看了老板房產(chǎn)和家人后，覺(jué)得老板比較坦誠(chéng)，想做一番事業(yè)。且不說(shuō)其經(jīng)營(yíng)性風(fēng)險(xiǎn)，至少道德風(fēng)險(xiǎn)可以規(guī)避。

而另一個(gè)平臺(tái)，老板直接告訴投資人，自己不缺錢(qián)，只是在別人的推薦下，抱著玩的心態(tài)開(kāi)平臺(tái)。投資人在考察的時(shí)候，該老板沒(méi)有出示任何房車(chē)抵押物。許姐認(rèn)為，既然不缺錢(qián)，開(kāi)平臺(tái)明顯沒(méi)有誠(chéng)意，堅(jiān)決不投。

“考察的時(shí)候，我更支持有共產(chǎn)黨員，復(fù)員軍人，公務(wù)員等政治背景的老板，不管現(xiàn)在貪官治理如何，畢竟是政策的問(wèn)題，我相信他們的人品，初衷并不壞?？疾熘?，我也會(huì)關(guān)注平臺(tái)老板的表情細(xì)節(jié)，雖然也有裝出來(lái)的，但也是我的一種考察方法。”

【愿景心聲：騙子平臺(tái)很可惡 呼吁政策出臺(tái)】

由于對(duì)投資理財(cái)?shù)臒釔?ài)，使得許姐關(guān)注的新聞點(diǎn)，更加偏向于政治經(jīng)濟(jì)等宏觀層面。她介紹到，除了關(guān)注行業(yè)資訊以外，更關(guān)心政治和國(guó)家經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，只有國(guó)家穩(wěn)定才能保平安。中美關(guān)系，釣魚(yú)島，香港“占中”，這些熱點(diǎn)都是她關(guān)注的焦點(diǎn)?！比绻麌?guó)家都不穩(wěn)定，哪有穩(wěn)定的平臺(tái)。我從來(lái)沒(méi)有像現(xiàn)在這樣關(guān)心政治，也從來(lái)沒(méi)有像現(xiàn)在這樣愛(ài)我的祖國(guó)。我很看好網(wǎng)貸的未來(lái)，但我們?cè)诒３肿约夯鹧劢鹁Φ耐瑫r(shí)，也希望國(guó)家能夠出臺(tái)一些監(jiān)管政策，穩(wěn)定投資人，騙子平臺(tái)真的很可惡?！?o:p>

針對(duì)現(xiàn)在年底人心惶惶的倒閉潮，許姐說(shuō)自己不會(huì)像上半年一樣打新，但也不會(huì)撤資?！捌鋵?shí)標(biāo)更好投了，因?yàn)閯e人都恐懼了。如果覺(jué)得害怕中雷，撤資出來(lái)觀察也可以理解。投資講究的是心里舒坦，千萬(wàn)不要錢(qián)到了賬上，自己還感覺(jué)難受，關(guān)鍵時(shí)刻還是要相對(duì)謹(jǐn)慎一點(diǎn)。