擔保業(yè)務管理系統(tǒng)的擔保項目初審和實地調(diào)查

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　　擔保業(yè)務管理系統(tǒng)的擔保項目初審和實地調(diào)查

　　第六條 公司信用管理部根據(jù)人員和業(yè)務量的實際情況，泛普軟件-擔保業(yè)務管理系統(tǒng)確定第一調(diào)查人和第二調(diào)查人。第一調(diào)查人為項目負責人，負主要調(diào)查責任，第二調(diào)查人協(xié)辦。

　　第七條 項目初審主要是通過資料審核和實地調(diào)查，獲取擔保項目、項目承擔企業(yè)及反擔保人真實、全面的信息，通過綜全分析、比較、評價，形成最后綜合性的評定和結論，即《擔保調(diào)查報告》。

　　第八條 資料審核是項目初審的開始階段，是對申請擔保企業(yè)提供的資料、信息進行搜集、整理和審核，以確定這些信息的有效性、完整性和真實性。信息不僅來源于企業(yè)，還應從其他途徑，如與企業(yè)和項目有關的管理部門、財稅部門、供應商、用戶等處獲取。對上述資料，信息審核過程中需要進一步明確、補充、核實之處以及發(fā)現(xiàn)的漏洞、疑點即是下一步進行實地調(diào)查和重點。

　　第九條 資料審核要點

　　(1) 按“清單”要求提供的材料是否齊全、有效，要求提供的文件是否為原件，復印件是否和原件一致，復印件材料是否加蓋公章。各種文件是否在有效期內(nèi)，應年檢的是否已辦理手續(xù);

　　(2) 各有關文件的相關內(nèi)容要核對一致，邏輯關系要正確，擔保業(yè)務管理軟件通過對企業(yè)成立批文、合同、章程、董事會決議、驗資報告、立項批文、可研、資信等級、環(huán)保及市場準入等具體文件的審核，了解借款人(擔保申請人)和反擔保人是否具備資格，是否合法。

　　(3) 財務報表是否由會計師務所出具了審計報告，是否有保留意見報告，初步分析財務狀況，記錄疑點，以便實地調(diào)查核實。

　　(4) 對反擔保人提供的文件資料的審核與以上三項基本相同，泛普軟件重點是審核反擔保人提供的反擔保措施是否符合《擔保法》和有關法律法規(guī)(如房地產(chǎn)，土地)及有關抵押登記管理辦法的規(guī)定，抵押物、質(zhì)押物的權屬(權力憑證)是否明晰。