擔(dān)保業(yè)務(wù)管理軟件的資料審核要點(diǎn)主要有哪些？

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　　擔(dān)保項(xiàng)目初審和實(shí)地調(diào)查

　　第一條 項(xiàng)目初審主要是通過(guò)資料審核和實(shí)地調(diào)查，獲取融資擔(dān)保項(xiàng)目、項(xiàng)目客戶及反擔(dān)保人真實(shí)、全面的信息，擔(dān)保業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)通過(guò)綜合分析、比較、評(píng)價(jià)，形成最后綜合性的評(píng)定和結(jié)論——《擔(dān)保業(yè)務(wù)調(diào)查評(píng)審報(bào)告》

　　第二條 項(xiàng)目經(jīng)理在受理客戶的業(yè)務(wù)資料后，先必須審核該資料的真實(shí)性、合法性、時(shí)效性。

　　(一)資料的真實(shí)性是：所提供的資料必須是依據(jù)真實(shí)的、客觀存在的經(jīng)濟(jì)事件的發(fā)生而記載的客觀事實(shí)。

　　(二)資料的合法性是：資料的取得及記載必須是依據(jù)相關(guān)的法律法規(guī)的途徑得出的結(jié)論。

　　(三)資料的時(shí)效性是：所提供的資料有時(shí)效的必須在法律所規(guī)定的有效期內(nèi)。

　　第三條 資料審核是對(duì)申請(qǐng)擔(dān)保客戶提供的資料、信息進(jìn)行搜集、整理和審核，以確定這些信息的真實(shí)性、合法性和時(shí)效性。信息不僅來(lái)源于客戶，還應(yīng)從與客戶和項(xiàng)目有關(guān)的管理部門、金融、財(cái)稅、供應(yīng)商、用戶等單位取得。對(duì)資料審核過(guò)程中需要進(jìn)一步明確、補(bǔ)充、核實(shí)之處以及發(fā)現(xiàn)的漏洞、疑點(diǎn)，應(yīng)作為實(shí)地調(diào)查工作的重點(diǎn)。

　　擔(dān)保業(yè)務(wù)管理軟件的資料審核要點(diǎn)：

　　(一)按本規(guī)程第九條要求提供的材料是否齊全、有效，要求提供的文件是否為原件，復(fù)印件是否和原件一致，復(fù)印材料是否加蓋公章。各種文件是否在有效期內(nèi)，應(yīng)年檢的是否已辦理年檢;

　　(二)各有關(guān)文件的相關(guān)內(nèi)容要核對(duì)一致，邏輯關(guān)系要正確，泛普軟件覺(jué)得通過(guò)對(duì)客戶成立批文、合同、章程、董事會(huì)決議、驗(yàn)資報(bào)告、立項(xiàng)批文等具體文件的審核，了解借款人(擔(dān)保申請(qǐng)人)和反擔(dān)保人是否具備資格，是否合法;

　　(三)財(cái)務(wù)報(bào)表是否由會(huì)計(jì)師事務(wù)所出具了審計(jì)報(bào)告，是否有保留意見(jiàn)報(bào)告，初步分析財(cái)務(wù)狀況，記錄疑點(diǎn)，以便實(shí)地調(diào)查核實(shí);

　　(四)對(duì)反擔(dān)保人提供的文件資料的審核與以上三項(xiàng)基本相同，重點(diǎn)是審核反擔(dān)保人提供的反擔(dān)保措施是否符合《擔(dān)保法》和有關(guān)法律法規(guī)及相關(guān)抵押登記管理辦法的規(guī)定，抵押、質(zhì)押物的權(quán)屬是否明晰。