企業(yè)間借款合同的“智能化”

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對(duì) 于許多中小型企業(yè)而言，其流動(dòng)性資金的融通渠道非常有限。銀行對(duì)于大量的中小企業(yè)往往輕易不會(huì)授予企業(yè)所需求的授信額度。因此，長(zhǎng)期以來(lái)，企業(yè)之間資金拆 借活動(dòng)便大量的存在。尤其是許多外商投資的中小型企業(yè)，其融資的范圍和對(duì)象更加有限，他們之間的資金拆借行為很是普遍。大量的案例表明，企業(yè)面對(duì)企業(yè)間的資金拆借這種情形，在基本認(rèn)識(shí)及法律風(fēng)險(xiǎn)防范方面存在很多盲點(diǎn)和誤區(qū)。本文就此做出一些解決辦法。

免費(fèi)版合同管理系統(tǒng)

     免費(fèi)版合同管理系統(tǒng)為企業(yè)提供一個(gè)全面的、完整的合同視野，清楚的展示企業(yè)在合同中所涉及的權(quán)利、責(zé)任和義務(wù)。這使得企業(yè)中相關(guān)責(zé)任人員能夠即時(shí)查詢(xún)合同中的重要信息，徹底消除了在文件柜中手工查詢(xún)合同所帶來(lái)的麻煩。

     免費(fèi)版合同管理系統(tǒng)能夠立即查詢(xún)到期合同庫(kù)中全部合同的信息與條款，并能夠?qū)⒑贤凑疹?lèi)別和部門(mén)進(jìn)行歸類(lèi)，進(jìn)而在全局視野下進(jìn)行分析，風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)趨勢(shì)并找出潛在風(fēng)險(xiǎn)。通過(guò)分析，企業(yè)甚至能夠發(fā)掘資金節(jié)省和提高利潤(rùn)的新機(jī)遇。把企業(yè)法律部門(mén)從紙質(zhì)合同檢索等瑣碎的任務(wù)中解放出來(lái)，讓其參與到更加具有戰(zhàn)略意義的工作當(dāng)中去。

一、關(guān)于企業(yè)間借款合同的效力

盡管從基本法律規(guī)定來(lái)看，對(duì)于企業(yè)間借款合同的效力，《民法通則》、《借款合同條例》等法律法規(guī)均未作出明確規(guī)定。但從司法實(shí)踐的角度來(lái)看，最高人民法院的司法解釋明確規(guī)定：“企業(yè)借資合同違反相關(guān)金融法規(guī)，屬無(wú)效合同?！?

二、合同無(wú)效后的處理

     按照合同法的規(guī)定，合同被確認(rèn)無(wú)效后，因該合同取得的財(cái)產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)予以返還。雙方都有過(guò)錯(cuò)的，應(yīng)當(dāng)各自承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。但是，對(duì)于借款合同的無(wú)效處理，卻并非 簡(jiǎn)單的返還財(cái)產(chǎn)那樣簡(jiǎn)單。按照最高人民法院法復(fù)（１９９６）１５號(hào)《關(guān)于對(duì)企業(yè)借貸合同借款方逾期不歸還借款的應(yīng)如何處理的批復(fù)》規(guī)定，對(duì)于合同期滿(mǎn)后， 借款方逾期不歸還本金，當(dāng)事人起訴至法院的，除本金可以返還外，法院對(duì)雙方約定的利息應(yīng)當(dāng)收繳。如未約定利息，則按同期銀行貸款利率計(jì)算。這樣，對(duì)于借款 人來(lái)說(shuō)，便可能面臨被處罰的風(fēng)險(xiǎn)。而對(duì)于出借人來(lái)說(shuō)，也可能會(huì)得不到任何資金占用的補(bǔ)償。

     需要說(shuō)明的是，目前，各地、各級(jí)法院在具 體司法實(shí)踐中，對(duì)于上述規(guī)定的理解、把握的尺度也各有不同，但總體應(yīng)是以較為寬松的態(tài)度看待經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的這一問(wèn)題。比如，在認(rèn)定借款合同無(wú)效的大前提下， 有些法院并不主動(dòng)去收繳已取得之利息，或主動(dòng)去處罰用款方，只判決借款人歸還本金，并用已取得之利息充抵部分借款本金。有些法院對(duì)約定的利息既不追繳，也 不進(jìn)行處罰，如約定的利息高于中國(guó)人民銀行規(guī)定的貸款利率時(shí)，僅確認(rèn)超出部分不予保護(hù)。

三、關(guān)于企業(yè)借款合同的擔(dān)保問(wèn)題

     對(duì)于這個(gè)問(wèn)題，企業(yè)容易在兩個(gè)極端方面產(chǎn)生誤區(qū)。如有些企業(yè)為了保證資金的安全，認(rèn)為擔(dān)保人與借款人應(yīng)共同承擔(dān)還款責(zé)任。但是，由于主借款合同無(wú)效，作為從合同的擔(dān)保合同也會(huì)被確認(rèn)為無(wú)效。這樣一來(lái)，擔(dān)保合同便不能實(shí)現(xiàn)有效的擔(dān)保效能。

     但是另外一方面，有些企業(yè)認(rèn)為反正擔(dān)保合同會(huì)被認(rèn)定為無(wú)效，便以為擔(dān)保合同可有可無(wú)，這種認(rèn)識(shí)也是錯(cuò)誤的。實(shí)際上，雖然借款合同和擔(dān)保合同均會(huì)被認(rèn)定為無(wú) 效，但法院往往會(huì)認(rèn)為擔(dān)保方應(yīng)知道企業(yè)之間借款合同應(yīng)為無(wú)效而簽訂擔(dān)保協(xié)議，因此，擔(dān)保方應(yīng)承擔(dān)一定的賠償責(zé)任。比如許多法院規(guī)定，擔(dān)保公司應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé) 任，但賠償?shù)牟糠?，不超過(guò)主合同債務(wù)人所能清償部分的1/3。

     綜上所述，企業(yè)之間在拆借資金時(shí)，不僅要考慮本金的償還能力，還要考慮利息損失、資金占用的機(jī)會(huì)成本及擔(dān)保等問(wèn)題。也就是說(shuō)一定要樹(shù)立法律風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。

免費(fèi)版合同、資產(chǎn)管理解決方案

      免費(fèi)版針對(duì)企業(yè)的特點(diǎn)，綜合眾多公司項(xiàng)目管理實(shí)施經(jīng)驗(yàn)，專(zhuān)門(mén)開(kāi)發(fā)了一套合同管理系統(tǒng)，以提高企業(yè)的法務(wù)管理水平。

集團(tuán)經(jīng)過(guò)十多年的發(fā)展，在長(zhǎng)期的經(jīng)營(yíng)管理中，已經(jīng)摸索并制定了一系列有效的合同管理辦法，大大規(guī)避了經(jīng)營(yíng)中的風(fēng)險(xiǎn)，但不可否認(rèn)，由于經(jīng)驗(yàn)主義作怪，特別是法律知識(shí)的缺乏，我們之中有少部分人也缺乏對(duì)合同管理重要性的認(rèn)識(shí)，有的僅憑對(duì)方的電報(bào)、電話(huà)、發(fā)貨通知單就進(jìn)行交易，給合同履行帶來(lái)隱患。

免費(fèi)版合同管理系統(tǒng)功能

記錄收納企業(yè)所有合同文本及信息
  合同創(chuàng)建：起草人選擇對(duì)應(yīng)的合同范本，填寫(xiě)合同要素，合同示范文本只允許起草人填空，不允許修改固定條款格式；
  合同文件：管理所有與合同有關(guān)的文件，包括合同原稿、變更文件、附圖等內(nèi)容，將任意格式的電子版文檔可以直接導(dǎo)入系統(tǒng)中；
  合同變更：記錄合同變更的原因、影響，并將變更依據(jù)作為附件導(dǎo)入系統(tǒng)，從而兼顧了變更過(guò)程管理的嚴(yán)謹(jǐn)和自動(dòng)性，關(guān)聯(lián)結(jié)果，有據(jù)可查，權(quán)責(zé)明晰；
對(duì)合同相關(guān)支撐、附屬信息進(jìn)行管理和存檔
  客戶(hù)/供應(yīng)商：提供對(duì)客戶(hù)或供應(yīng)商的登記、分級(jí)、評(píng)價(jià)、信用記錄、審批等操作,并且可以對(duì)其資質(zhì)進(jìn)行管理；
  業(yè)務(wù)相關(guān)：包括合同的分類(lèi)、編碼、參數(shù)，關(guān)聯(lián)合同等；
提供系統(tǒng)化的法務(wù)訴訟管理業(yè)務(wù)
  法律訴訟：律師信、訴訟申請(qǐng)及收款等律師業(yè)務(wù)的申請(qǐng)、審批和維護(hù)
  法務(wù)報(bào)表：提供全面的法務(wù)處理業(yè)務(wù)報(bào)表，幫助企業(yè)法務(wù)人員進(jìn)行全局把控和讓企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)全面了解公司法務(wù)信息
創(chuàng)建與維護(hù)管理標(biāo)準(zhǔn)合同、流程模版
  合同模版：免費(fèi)版系統(tǒng)提供合同示范文本庫(kù)，支持多種業(yè)務(wù)類(lèi)型（采購(gòu)、銷(xiāo)售、實(shí)施、服務(wù)、開(kāi)發(fā)等），支持多種合同類(lèi)型（標(biāo)準(zhǔn)、框架、總分包等）
  流程模版：提供多種與合同相關(guān)的管理的業(yè)務(wù)流程樣板，企業(yè)可以直接使用或者參考修改使用

提供合同報(bào)警機(jī)制
  資金預(yù)警：根據(jù)合同應(yīng)收/應(yīng)付計(jì)劃情況等方面進(jìn)行提前預(yù)警
  進(jìn)度預(yù)警：明確記錄合同進(jìn)度，并與計(jì)劃情況進(jìn)行對(duì)比，方便領(lǐng)導(dǎo)隨時(shí)了解合同動(dòng)態(tài)執(zhí)行的情況，到底完成到何種程度，完成的百分比是多少，方便領(lǐng)導(dǎo)調(diào)整進(jìn)度，安排下一步的工作；
  合同預(yù)警：系統(tǒng)自動(dòng)掃描并對(duì)所有快到期的結(jié)款、審批、付款等關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)或事項(xiàng)進(jìn)行預(yù)警，幫助用戶(hù)提前做好財(cái)務(wù)規(guī)劃和分析決策；
  資質(zhì)到期提醒：對(duì)客戶(hù)及供應(yīng)商資質(zhì)進(jìn)行到期提醒
合同審批流程設(shè)置與流轉(zhuǎn)機(jī)制
  流程設(shè)置：對(duì)合同對(duì)方、項(xiàng)目、合同、資金和發(fā)票等內(nèi)容進(jìn)行審批，支持靈活的流程定義，審批對(duì)象自動(dòng)匹配審批流程，規(guī)范審批流程；
  合同審批：根據(jù)企業(yè)的業(yè)務(wù)流程自定義軟件中合同審批流程，保存所有的審批意見(jiàn)，幫助評(píng)審人員參考，最后打印出合同審批單；
信息統(tǒng)計(jì)與分析
  報(bào)表：從不同角度對(duì)系統(tǒng)數(shù)據(jù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，輔助經(jīng)營(yíng)決策，多樣化的統(tǒng)計(jì)方式，自定義統(tǒng)計(jì)條件，并將統(tǒng)計(jì)結(jié)果輸出圖形。
  欠款報(bào)表：可以從不同角度統(tǒng)計(jì)企業(yè)欠款信息；收款報(bào)表：可以從不同角度統(tǒng)計(jì)企業(yè)收款信息；壞賬分析：可以從不同角度統(tǒng)計(jì)企業(yè)壞賬信息

免費(fèi)版合同管理系統(tǒng)作用

  從法律顧問(wèn)到戰(zhàn)略伙伴的轉(zhuǎn)變
         使用先進(jìn)的合同管理系統(tǒng)，企業(yè)內(nèi)部法務(wù)部門(mén)能夠輕松地從合同庫(kù)中查詢(xún)合同信息，從而深度挖掘合同中包含的重要情報(bào)，直接促使法務(wù)部門(mén)能夠更好的發(fā)揮其專(zhuān)業(yè)素養(yǎng)和談判的優(yōu)勢(shì)，讓其從單純的法律顧問(wèn)角色轉(zhuǎn)變?yōu)閰⑴c企業(yè)戰(zhàn)略發(fā)展的重要決策部門(mén)。
  降低風(fēng)險(xiǎn)并增強(qiáng)合同合規(guī)
         從合同擬定初期就大力確保合同起草工作的正確性，能夠?yàn)槠髽I(yè)消除在合同執(zhí)行過(guò)程中財(cái)務(wù)和道德方面所面臨的潛在問(wèn)題。利用合同管理系統(tǒng)中先進(jìn)的合同框架和模版，預(yù)先設(shè)立和通過(guò)審批的專(zhuān)業(yè)合同語(yǔ)言以及完善的合同審批流程，輕松確保合同合規(guī)。
  提高企業(yè)法律部門(mén)效率
         合同管理系統(tǒng)對(duì)企業(yè)合同審批流程按預(yù)先的設(shè)定進(jìn)行自動(dòng)化的管理，確保相關(guān)的法律人員彩玉的流程的決策和控制當(dāng)中，從而使得合同擬定、談判和審批的效率與質(zhì)量大大提高。
  合同周期的可見(jiàn)性和可控性
         通過(guò)合同管理系統(tǒng)，企業(yè)能夠了解和掌握合同周期中各個(gè)環(huán)節(jié)所涉及到的重要信息，例如相關(guān)責(zé)任人、貨物與服務(wù)條款、交付時(shí)間、交付地點(diǎn)、合同金額等、并且可以對(duì)合同到期信息等進(jìn)行提醒設(shè)置，這對(duì)企業(yè)來(lái)說(shuō)具有重大意義，實(shí)現(xiàn)合同的可見(jiàn)性和可控性。