大力發(fā)展供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融

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　　在經(jīng)濟(jì)全球化的大背景下，生產(chǎn)分工模式逐漸改變，從企業(yè)內(nèi)部的產(chǎn)供銷一條龍模式轉(zhuǎn)化為不同企業(yè)間的產(chǎn)供銷專業(yè)化分工，形成清晰的產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)。為了提高供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)的整體競爭力，企業(yè)的供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融需求日益迫切。商業(yè)銀行應(yīng)該順應(yīng)市場需求變化，及時調(diào)整經(jīng)營理念，大力發(fā)展供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融。

　　在供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融中，銀行一般借助核心企業(yè)信用，通過掌控核心企業(yè)與上下游企業(yè)交易中產(chǎn)生的現(xiàn)金流，為核心企業(yè)及上下游多個企業(yè)提供全面的金融服務(wù)，幫助核心企業(yè)完成財務(wù)供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)的有效管理。銀行往往需要與保險公司、物流公司、電子商務(wù)平臺等第三方機(jī)構(gòu)開展合作，實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)中物流、資金流和信息流的有效整合，為供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)成員提供包括融資、避險、支付結(jié)算在內(nèi)的全面服務(wù)方案。發(fā)展供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融具有重要意義。

　　首先，供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融可以穩(wěn)定產(chǎn)業(yè)鏈各成員之間的生產(chǎn)、購銷關(guān)系，幫助其建立戰(zhàn)略性聯(lián)盟。供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融一方面將資金有效注入處于相對弱勢的上下游配套中小企業(yè)，另一方面將銀行信用融入上下游企業(yè)的購銷行為，有效促進(jìn)供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)戰(zhàn)略同盟的形成。

　　其次，供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融可節(jié)約各節(jié)點(diǎn)企業(yè)的資金占用，有效降低經(jīng)營成本。供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融通過搭建高效的信息交換平臺，可促進(jìn)合同訂單、發(fā)貨收貨、應(yīng)收應(yīng)付賬款等信息的及時交換，使銀行得以適時介入具有不同金融需求的供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)各環(huán)節(jié)，提供具有針對性的金融服務(wù)，從而降低整個供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)條經(jīng)營成本。

　　第三，供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融提供了解決中小企業(yè)融資難的有效途徑。由于中小企業(yè)融資難的核心問題———抵質(zhì)押擔(dān)保不足、信用信息不對稱、抗風(fēng)險能力弱等未能得到根本解決，因此，通過發(fā)展供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融，銀行可跳出僅對借款人自身信用狀況評估的視角，通過深化與核心企業(yè)的合作關(guān)系，結(jié)合貿(mào)易背景真實(shí)性審查，基于中小企業(yè)在交易過程中的應(yīng)收賬款和存貨等資產(chǎn)，對其提供配套融資。

　　第四，供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融是企業(yè)創(chuàng)新與金融創(chuàng)新的有機(jī)結(jié)合，可有效實(shí)現(xiàn)企業(yè)與銀行的互利共贏。在供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)管理過程中，核心企業(yè)近年來將創(chuàng)新重心不斷向財務(wù)供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)領(lǐng)域轉(zhuǎn)移，從單純的減少自身資金占壓，轉(zhuǎn)變?yōu)椴粩嗵岣吖?yīng)鏈管理系統(tǒng)整體現(xiàn)金流的穩(wěn)定性和運(yùn)行效率。另一方面，銀行面對金融脫媒不斷深化、監(jiān)管制度日趨嚴(yán)格和客戶需求日益復(fù)雜等情況，積極順應(yīng)全球產(chǎn)業(yè)組織變革的發(fā)展趨勢，進(jìn)一步加大業(yè)務(wù)創(chuàng)新步伐，著力于通過對企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營和購銷交易情況的動態(tài)跟蹤，為客戶提供全方位的金融服務(wù)方案。 近年來，供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融逐漸成為國內(nèi)外商業(yè)銀行新的業(yè)務(wù)增長點(diǎn)。國外銀行推出許多產(chǎn)品與服務(wù)，為企業(yè)供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)提供一站式、全方位服務(wù)。我國商業(yè)銀行在供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融領(lǐng)域也進(jìn)行很多有益探索。但總體來看，國內(nèi)商業(yè)銀行的供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融實(shí)踐尚處于起步階段。

　　供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融將核心企業(yè)的良好信用延伸到上下游成員企業(yè)，這是風(fēng)險管理技術(shù)的一大創(chuàng)新，但也可能造成潛在風(fēng)險在產(chǎn)業(yè)鏈中的快速“傳染”。如果供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)中的某一企業(yè)出現(xiàn)信用風(fēng)險或道德風(fēng)險，風(fēng)險可能會隨供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)條進(jìn)行擴(kuò)散。因此，銀行在開展供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)融資業(yè)務(wù)時要注意根據(jù)不同成員企業(yè)融資需求的風(fēng)險點(diǎn)差異，設(shè)置不同的準(zhǔn)入評級體系，并加強(qiáng)適時連續(xù)的貸后管理。

　　大力發(fā)展供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融需要營造一個良好的環(huán)境。由于我國征信體系尚不健全，銀行不能獨(dú)立完成對供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)有關(guān)企業(yè)相關(guān)數(shù)據(jù)的調(diào)查分析，難以準(zhǔn)確了解供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)整體的經(jīng)營情況和財務(wù)狀況，因而無法根據(jù)供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)成員的經(jīng)營狀況靈活調(diào)整金融服務(wù)方案，同時也加大了風(fēng)險控制的難度。目前涉及動產(chǎn)及應(yīng)收賬款擔(dān)保物權(quán)的法律法規(guī)主要有《物權(quán)法》、《擔(dān)保法》、擔(dān)保法司法解釋、《合同法》、《動產(chǎn)抵押登記辦法》和《應(yīng)收賬款質(zhì)押登記辦法》等，這些法律雖然對債權(quán)人的權(quán)利主張有一定保護(hù)，但具體法規(guī)仍有待完善。

　　從銀行自身來看，尚未建立適應(yīng)供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融業(yè)務(wù)特性的風(fēng)險管理理念，在實(shí)踐中往往難以跳出傳統(tǒng)授信業(yè)務(wù)中抵押擔(dān)保理念的藩籬，準(zhǔn)入門檻較高，審批流程較長，服務(wù)效率偏低。同時，供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融作為結(jié)構(gòu)化的整體服務(wù)方案，要求銀行不斷拓展業(yè)務(wù)范圍，但由于監(jiān)管的要求以及銀行自身服務(wù)能力的限制，供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融業(yè)務(wù)尚無法取得實(shí)質(zhì)性突破。目前國內(nèi)商業(yè)銀行的供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融信息系統(tǒng)建設(shè)相對滯后。

　　企業(yè)和商業(yè)銀行應(yīng)該積極開展業(yè)務(wù)創(chuàng)新，不斷總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，使供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融更好地服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)。