金融行業(yè)信息化發(fā)展趨勢分析

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信息化是國家現(xiàn)代化的基本標(biāo)志。作為具有現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)核心地位的金融行業(yè)，注定了其與信息技術(shù)的必然結(jié)合，信息化有力地支持了我國金融業(yè)的改革和發(fā)展，推動(dòng)了整個(gè)社會(huì)的現(xiàn)代化進(jìn)程。金融信息技術(shù)的應(yīng)用，往往是從初始的支持金融業(yè)務(wù)到運(yùn)作金融業(yè)務(wù)、再到改造金融業(yè)務(wù)的過程，信息技術(shù)可以看做是金融業(yè)發(fā)展和創(chuàng)新的重要因素。

在面對金融危機(jī)時(shí)，信息化成為捍衛(wèi)金融體系安全穩(wěn)定度過金融業(yè)寒冬的有力武器。專家指出，加強(qiáng)信息化監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)控制、推動(dòng)IT外包、加快金融信息服務(wù)普及化是目前金融業(yè)信息化的主要著力點(diǎn)。雖然我國銀行金融機(jī)構(gòu)的信息化建設(shè)取得顯著進(jìn)展，但是目前我國金融也信息化仍然存在一些問題：IT治理不完善，信息系統(tǒng)研究欠缺;信息化戰(zhàn)略不明確，規(guī)劃不合理;信息化建設(shè)滯后，信息共享不足;軟硬件及核心技術(shù)欠缺，系統(tǒng)安全存在隱患，甚至可能危及銀行業(yè)的健康發(fā)展等。這就需要對金融行業(yè)的信息化建設(shè)進(jìn)行進(jìn)一步的創(chuàng)新與改革。

信息化有力地支持了我國金融業(yè)的改革和發(fā)展，推動(dòng)了整個(gè)社會(huì)的現(xiàn)代化進(jìn)程，面對金融業(yè)信息化改革與發(fā)展的趨勢大致總結(jié)如下：

進(jìn)一步加強(qiáng)自身監(jiān)管信息系統(tǒng)的建設(shè)與管理

加強(qiáng)金融行業(yè)信息化監(jiān)管，既是控制金融風(fēng)險(xiǎn)、促進(jìn)金融創(chuàng)新、推動(dòng)銀行業(yè)發(fā)展的一個(gè)重要支撐手段，也是管理和防范風(fēng)險(xiǎn)、保障金融穩(wěn)定的重要工具。

就銀行方面而言，我國的銀行業(yè)普遍投入大量資金建立了較為先進(jìn)的業(yè)務(wù)系統(tǒng)，但是風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)的建設(shè)相對還比較薄弱。相關(guān)金融信息安全的監(jiān)管要求缺位，同時(shí)存在不少對外包的銀行信息化建設(shè)管理的問題。為了建立起全面的風(fēng)險(xiǎn)控制體系，相關(guān)專家提出要盡快建立銀行監(jiān)管網(wǎng)絡(luò)的建議。網(wǎng)絡(luò)是銀行監(jiān)管信息化的重要基礎(chǔ)。在正確評估我國金融網(wǎng)絡(luò)現(xiàn)狀的基礎(chǔ)上，盡快建立適應(yīng)我國銀行監(jiān)管實(shí)際的高速、安全和先進(jìn)的網(wǎng)絡(luò)框架，同時(shí)要充分考慮網(wǎng)絡(luò)的兼容性和拓展性，為下金融網(wǎng)絡(luò)的長期穩(wěn)定互聯(lián)做準(zhǔn)備。

進(jìn)一步重視金融行業(yè)連續(xù)性管理以防范金融風(fēng)險(xiǎn)

重視金融行業(yè)連續(xù)性管理，是現(xiàn)代化防范與化解金融風(fēng)險(xiǎn)的工具和手段。這是金融信息化發(fā)展的必然趨勢，也為金融業(yè)改革與創(chuàng)新提供了重要的技術(shù)手段和客觀條件。

我們知道，金融風(fēng)險(xiǎn)的防范是一個(gè)涉及面很廣的復(fù)雜問題。雖然不能僅僅依靠現(xiàn)代信息技術(shù)的應(yīng)用就可以解決，但國內(nèi)外的實(shí)踐證明，金融信息技術(shù)深入、廣泛的應(yīng)用是金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理以及嚴(yán)格金融監(jiān)管強(qiáng)有力的途徑與方法。過去的幾年，某些金融機(jī)構(gòu)、服務(wù)商等由于信息系統(tǒng)故障，導(dǎo)致異常業(yè)務(wù)中斷，引起了各方面的高度關(guān)注與重視。為此，金融業(yè)將進(jìn)一步重視業(yè)務(wù)的連續(xù)性管理，切實(shí)采取措施防范技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)，加大對信息技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管力度。銀行監(jiān)管部門也將加大對信息技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管力度，提高金融信息安全保障工作的效率和質(zhì)量，降低建設(shè)與運(yùn)營的成本。

進(jìn)一步提高以客戶為中心的信息化服務(wù)建設(shè)速度

不僅僅局限在金融業(yè)，現(xiàn)在各個(gè)行業(yè)都在迅猛發(fā)展的同時(shí)，越來越側(cè)重“以客戶為中心”的服務(wù)方針。我國各金融機(jī)構(gòu)也已經(jīng)開始了從“以產(chǎn)品為中心”到“以客戶為中心”的重大變革，這是一項(xiàng)長期的戰(zhàn)略任務(wù)。

雖然現(xiàn)在金融界真在迅速發(fā)展“以客戶為中心”的服務(wù)轉(zhuǎn)型，并且取得了很大的成績，但是較之發(fā)達(dá)國家的客戶服務(wù)的運(yùn)營與管理仍有不足?？蛻絷P(guān)系的管理和業(yè)務(wù)需求的提煉是銀行信息化服務(wù)的重點(diǎn)，信息技術(shù)結(jié)合客戶管理、信息服務(wù)管理高端人才都將成為金融行業(yè)服務(wù)發(fā)展與進(jìn)步的重要因素。如此看來，應(yīng)該從現(xiàn)在開始逐步重視對業(yè)務(wù)需求的分析，并培養(yǎng)一批真正面向客戶的系統(tǒng)需求分析的高端專業(yè)人才。

進(jìn)一步完善信息技術(shù)托管的流程標(biāo)準(zhǔn)和監(jiān)管機(jī)制

所謂信息技術(shù)業(yè)務(wù)外包是指銀行專注于自己的核心業(yè)務(wù)而把信息技術(shù)的相關(guān)業(yè)務(wù)承包給外部的信息技術(shù)服務(wù)商的做法。信息技術(shù)托管，即IT外包，要促進(jìn)其健康快速的發(fā)展，一定要有明確的標(biāo)準(zhǔn)流程約和完善的監(jiān)管機(jī)制。

金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展日新月異，對信息技術(shù)托管范圍逐漸加大的同時(shí)，對IT服務(wù)商提出的要求也越來越高。就金融行業(yè)而言，對信息技術(shù)托管的需求是比較強(qiáng)烈的。我們了解，信息化建設(shè)的目標(biāo)之一就是協(xié)助企業(yè)提高業(yè)務(wù)效率和服務(wù)質(zhì)量、降低成本。原中國人民銀行科技司司長陳靜等專家普遍認(rèn)為，符合客戶需求和管理模式的專業(yè)IT外包服務(wù)，可以把金融機(jī)構(gòu)從長遠(yuǎn)的固定IT成本上釋放出來，使金融機(jī)構(gòu)聚焦于核心業(yè)務(wù)的創(chuàng)新。因此，信息技術(shù)托管將以其服務(wù)行為的公司化、配套行、靈活度的外包服務(wù)方式成為金融機(jī)構(gòu)快速發(fā)展的最為可行的途徑之一。

進(jìn)一步走向行業(yè)業(yè)務(wù)信息服務(wù)的普及

我國電子商務(wù)發(fā)展迅速，目前我國網(wǎng)上銀行用戶量將超億，并持續(xù)增加，對網(wǎng)上支付的要求也越來越高。因此，金融信息服務(wù)進(jìn)一步走向普及，也是當(dāng)前金融信息化的發(fā)展趨勢之一。

網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等各樣式的金融信息服務(wù)是金融創(chuàng)新的重要內(nèi)容;在保險(xiǎn)、證券等非銀行金融機(jī)構(gòu)中，金融信息服務(wù)也得到了更多的應(yīng)用。多家銀行、保險(xiǎn)公司及其他金融機(jī)構(gòu)，正在推進(jìn)各自的信息化應(yīng)用平臺建設(shè)，但是，先進(jìn)的系統(tǒng)與互聯(lián)網(wǎng)連接在一起，提供方便快、捷服務(wù)的同時(shí)，也不可避免地產(chǎn)生了新的風(fēng)險(xiǎn)。據(jù)了解，相關(guān)部門和產(chǎn)業(yè)將進(jìn)一步加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)和移動(dòng)通信安全理論方法的研究與創(chuàng)新，并以此為基礎(chǔ)，研究與開發(fā)適應(yīng)我國國情的安全技術(shù)與產(chǎn)品，制定相關(guān)的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)與規(guī)范，提出包括跨行業(yè)務(wù)在內(nèi)的系統(tǒng)安全技術(shù)解決方案，處理好相關(guān)參與方的責(zé)權(quán)利問題。這樣，金融信息化服務(wù)必將在未來走向方便快捷與安全完善的服務(wù)保障。

進(jìn)一步對金融行業(yè)的改革與創(chuàng)新、提高金融服務(wù)質(zhì)量和安全防范是今后金融行業(yè)信息化發(fā)展的主要趨勢。信息化是現(xiàn)代金融體系運(yùn)行的一大基石，是金融穩(wěn)定發(fā)展的基礎(chǔ)，對社會(huì)誠信建設(shè)具有非常深遠(yuǎn)的意義。相信金融行業(yè)信息化必將早日走向成熟，走向輝煌。