銀行收緊個(gè)人住房貸款，房?jī)r(jià)下行成必然

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        近期，個(gè)人住房貸款的收緊將加大購(gòu)房者購(gòu)房難度，其中受影響最大的莫過(guò)于資金有限的剛需購(gòu)房者。如何解決剛需購(gòu)房資金來(lái)源問(wèn)題？專家認(rèn)為，從目前的情況來(lái)看，商業(yè)貸款仍是剛需購(gòu)房者資金的主要來(lái)源，但考慮到剛性需求的長(zhǎng)期穩(wěn)定存在，依托商業(yè)貸款解決其基本住房保障問(wèn)題并不是長(zhǎng)久之計(jì)。從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，引導(dǎo)政策性資金的介入將是有效手段。

        建行海淀某支行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，“眼下個(gè)人住房貸款緊得很?！睋?jù)該負(fù)責(zé)人透露，目前，銀行對(duì)個(gè)人住房貸款放貸量的配比已由之前的年度配比變?yōu)樵露扰浔?，具體到支行則按周配比，最多也只有幾百萬(wàn)元的額度，貸款放完后則需要等到下一周或下個(gè)月，額度非常緊張。上述負(fù)責(zé)人表示，以個(gè)人二手房抵押貸款為例，享有一定優(yōu)惠利率的貸款，每月額度不過(guò)一二百萬(wàn)元。

       毫無(wú)疑問(wèn)的是，貸款額度的緊張已直接影響到銀行放款速度。北京鏈家房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司相關(guān)負(fù)責(zé)人透露，國(guó)內(nèi)銀行從房產(chǎn)抵押到最終放款一般至少需要45天時(shí)間，而此前多為30天內(nèi)。剛剛獲得銀行貸款的北京市民小陳也證實(shí)了這一情況，“銀行原本承諾一周之內(nèi)放款，但最終我卻等待了近兩個(gè)月時(shí)間?！毙￡惙Q。

        對(duì)于上述情況，社科院財(cái)經(jīng)戰(zhàn)略研究員、經(jīng)濟(jì)學(xué)博士高廣春分析認(rèn)為，從嚴(yán)控房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款到收緊個(gè)人住房抵押貸款，這說(shuō)明銀行“去房地產(chǎn)化”步伐正在加快。

        從房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款到個(gè)人住房抵押貸款，從普通住宅到商業(yè)地產(chǎn)，與以往明顯不同的是，今年房地產(chǎn)貸款已呈現(xiàn)全面收緊態(tài)勢(shì)。

        一直以來(lái)，一方面，房地產(chǎn)業(yè)始終存在融資過(guò)度依賴商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)支持的情況；另一方面，銀行信貸投放的重點(diǎn)領(lǐng)域普遍包括回報(bào)豐厚穩(wěn)定的房地產(chǎn)行業(yè)。相關(guān)數(shù)據(jù)也佐證了這一點(diǎn)。金融監(jiān)管部門的相關(guān)調(diào)研報(bào)告顯示，2000年以來(lái)，房地產(chǎn)信貸在房地產(chǎn)企業(yè)資金來(lái)源中的比例多數(shù)年份超過(guò)40%，2013年則超過(guò)50%。與此同時(shí)，2013年房地產(chǎn)貸款在銀行各項(xiàng)貸款余額中占比超過(guò)20%。

        從各行公開(kāi)的2013年數(shù)據(jù)來(lái)看，工行、中信銀行（4.67, -0.05, -1.06%）房地產(chǎn)貸款余額出現(xiàn)下降；建行、民生銀行（7.74, -0.02, -0.26%）房地產(chǎn)貸款占比也出現(xiàn)小幅下降。銀行房地產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)的逐步收緊也與行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)高企直接相關(guān)。高廣春判斷，房?jī)r(jià)下行已是大趨勢(shì)，為避免發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)或減小風(fēng)險(xiǎn)對(duì)銀行的影響，降低房地產(chǎn)貸款信貸規(guī)模、縮小其所占比重將成為銀行今后的主要選擇。

        個(gè)人住房貸款的收緊或許是今年最突出的表現(xiàn)。今年3月份，寧波一家房企因資金鏈斷裂而倒閉；4月份，杭州錦繡天地房地產(chǎn)公司傳出破產(chǎn)消息；5月份，廈門最大的娛樂(lè)地產(chǎn)項(xiàng)目深陷債務(wù)泥潭……高廣春分析認(rèn)為，房?jī)r(jià)下行、成交量下降、貸款資金緊張令房地產(chǎn)業(yè)進(jìn)入“擠泡沫”階段，這一階段必然會(huì)導(dǎo)致行業(yè)洗牌———部分資金實(shí)力不強(qiáng)的中小房企將被市場(chǎng)淘汰。