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評(píng)估房產(chǎn)投資價(jià)值計(jì)算公式
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考察一處是否值得投資,最重要的就是評(píng)估其投資價(jià)值,即考慮房產(chǎn)的價(jià)格與期望的收入關(guān)系是否合理。以下三大公式可以幫助你估算房產(chǎn)價(jià)值,不妨一試。
一大公式:租金乘數(shù)小于12
租金乘數(shù),是比較全部售價(jià)與每年的總租金收入的一個(gè)簡(jiǎn)單公式(租金乘數(shù)=投資金額/每年潛在租金收入),小于12。
上述所提的西藏南路一小戶型,2001年時(shí)售價(jià)22萬(wàn)元,月租金1500元,那么它當(dāng)時(shí)的租金乘數(shù)是12倍。一般來(lái)說(shuō),這個(gè)數(shù)字被看成大多數(shù)租賃房產(chǎn)的分界線。如果一處房產(chǎn)的租金乘數(shù)超過(guò)12倍,很可能會(huì)帶來(lái)負(fù)現(xiàn)金流。這套房子如今的售價(jià)已經(jīng)上漲到60萬(wàn)元,而月租金卻仍不到2000元,租金乘數(shù)升到25倍,已經(jīng)大大超過(guò)了合理的范疇。
投資者可以將目標(biāo)物業(yè)的總租金乘數(shù)與自己所要求的進(jìn)行比較,也可在不同物業(yè)間比較,取其較小者。不過(guò)這個(gè)方法并未考慮房屋空置與欠租損失及營(yíng)業(yè)費(fèi)用、融資和稅收的影響。
二大公式:8年~10年收回投資
投資回收期法考慮了租金、價(jià)格和前期的主要投入,比租金乘數(shù)適用范圍更廣,還可以估算資金回收期的長(zhǎng)短。它的公式是:
投資回收年數(shù)=(首期房款+期房時(shí)間內(nèi)的按揭款)/[(月租金-按揭月供款)×12。
一般來(lái)說(shuō),回收年數(shù)越短越好,合理的年數(shù)在8年~10年左右。仍以西藏南路小戶型為例,假設(shè)2001年時(shí)首付5萬(wàn)元,每月按揭供款1000元,1年后交房,當(dāng)時(shí)它的投資回收年數(shù)是10.3年。但是到了2005年,由于房?jī)r(jià)上漲,而租金卻沒(méi)有同步增長(zhǎng),現(xiàn)在購(gòu)買這套房產(chǎn)每月的租金收入無(wú)法彌補(bǔ)月供款,實(shí)際上面臨投資無(wú)法回收的境地。
三大公式:15年收益是否物有所值
另外,也可以參考下面這個(gè)國(guó)際專業(yè)理財(cái)公司評(píng)估物業(yè)的公式。
如果該物業(yè)的年收益×15年=房產(chǎn)購(gòu)買價(jià),該物業(yè)物有所值;如果該物業(yè)的年收益×15年>房產(chǎn)購(gòu)買價(jià),該物業(yè)尚具升值空間;如果該物業(yè)的年收益×15年〈房產(chǎn)購(gòu)買價(jià),該物業(yè)價(jià)值已高估。
仍以上文提到的小戶型為例,2001年時(shí),年租金收益為18000元,乘以15等于27萬(wàn)元,大于當(dāng)時(shí)的售價(jià)22萬(wàn)元,因此是值得投資的。但是現(xiàn)在,就以2000元月租金計(jì)算,合理價(jià)值為36萬(wàn)元,遠(yuǎn)遠(yuǎn)小于當(dāng)前60萬(wàn)元的售價(jià),價(jià)值已經(jīng)被過(guò)度透支了。
以上是三種常用的比例與比率法,有的只需進(jìn)行簡(jiǎn)單的預(yù)測(cè)和分析即可幫助投資者快速做出判斷,有的還需要進(jìn)行專業(yè)性的投資分析,計(jì)算另外一些指標(biāo)以增加可靠性。比如,一個(gè)地段好的房產(chǎn)可能現(xiàn)在的租金回報(bào)率不高,但具有較佳的升值前景,或者一套普通住宅能夠享受稅收減免,一定程度上能夠彌補(bǔ)過(guò)高的租金乘數(shù)。
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