如何建立擔保業(yè)務(wù)管理與監(jiān)控的多項規(guī)章制度呢？

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　　在執(zhí)行擔保機構(gòu)制度上更加嚴格一點。深度經(jīng)營和執(zhí)行規(guī)章制度是互相聯(lián)系、互相作用、互為因果的關(guān)系，要想深度經(jīng)營，必須嚴格執(zhí)行規(guī)章制度。我們建立了擔保業(yè)務(wù)管理與監(jiān)控的多項規(guī)章制度，其中主要有：

　　1.完善了自主審計的制度

　　擔保公司的擔保對象是中小型企業(yè)，絕大多數(shù)企業(yè)是銀行認為有瑕疵而不能直接貸款的企業(yè)，為擔保業(yè)務(wù)開展增加了風險。我們通過制定自主審計的規(guī)章制度，完善了對申請擔保企業(yè)審計的內(nèi)控體系，嚴格地按照科學、實用的審計業(yè)務(wù)規(guī)程進行操作，實行了審、保、償體制分離與監(jiān)控時合作的制度，增強了擔保業(yè)操作的透明度和責任制。我們實施了動態(tài)審計監(jiān)督職能，在審計的重點上，突出了對經(jīng)營管理狀態(tài)的動態(tài)監(jiān)督;在審計的內(nèi)容上，以效益審計、責任審計和內(nèi)控制度審計為主;在審計的方法上，擔保系統(tǒng)實施了帳表審計與實地考察相結(jié)合，由事后監(jiān)督向事前控制轉(zhuǎn)變;在審計的手段上，逐步向現(xiàn)代審計手段過渡。同時注重履行擔保審計的管理控制職能與參與決策的職能，把擔保風險降到最低限度。

　　2.采取了較為嚴格的審核措施，加強了對中小企業(yè)信用擔保行為的監(jiān)督管理

　　我們重視重要業(yè)務(wù)的管理制度和操作流程的設(shè)計，在關(guān)鍵環(huán)節(jié)設(shè)置復核和控制手段,建立起了一整套擔保業(yè)務(wù)的流程和操作模式，并嚴格按照規(guī)范要求開展業(yè)務(wù)。公司已從客戶咨詢、申請、受理、項目實地調(diào)查、評估、審批、辦理反擔保，直至出具擔保、事中監(jiān)控等，整個業(yè)務(wù)流程環(huán)環(huán)相扣，每一道流水線的工作質(zhì)量都受到下一道工序的檢查、審核，每一道工序都有一票否決權(quán)。

　　3.建立和完善了保后跟蹤制度

　　根據(jù)不同企業(yè)的特征，專門制定了能夠全面反映企業(yè)各項財務(wù)指標、把握企業(yè)經(jīng)濟運行狀況的“貸款企業(yè)跟蹤調(diào)查表”，并要求貸款企業(yè)每月必須如實上報。通過分析企業(yè)經(jīng)營趨勢，對經(jīng)營情況不佳的企業(yè)每月上門調(diào)查，并把調(diào)查情況反饋給銀行和主管部門，以便于在企業(yè)發(fā)生異常情況時，擔保軟件及時采取措施，提前化解風險。

　　4.分別制定了適合不同企業(yè)的反擔保措施和監(jiān)控措施

　　對朝陽型、潛力型、信譽好的企業(yè)性放松條件;在實施小額信用擔保的過程中利用關(guān)聯(lián)人分責法確定擔保相關(guān)人員的承擔風險的責任。

　　5.為增強擔保業(yè)務(wù)操作的客觀性和公正性，提高操作的透明度，泛普軟件-擔保軟件建立了審、保、償分離制度和建立了擔保限額審批制度、擔保項目實行集體審批制度、內(nèi)部稽核制度和建立了擔保業(yè)務(wù)報告制度，重點規(guī)范了擔保審核制度，通過嚴把審核關(guān)，收到了明顯效果。