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擔(dān)保作為當(dāng)前我國社會(huì)化信用體系平臺(tái)存在的問題有哪些?
中小企業(yè)信用擔(dān)保作為當(dāng)前我國社會(huì)化信用體系平臺(tái)存在的問題
(一)多數(shù)擔(dān)保公司資本金規(guī)模較小,擔(dān)保能力較弱,化解風(fēng)險(xiǎn)能力不強(qiáng)
擔(dān)保行業(yè)是高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè),同時(shí),中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)設(shè)置的目的是扶持中小企業(yè)的發(fā)展,不以盈利為目的。因而依據(jù)財(cái)務(wù)穩(wěn)健性原則,目前國內(nèi)擔(dān)保資金與擔(dān)保貸款的放大比例一般在!"倍以內(nèi)。由于擔(dān)保資本金總額較少,故其保證能力難以擴(kuò)大,甚至有些擔(dān)保公司成立以來一直未增加擔(dān)保資金,原定每年地方財(cái)政注入的補(bǔ)償金也因種種原因不能兌現(xiàn),影響了擔(dān)保公司的信用度,這對眾多的缺乏資金支持的中小企業(yè)來說,遠(yuǎn)遠(yuǎn)滿足不了其實(shí)際需求,對中小企業(yè)缺乏吸引力,因而擔(dān)保業(yè)務(wù)范圍受到限制,經(jīng)營收入較低,大大降低了內(nèi)部消化風(fēng)險(xiǎn)的能力。
(二)擔(dān)保市場體系不健全,不利于擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)的控制
我國中小企業(yè)信用擔(dān)保體系的實(shí)踐模式可以用“一體兩翼”來概括。“一體”是由城市信用擔(dān)保、省級(jí)再擔(dān)保和國家級(jí)再擔(dān)保組成的政策性中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu);“兩翼”則是指內(nèi)生于市場的中小企業(yè)互助性擔(dān)保機(jī)構(gòu)和商業(yè)性信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)。“一體兩翼”構(gòu)成比較完善的擔(dān)保市場運(yùn)作體系。但實(shí)踐中,有些地方僅有“一體”,缺乏“兩翼”;各地?fù)?dān)保機(jī)構(gòu)之間缺乏業(yè)務(wù)合作和分散風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)制;擔(dān)保機(jī)構(gòu)少,擔(dān)保業(yè)的組織化程度低;有些地方省級(jí)再擔(dān)保機(jī)構(gòu)尚未建立,反擔(dān)保操作困難不說,關(guān)鍵是少了一道風(fēng)險(xiǎn)防線,這無形中也大大制約了擔(dān)保業(yè)務(wù)的發(fā)展。泛普軟件-擔(dān)保系統(tǒng)最新資訊
(三)擔(dān)保機(jī)構(gòu)與協(xié)作銀行、金融機(jī)構(gòu)之間存在協(xié)作障礙
首先,一些協(xié)作銀行對擔(dān)保公司存在著認(rèn)識(shí)上的誤區(qū),對其擔(dān)保資格和擔(dān)保能力尚持懷疑態(tài)度,甚至對擔(dān)保公司的信用擔(dān)保不認(rèn)可,人為造成協(xié)作銀行與擔(dān)保公司的協(xié)作障礙。其次,多數(shù)金融機(jī)構(gòu)對與信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的合作往往較為注重對擔(dān)保資金的吸儲(chǔ),并非實(shí)意擴(kuò)大對中小企業(yè)貸款額度,不能主動(dòng)分擔(dān)擔(dān)保貸款風(fēng)險(xiǎn)。再者,中小企業(yè)通常競爭實(shí)力不強(qiáng),資產(chǎn)規(guī)模有限,加上管理不規(guī)范,會(huì)計(jì)信息不完備甚至失真,使銀行對其資信心存余悸。一些銀行寧愿資金閑置也不愿對中小企業(yè)提供貸款。
(四)對政府在擔(dān)保機(jī)構(gòu)具體運(yùn)作中的行為存在認(rèn)識(shí)上的誤區(qū)
有力的財(cái)政支持是信用擔(dān)保發(fā)展的可靠保證。作為社會(huì)意義存在的中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)離不開政府特別是財(cái)政部門的支持,因此,加強(qiáng)與政府的聯(lián)系是擔(dān)保公司正常發(fā)展中的一項(xiàng)重要工作。然而在具體實(shí)踐中,有的地方政府借擔(dān)保公司的資本金主要來源是政府這一名義,理所當(dāng)然地去擁有擔(dān)保項(xiàng)目的決定權(quán),不進(jìn)行規(guī)范化運(yùn)作,出現(xiàn)擔(dān)保過程中的行政指令擔(dān)保、人情擔(dān)保和拍腦袋擔(dān)保,大大降低了擔(dān)保公司的信用度,隱藏風(fēng)險(xiǎn)較大。也有些地方由政府部門直接操作中小企業(yè)擔(dān)保業(yè)務(wù),沒有將擔(dān)保資金存入?yún)f(xié)作銀行,而是仍以部門名義對銀行貸款提供行政擔(dān)保,個(gè)別地方甚至由分管市長、財(cái)政局長、稅務(wù)局長、企業(yè)主管部門負(fù)責(zé)人等政府官員直接兼任擔(dān)保機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人,直接參與或操作具體擔(dān)保項(xiàng)目的審批。
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