p2p網(wǎng)絡(luò)借貸系統(tǒng)進(jìn)行了一番更加詳盡的分析

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　　關(guān)于這個(gè)話題，市場(chǎng) 人士多有不同的見(jiàn)解。有人認(rèn)為，純線上的借款項(xiàng)目，得益于大數(shù)據(jù)的分析，能夠事先很方便地對(duì)借款人的資信進(jìn)行比較理性的評(píng)價(jià)，而線下的審核則由于調(diào)查面的 局限性，無(wú)法真正做到更廣的覆蓋，所以線上項(xiàng)目的壞賬率一定低于線下。但也有持反對(duì)觀點(diǎn)的人士認(rèn)為，線下的審核可以面對(duì)面地和借款人進(jìn)行交流、了解，在這 個(gè)過(guò)程中形成的感性認(rèn)識(shí)是計(jì)算機(jī)所無(wú)法取代的，尤其是對(duì)于有經(jīng)驗(yàn)的信貸員而言，事實(shí)上在早期接觸中就已經(jīng)能夠感知到對(duì)方的還款能力，因此片面地說(shuō)線上一定 低于線下是不客觀的。泛普軟件-p2p網(wǎng)絡(luò)借貸系統(tǒng)最新資訊

　　有業(yè)內(nèi)資深人士也對(duì)此進(jìn)行了一番更加詳盡的分析

　　該人士表示，就目前國(guó)內(nèi)網(wǎng)貸平臺(tái)的純線上的征信過(guò)程而言，事實(shí)上和銀行的信用卡借款基本沒(méi)有什么兩樣，所 謂的大數(shù)據(jù)的應(yīng)用，實(shí)際上還只是一個(gè)美好的理想而已，而即便是在個(gè)人征信系統(tǒng)極其發(fā)達(dá)的海外市場(chǎng)，網(wǎng)貸平臺(tái)能調(diào)取到的個(gè)人數(shù)據(jù)也和銀行并無(wú)二致，但中國(guó)網(wǎng) 貸業(yè)中的一些平臺(tái)，為了刻意強(qiáng)調(diào)自身的風(fēng)控能力，片面夸大了大數(shù)據(jù)的功能。想象一下，如果你可以從網(wǎng)貸平臺(tái)上輕易地看到某個(gè)借款人所有的資信數(shù)據(jù)，這是否 意味著對(duì)方就一定能夠履行還本付息的義務(wù)呢?是否就一定不會(huì)違約呢?答案顯然是否定的。但不可忽視的是，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)實(shí)現(xiàn)的數(shù)據(jù)匯總和分析的功能確實(shí)能夠起 到一定的作用，因此，客觀上來(lái)表述的話，應(yīng)該是純線上的項(xiàng)目只是信息披露上更為完善的項(xiàng)目，但絕不是無(wú)風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目，這兩者的概念一定要搞清楚。

　　P2P借貸管理系統(tǒng)對(duì)于線下的項(xiàng)目來(lái)講，則是另一個(gè)不同的概念

　　平臺(tái)企業(yè)在線下對(duì)于借款人的調(diào)查，相比于純線上而言，則更有前瞻性，他不但能夠顯示借款人當(dāng)前的資信情況，更 重要的是還能從一定程度上對(duì)其未來(lái)還款能力做出客觀的評(píng)估和預(yù)期，而這種能力將直接決定借款項(xiàng)目的資金成本。但與線上不同的是，線下的盡職調(diào)查，對(duì)于調(diào)查 者的個(gè)人專(zhuān)業(yè)素養(yǎng)通常都有較高的要求，一個(gè)好的信貸員所能發(fā)揮的能力絕不是純線上的計(jì)算機(jī)系統(tǒng)所能夠比擬的，而且一般情況下，好的借款項(xiàng)目基本都是線下調(diào) 查得來(lái)的。而且與純線上不同的最大之處在于，線下的項(xiàng)目在風(fēng)控手段的選擇上更為多樣，而線上目前則無(wú)法做到這一點(diǎn)，因此，撇開(kāi)風(fēng)控人員的個(gè)人道德風(fēng)險(xiǎn)不談 的話，單從這個(gè)角度來(lái)講，線下的風(fēng)險(xiǎn)、壞賬實(shí)際上遠(yuǎn)低于線上。這也是為什么全世界所有的銀行都同時(shí)開(kāi)展純信用貸款和抵押貸款的根本原因。否則的話，兩者取 其一即可。