網(wǎng)貸真能為缺錢小老板“解渴”嗎

申請(qǐng)免費(fèi)試用、咨詢電話：400-8352-114

>摘要: 　　來(lái)源：中國(guó)網(wǎng)　　隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，小額貸款形式不斷創(chuàng)新，從個(gè)人到個(gè)人的P2P網(wǎng)貸，再到電商平臺(tái)提供的小額貸款，網(wǎng)貸真能給缺錢的小老板“解渴”？記者了解到，想要辦理網(wǎng)貸并不容易。網(wǎng)絡(luò)借貸成本并不低 ... 　　來(lái)源：中國(guó)網(wǎng)
　　隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，小額貸款形式不斷創(chuàng)新，從個(gè)人到個(gè)人的P2P網(wǎng)貸，再到電商平臺(tái)提供的小額貸款，網(wǎng)貸真能給缺錢的小老板“解渴”？記者了解到，想要辦理網(wǎng)貸并不容易。網(wǎng)絡(luò)借貸成本并不低，年利率都在15%以上，有些平臺(tái)審核也更加嚴(yán)格，甚至?xí)榭垂S的水電表。
　　研究生畢業(yè)的范先生月收入5300元，業(yè)余時(shí)間想與朋友合伙做點(diǎn)小生意，但資金不夠，還差8萬(wàn)元。他找過(guò)銀行、小貸公司。近期，他開(kāi)始關(guān)注網(wǎng)貸。
　　在一家P2P網(wǎng)貸平臺(tái)上，提供一個(gè)郵箱，范先生獲得了一個(gè)賬戶，通過(guò)郵箱驗(yàn)證、身份證驗(yàn)證后，范先生成功成為一個(gè)借款人。申請(qǐng)時(shí)，他上傳了身份證掃描件、銀行的信用報(bào)告、工作認(rèn)證、房產(chǎn)證明和收入證明，通過(guò)網(wǎng)站線上線下審核后，他的借款請(qǐng)求被放到了網(wǎng)上，經(jīng)過(guò)17個(gè)資金出借人的投標(biāo)，范先生最后得到了8萬(wàn)元的創(chuàng)業(yè)借款，年利率12%，采取等額本息還款方式，分3年還，另外每年支付2.82%費(fèi)用給平臺(tái)。
　　這種P2P貸款模式起源于英國(guó)，核心是利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，使具有閑置資金出借的個(gè)人與有貸款需求的個(gè)人或企業(yè)，能在線上通過(guò)平臺(tái)自行配對(duì)。目前，國(guó)內(nèi)網(wǎng)貸平臺(tái)呈井噴式出現(xiàn)，比較有名的如宜信、拍拍貸、人人貸等。
　　據(jù)宜信官網(wǎng)介紹，宜人貸是去年推出的個(gè)人對(duì)個(gè)人的P2P咨詢服務(wù)平臺(tái)，個(gè)人借款人在網(wǎng)上發(fā)布借款請(qǐng)求，通過(guò)信用評(píng)審后，獲得出借人的信用借款資金支持，申請(qǐng)額度最高50萬(wàn)元，資料齊全3天促成交易，但只面對(duì)月薪4000元以上的白領(lǐng)。
　　費(fèi)率方面分為工薪精英和小企業(yè)主兩種。工薪精英借款利率根據(jù)1年到3年不等的還款期限，貸款利率在10%到12%之間，宜信平臺(tái)每月收取0.235%到0.33%不等的管理費(fèi)，總的借款成本近15%。小企業(yè)主借款申請(qǐng)成功后，除了10%到20%不等的借款利率外，需要繳納4%到6%不等的平臺(tái)管理費(fèi)用，借款期限不得超過(guò)1年。
　　記者在宜信官網(wǎng)看到，通過(guò)宜人貸成功申請(qǐng)到貸款的湖北人只有一名叫“shgary”的碩士，借了1萬(wàn)元。
　　通過(guò)網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行融資的還有阿里金融，在阿里金融論壇里，在阿里巴巴開(kāi)了三年針織品公司的老板周女士介紹了她成功申請(qǐng)阿里15萬(wàn)貸款的流程。
　　前期，周女士通過(guò)網(wǎng)上傳輸提供了過(guò)去六個(gè)月的公司和個(gè)人的銀行往來(lái)對(duì)賬單，告CRM/zhike/ target=_blank class=infotextkey>知客服個(gè)人和公司有一套按揭房子和寶馬3系的車，并通過(guò)快遞寄出一份夫妻雙方身份證和個(gè)人信用授權(quán)書。接下來(lái)，阿里金融工作人員通過(guò)視頻問(wèn)了公司員工數(shù)、工資水平、工廠面積、年銷售額、稅額、大客戶名字等等。最后，工作人員來(lái)到周女士的企業(yè)，查看了工人工資表、交易合同、工廠狀況、固定資產(chǎn)證明等等。
　　在阿里金融上申請(qǐng)貸款，平臺(tái)認(rèn)證、注冊(cè)信息、交易記錄等信息都會(huì)成為分析商家信用的重要依據(jù)，加上賣家自己提供銷售數(shù)據(jù)、銀行流水、水電繳納甚至結(jié)婚證等情況，所有信息匯總，阿里將對(duì)商家進(jìn)行信用評(píng)級(jí)，此外，阿里金融委托第三方機(jī)構(gòu)線下進(jìn)行實(shí)地勘察。
　　目前阿里貸款只在江浙滬粵、山東、京津等地區(qū)開(kāi)放，武漢并沒(méi)有貸款業(yè)務(wù)。貸款最低年利率18%，最高100萬(wàn)元，最長(zhǎng)可貸12個(gè)月，按月等額本息還款。不過(guò)記者在網(wǎng)上看到，今年阿里曝光的欠債不還的企業(yè)就有50多家。
　　近日，中國(guó)金融學(xué)會(huì)執(zhí)行副會(huì)長(zhǎng)吳曉靈在一次會(huì)議中總結(jié)道，當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)小額貸款有四種形式：第一，有經(jīng)營(yíng)牌照的小額貸款公司在網(wǎng)上放貸，最典型的是阿里小貸；第二，一對(duì)一的中介平臺(tái)；第三，將出借人、借款人強(qiáng)制分散匹配的中介平臺(tái)；第四，債權(quán)分散出售平臺(tái)。他認(rèn)為，第一、二種方式合法，第三種形式有非法集資的風(fēng)險(xiǎn)，第四種貸款出售份額超過(guò)200份，就有非法發(fā)行證券的法律風(fēng)險(xiǎn)。