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網(wǎng)貸真能為缺錢小老板“解渴”嗎
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>摘要: 來(lái)源:中國(guó)網(wǎng) 隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展,小額貸款形式不斷創(chuàng)新,從個(gè)人到個(gè)人的P2P網(wǎng)貸,再到電商平臺(tái)提供的小額貸款,網(wǎng)貸真能給缺錢的小老板“解渴”?記者了解到,想要辦理網(wǎng)貸并不容易。網(wǎng)絡(luò)借貸成本并不低 ... 來(lái)源:中國(guó)網(wǎng)隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展,小額貸款形式不斷創(chuàng)新,從個(gè)人到個(gè)人的P2P網(wǎng)貸,再到電商平臺(tái)提供的小額貸款,網(wǎng)貸真能給缺錢的小老板“解渴”?記者了解到,想要辦理網(wǎng)貸并不容易。網(wǎng)絡(luò)借貸成本并不低,年利率都在15%以上,有些平臺(tái)審核也更加嚴(yán)格,甚至?xí)榭垂S的水電表。
研究生畢業(yè)的范先生月收入5300元,業(yè)余時(shí)間想與朋友合伙做點(diǎn)小生意,但資金不夠,還差8萬(wàn)元。他找過(guò)銀行、小貸公司。近期,他開(kāi)始關(guān)注網(wǎng)貸。
在一家P2P網(wǎng)貸平臺(tái)上,提供一個(gè)郵箱,范先生獲得了一個(gè)賬戶,通過(guò)郵箱驗(yàn)證、身份證驗(yàn)證后,范先生成功成為一個(gè)借款人。申請(qǐng)時(shí),他上傳了身份證掃描件、銀行的信用報(bào)告、工作認(rèn)證、房產(chǎn)證明和收入證明,通過(guò)網(wǎng)站線上線下審核后,他的借款請(qǐng)求被放到了網(wǎng)上,經(jīng)過(guò)17個(gè)資金出借人的投標(biāo),范先生最后得到了8萬(wàn)元的創(chuàng)業(yè)借款,年利率12%,采取等額本息還款方式,分3年還,另外每年支付2.82%費(fèi)用給平臺(tái)。
這種P2P貸款模式起源于英國(guó),核心是利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù),使具有閑置資金出借的個(gè)人與有貸款需求的個(gè)人或企業(yè),能在線上通過(guò)平臺(tái)自行配對(duì)。目前,國(guó)內(nèi)網(wǎng)貸平臺(tái)呈井噴式出現(xiàn),比較有名的如宜信、拍拍貸、人人貸等。
據(jù)宜信官網(wǎng)介紹,宜人貸是去年推出的個(gè)人對(duì)個(gè)人的P2P咨詢服務(wù)平臺(tái),個(gè)人借款人在網(wǎng)上發(fā)布借款請(qǐng)求,通過(guò)信用評(píng)審后,獲得出借人的信用借款資金支持,申請(qǐng)額度最高50萬(wàn)元,資料齊全3天促成交易,但只面對(duì)月薪4000元以上的白領(lǐng)。
費(fèi)率方面分為工薪精英和小企業(yè)主兩種。工薪精英借款利率根據(jù)1年到3年不等的還款期限,貸款利率在10%到12%之間,宜信平臺(tái)每月收取0.235%到0.33%不等的管理費(fèi),總的借款成本近15%。小企業(yè)主借款申請(qǐng)成功后,除了10%到20%不等的借款利率外,需要繳納4%到6%不等的平臺(tái)管理費(fèi)用,借款期限不得超過(guò)1年。
記者在宜信官網(wǎng)看到,通過(guò)宜人貸成功申請(qǐng)到貸款的湖北人只有一名叫“shgary”的碩士,借了1萬(wàn)元。
通過(guò)網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行融資的還有阿里金融,在阿里金融論壇里,在阿里巴巴開(kāi)了三年針織品公司的老板周女士介紹了她成功申請(qǐng)阿里15萬(wàn)貸款的流程。
前期,周女士通過(guò)網(wǎng)上傳輸提供了過(guò)去六個(gè)月的公司和個(gè)人的銀行往來(lái)對(duì)賬單,告CRM/zhike/ target=_blank class=infotextkey>知客服個(gè)人和公司有一套按揭房子和寶馬3系的車,并通過(guò)快遞寄出一份夫妻雙方身份證和個(gè)人信用授權(quán)書。接下來(lái),阿里金融工作人員通過(guò)視頻問(wèn)了公司員工數(shù)、工資水平、工廠面積、年銷售額、稅額、大客戶名字等等。最后,工作人員來(lái)到周女士的企業(yè),查看了工人工資表、交易合同、工廠狀況、固定資產(chǎn)證明等等。
在阿里金融上申請(qǐng)貸款,平臺(tái)認(rèn)證、注冊(cè)信息、交易記錄等信息都會(huì)成為分析商家信用的重要依據(jù),加上賣家自己提供銷售數(shù)據(jù)、銀行流水、水電繳納甚至結(jié)婚證等情況,所有信息匯總,阿里將對(duì)商家進(jìn)行信用評(píng)級(jí),此外,阿里金融委托第三方機(jī)構(gòu)線下進(jìn)行實(shí)地勘察。
目前阿里貸款只在江浙滬粵、山東、京津等地區(qū)開(kāi)放,武漢并沒(méi)有貸款業(yè)務(wù)。貸款最低年利率18%,最高100萬(wàn)元,最長(zhǎng)可貸12個(gè)月,按月等額本息還款。不過(guò)記者在網(wǎng)上看到,今年阿里曝光的欠債不還的企業(yè)就有50多家。
近日,中國(guó)金融學(xué)會(huì)執(zhí)行副會(huì)長(zhǎng)吳曉靈在一次會(huì)議中總結(jié)道,當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)小額貸款有四種形式:第一,有經(jīng)營(yíng)牌照的小額貸款公司在網(wǎng)上放貸,最典型的是阿里小貸;第二,一對(duì)一的中介平臺(tái);第三,將出借人、借款人強(qiáng)制分散匹配的中介平臺(tái);第四,債權(quán)分散出售平臺(tái)。他認(rèn)為,第一、二種方式合法,第三種形式有非法集資的風(fēng)險(xiǎn),第四種貸款出售份額超過(guò)200份,就有非法發(fā)行證券的法律風(fēng)險(xiǎn)。
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