安全交易新招數(shù) 深企首推P2P第三方甄選服務(wù)

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近年國(guó)內(nèi)P2P網(wǎng)貸平臺(tái)迅猛發(fā)展，伴隨著這類(lèi)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)數(shù)量的迅速增多，問(wèn)題平臺(tái)和跑路平臺(tái)也層出不窮，而直到現(xiàn)在，對(duì)于普通投資者而言，依然沒(méi)有簡(jiǎn)單且足夠有效的甄別問(wèn)題平臺(tái)的方法，普通投資者在選擇P2P平臺(tái)時(shí)，依然缺乏判斷標(biāo)準(zhǔn)和有效的甄別手段。

據(jù)中國(guó)P2P網(wǎng)貸指數(shù)的統(tǒng)計(jì)，深圳P2P平臺(tái)的平臺(tái)數(shù)量、成交額、注冊(cè)資金等綜合指標(biāo)已全面超過(guò)北京、上海、廣州等城市，成為全國(guó)第一。正是在平臺(tái)數(shù)量最多的前提下，出現(xiàn)問(wèn)題的平臺(tái)也相應(yīng)增加。據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至今年11月，全國(guó)有1540家P2P平臺(tái)，已經(jīng)出現(xiàn)問(wèn)題的平臺(tái)有275家，廣東有56家，其中絕大部分都為深圳的跑路平臺(tái)。

在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的前沿，深圳的企業(yè)也意識(shí)到市場(chǎng)亟需一種可以幫助投資者甄選和判斷P2P平臺(tái)的第三方服務(wù)。近日，深圳網(wǎng)融信息服務(wù)有限公司創(chuàng)始人兼CEO曾瑜輝接受了南方日?qǐng)?bào)記者的專(zhuān)訪(fǎng)，向記者詳解了全國(guó)首家從事第三方P2P平臺(tái)交易服務(wù)的企業(yè)是如何在深圳誕生，又如何以第三方的身份對(duì)P2P平臺(tái)進(jìn)行甄選和考證，從而為投資者提供更安全的投資組合。

投資者與P2P均缺乏認(rèn)知和信任渠道

在做網(wǎng)融寶之前，曾瑜輝曾以聯(lián)合創(chuàng)始人兼CEO的身份創(chuàng)辦了一家知名P2P平臺(tái)，在做P2P兩年的時(shí)間里，曾瑜輝接觸了大量投資者、同行。他發(fā)現(xiàn)，大多數(shù)投資者投資P2P，一是缺乏安全感，二是信息不對(duì)稱(chēng)，“在直接面對(duì)P2P平臺(tái)時(shí)完全不了解，市場(chǎng)上沒(méi)有服務(wù)去介紹和使用P2P，他們只能單一地從P2P平臺(tái)去了解平臺(tái)提供的信息”，投資者與P2P平臺(tái)雙方都缺乏一種真正高效的第三方服務(wù)紐帶來(lái)聯(lián)通他們，讓彼此能夠高效地認(rèn)知和建立信任。

看到這一種第三方服務(wù)的市場(chǎng)空間，曾瑜輝就出來(lái)創(chuàng)辦了網(wǎng)融寶，提供對(duì)P2P平臺(tái)甄選基礎(chǔ)上的交易服務(wù)，并幫助投資者進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理?！斑@是以前業(yè)界所沒(méi)有的?！痹ぽx表示，以前只有一些P2P信息服務(wù)的網(wǎng)站，它們像是媒體，為P2P提供分級(jí)、打分等信息及咨詢(xún)服務(wù)。但是，網(wǎng)融寶更直接有效地幫助投資者進(jìn)行更安全的交易。

曾瑜輝告訴記者，網(wǎng)融寶所做的第三方服務(wù)包括對(duì)P2P平臺(tái)進(jìn)行甄選，這種甄選是作為資深從業(yè)者的角色對(duì)平臺(tái)進(jìn)行嚴(yán)格考證，其標(biāo)準(zhǔn)會(huì)包括執(zhí)行團(tuán)隊(duì)、風(fēng)控模式、業(yè)務(wù)模式、資金流向、內(nèi)部管理的規(guī)范以及安全運(yùn)營(yíng)的時(shí)間等，“比如抽查一些平臺(tái)或者具體項(xiàng)目有沒(méi)有擔(dān)保公司的擔(dān)保協(xié)議等”。

“我們會(huì)針對(duì)所有向網(wǎng)融寶發(fā)出入駐申請(qǐng)的P2P平臺(tái)，請(qǐng)他們提供基礎(chǔ)資料，而經(jīng)過(guò)這些資料和網(wǎng)址等備案信息的基本核實(shí)后，網(wǎng)融寶會(huì)上門(mén)考證平臺(tái)，這其中包括訪(fǎng)談，了解其業(yè)務(wù)的風(fēng)控等盡可能多的信息后，經(jīng)過(guò)甄選才有可能將其引入網(wǎng)融寶的推薦平臺(tái)?！痹ぽx表示，而在此基礎(chǔ)上，網(wǎng)融寶還會(huì)把這些平臺(tái)各方面的信息展示出來(lái)。

“目前正規(guī)的P2P其實(shí)都是愿意向投資者透明和公開(kāi)的。”曾瑜輝表示，目前經(jīng)網(wǎng)融寶甄選進(jìn)入其平臺(tái)的P2P平臺(tái)已經(jīng)有十幾家，未來(lái)一兩年內(nèi)網(wǎng)融寶希望經(jīng)自己甄選和考證后能進(jìn)入其平臺(tái)的P2P網(wǎng)貸達(dá)到一兩百家，到時(shí)形成一家“P2P平臺(tái)產(chǎn)品超市”，不同的是，這里所有的平臺(tái)都經(jīng)過(guò)第三方甄選。而在未來(lái)，網(wǎng)融寶還希望其平臺(tái)上可以引入基金等傳統(tǒng)渠道的理財(cái)產(chǎn)品，“未來(lái)會(huì)提供更豐富的投資產(chǎn)品給投資人”。

鼓勵(lì)分散投資P2P平臺(tái)

在平臺(tái)的第三方甄選和考證外，曾瑜輝認(rèn)為當(dāng)下互聯(lián)網(wǎng)金融的投資者還應(yīng)該在安全策略上進(jìn)行分散投資，所以網(wǎng)融寶上投資者的賬戶(hù)可以管理多種理財(cái)產(chǎn)品，投資者在網(wǎng)融寶注冊(cè)的一個(gè)賬戶(hù)就可以同時(shí)對(duì)多家P2P平臺(tái)進(jìn)行投資，這相當(dāng)于鼓勵(lì)投資者把投資放在多個(gè)“籃子里”。這樣網(wǎng)融寶的用戶(hù)就可以挑選到更安全、更適合自己的投資組合，同時(shí)又能夠更方便更省心地完成投資和投后管理。另外，網(wǎng)融寶也即將推出額外的資金保障計(jì)劃來(lái)進(jìn)一步提升投資人的資金安全。

在盈利模式上，網(wǎng)融寶面向投資者的服務(wù)是免費(fèi)的，但同時(shí)根據(jù)交易情況向那些P2P平臺(tái)收費(fèi)，“P2P平臺(tái)本身就是一種信息中介，在目前魚(yú)龍混雜的局面下，我們做中介的中介。”曾瑜輝表示，網(wǎng)融寶聯(lián)系用戶(hù)和平臺(tái)，而又不同于其他信息媒介，網(wǎng)融寶是信息結(jié)合交易。

市場(chǎng)證明，在當(dāng)下P2P平臺(tái)管理混亂的背景下，市場(chǎng)產(chǎn)生的第三方甄選服務(wù)也贏得了市場(chǎng)的認(rèn)可。據(jù)悉，網(wǎng)融寶從8月上線(xiàn)以來(lái)，4個(gè)月時(shí)間已經(jīng)交易成功超過(guò)2800萬(wàn)元。而且大部分在網(wǎng)融寶進(jìn)行投資的投資者都會(huì)選擇分散投資，網(wǎng)融寶所推薦的分散投資方式獲得了大部分投資者的認(rèn)可。

對(duì)于P2P平臺(tái)的監(jiān)管，曾瑜輝表示，作為第三方服務(wù)平臺(tái)，網(wǎng)融寶能做的只是考證和甄選，但是監(jiān)管還是要政府相關(guān)部門(mén)去做，其希望政策可以在鼓勵(lì)創(chuàng)新的基礎(chǔ)上對(duì)這一行業(yè)起到規(guī)范引導(dǎo)作用，“比如設(shè)定一定門(mén)檻，對(duì)其P2P平臺(tái)的業(yè)務(wù)類(lèi)型，資金流向等都作出明確的規(guī)范”。

【對(duì)話(huà)】“充分調(diào)查項(xiàng)目是最好的甄別”

南方日?qǐng)?bào)：您對(duì)P2P這個(gè)行業(yè)怎么看，有沒(méi)有一些標(biāo)準(zhǔn)可以幫助投資者去分辨什么樣的平臺(tái)是值得投資的，什么樣的平臺(tái)有一些危險(xiǎn)性，需要注意？

曾瑜輝：跑路的情況分為幾種類(lèi)型，第一種是純?cè)p騙，這可以從網(wǎng)站制作的精細(xì)程度、網(wǎng)站有沒(méi)有備案、團(tuán)隊(duì)有沒(méi)有和其他網(wǎng)站雷同等方面甄別，投資者要對(duì)這類(lèi)跑路平臺(tái)多留意，多和其他投資者交流，多做咨詢(xún)，多搜索。第二種并非是純?cè)p騙的，其可能是在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中逐漸失去了控制能力，由于經(jīng)營(yíng)失敗而跑路，這種可以從投資標(biāo)的的類(lèi)型、真假等一些細(xì)節(jié)方面去看，如果說(shuō)是很隨便地披露標(biāo)的的信息，太簡(jiǎn)單，信息很少或重復(fù)，去問(wèn)客服時(shí)，客服響應(yīng)的程度差、沒(méi)耐心等都需要更謹(jǐn)慎一點(diǎn)。

對(duì)于任何平臺(tái)，做項(xiàng)目調(diào)查都是一種很好的做法，項(xiàng)目調(diào)查要盡量深入，如果只看表面的信息也沒(méi)有太大的用處。

對(duì)于經(jīng)營(yíng)不善而跑路的這種平臺(tái)，投資者更應(yīng)該知道其平臺(tái)運(yùn)作層面的信息，比如運(yùn)營(yíng)團(tuán)隊(duì)怎么樣，團(tuán)隊(duì)具不具備風(fēng)險(xiǎn)控制的能力，特別是看風(fēng)控措施，是否有實(shí)際運(yùn)作的風(fēng)控管理等。

南方日?qǐng)?bào)：深圳很多P2P都有各自給投資者的風(fēng)險(xiǎn)保障，有的是資金第三方銀行托管，有的第三方擔(dān)保，有的有風(fēng)險(xiǎn)保障金，有的為投資購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，這些不同的模式對(duì)于P2P平臺(tái)的安全都有怎樣的作用？

曾瑜輝：在投資安全信息方面，各P2P平臺(tái)可能有風(fēng)險(xiǎn)保障金，可能是第三方擔(dān)保，也有第三方支付托管。這些方式如果真正去落實(shí)，不管是在用戶(hù)心理上的信任，還是實(shí)際的安全保障的程度都會(huì)有一定幫助。

但是目前的問(wèn)題是，有些平臺(tái)雖然這么說(shuō)，但在實(shí)際項(xiàng)目上沒(méi)有這樣做。比如銀行的資金監(jiān)管，如果真正落實(shí)就是把投資在平臺(tái)的資金和銀行賬戶(hù)的資金做一對(duì)一對(duì)應(yīng)，這可以很大程度提高安全性，但是目前還沒(méi)有真正達(dá)到這種程度的資金監(jiān)管。

對(duì)于第三方支付，有的雖然有一定的托管，但托管方案的強(qiáng)制程度需要投資者了解，要了解托管方式是怎樣的，平臺(tái)有沒(méi)有權(quán)限去動(dòng)用戶(hù)的資金等。而如果有平臺(tái)資金是直接打入平臺(tái)法人或高管的個(gè)人賬戶(hù)的話(huà)，那這種平臺(tái)就根本不建議投資者投資。

來(lái)源：《南方日?qǐng)?bào)》