國際貿(mào)易融資為進出口商品提供便利資金的綜合

申請免費試用、咨詢電話：400-8352-114

　　國際貿(mào)易融資是指銀行圍繞國際貿(mào)易結(jié)算的各個環(huán)節(jié)為進出口商品提供便利資金的綜合。

　　(一)國際貿(mào)易融資的特點

　　國際貿(mào)易融資是基于真實貿(mào)易背景，依托于國際結(jié)算的基礎(chǔ)上產(chǎn)生的融資業(yè)務，與一般的貸款不同，貿(mào)易融資是自償性很強的業(yè)務，有清晰的貿(mào)易背景和還款來源，并具備短期性、重復性、周轉(zhuǎn)快、流動性強等鮮明的業(yè)務特征。貿(mào)易融資向來被銀行業(yè)認為是高收益、低風險的一項業(yè)務，原因就是它對資本的占用少，并且能在較短的時間內(nèi)有效地滲入企業(yè)的貿(mào)易環(huán)節(jié)中，獲得更多的信息和機會，融資擔保管理系統(tǒng)為銀行帶來較高的綜合回報。

　　1.自我償付性

　　國際貿(mào)易融資基于客戶真實貿(mào)易背景，注重的是物流、單據(jù)、資金等的緊密配合，一般來講銀行為客戶敘作貿(mào)易融資時，都是以客戶完成該筆國際結(jié)算業(yè)務項下的資金回籠作為第一還款來源，融資的期限也盡量與該筆貿(mào)易周期及資金的回籠時間相匹配。國際貿(mào)易融資項下的還款資金有賴于客戶按期完成相關(guān)國際貿(mào)易業(yè)務所得款項，這與流動資金貸款等傳統(tǒng)貸款方式有著很大的區(qū)別。因此對銀行而言，貿(mào)易融資是一種自我償付的融資，有清晰的貿(mào)易背景和還款來源。

　　2.風險較低

　　國際貿(mào)易融資是一種自償性的較強的資產(chǎn)業(yè)務，且融資的用途和融資的還款來源密不可分，因此國際貿(mào)易融資的風險較一般的貸款業(yè)務的風險更低?？刂迫谫Y的風險首先要能把握和落實還款來源，由于貿(mào)易融資的用途和融資的還款來源密不可分，因此每筆貿(mào)易融資的首要還款來源是使用該筆貿(mào)易融資授信業(yè)務的正常完成后收回的款項，而不是客戶的還款能力和抵押/質(zhì)押品。貿(mào)易融資項下，銀行可通過單據(jù)流、物流、資金流等方面有效了解貿(mào)易背景，控制還款來源，降低融資風險。而流動資金貸款等傳統(tǒng)資產(chǎn)業(yè)務，其融資用途和還款來源沒有必然的聯(lián)系，還款來源主要考慮的是客戶的還款能力和抵質(zhì)押品，風險相對較大。泛普軟件-融資擔保軟件資訊

　　3.靈活性較強

　　國際貿(mào)易融資依托于國際結(jié)算業(yè)務而進行的，具有短期性、重復性、周轉(zhuǎn)快、流動性強等鮮明的業(yè)務特征，使得客戶具有較大的靈活性。一般而言銀行可先為客戶核定一定的授信額度，客戶根據(jù)自身資金周轉(zhuǎn)情況，需要資金融通時，可就某筆具體業(yè)務提出融資需求，融資申請受理后客戶可根據(jù)自身資金安排提前歸還融資。同時，在核定的貿(mào)易融資授信額度期限和金額內(nèi)，客戶可循環(huán)使用。因此，貿(mào)易融資相對于一般的貸款產(chǎn)品而言，靈活性較強，更能滿足企業(yè)的需求。

　　4.融資成本較低

　　由于貿(mào)易融資授信有明確的還款來源，期限較短，通常還有相關(guān)的貨權(quán)作抵押，銀行對客戶在貿(mào)易融資授信項下的條件相對較寬松，利率也相對較低，因此相對流動資金貸款等一般貸款而言，客戶的融資需求較易得到批準，融資成本相對較低。

　　5.綜合收益好

　　貿(mào)易融資是一項集安全性、盈利性、流動性于一身的優(yōu)良資產(chǎn)業(yè)務，貿(mào)易融資不僅有利于改善銀行的資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)，提高資產(chǎn)流動性，降低銀行不良資產(chǎn)比例，拉動相關(guān)資產(chǎn)負債業(yè)務增長，而且能帶來保證金存款、手續(xù)費、匯差等中間業(yè)務收入。同時，由于國際貿(mào)易融資與國際結(jié)算密不可分，融資擔保軟件還能充分的帶動國際結(jié)算業(yè)務的發(fā)展。此外，由于貿(mào)易融資關(guān)注于企業(yè)的貿(mào)易流，還能使銀行在較短的時間內(nèi)有效地滲入到企業(yè)的貿(mào)易環(huán)節(jié)中，為銀行帶來更多的業(yè)務和利潤。