跨境銀行業(yè)監(jiān)管難度進(jìn)一步增大

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網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的“A3”特征,使其突破民銀行業(yè)務(wù)的時(shí)間相空間限制,網(wǎng)上銀行業(yè)的跨境監(jiān)管顯得比傳統(tǒng)銀行業(yè)的跨境監(jiān)管更加棘手。主要表現(xiàn)在以下方面市場(chǎng)準(zhǔn)入問題。在一國(guó)監(jiān)管有效性不足、法現(xiàn)存在漏洞的情況下,外國(guó)銀行或金融機(jī)構(gòu)存在不經(jīng)許可即可在本國(guó)家辦理銀行業(yè)務(wù)的可能?！　?/p>

跨國(guó)風(fēng)險(xiǎn)滲透問題。銀行資金的跨境流動(dòng)將更加快捷和隱蔽,尤其是像中國(guó)這樣仍然實(shí)行資本項(xiàng)目管制的國(guó)家,如何對(duì)通過網(wǎng)上銀行進(jìn)行的資金劃撥進(jìn)行監(jiān)管將顯得尤為重要。　　

安全性問題。對(duì)于一家跨國(guó)銀行機(jī)構(gòu),其海外分行同樣需要向客戶提供網(wǎng)上銀行服務(wù),但其計(jì)算機(jī)主機(jī)統(tǒng)則往往只有兩個(gè)或三個(gè),這樣,其不可能在設(shè)有營(yíng)業(yè)性分支機(jī)構(gòu)的國(guó)家都設(shè)立一個(gè)主機(jī)系統(tǒng)或數(shù)據(jù)庫(kù)。這就涉及母國(guó)監(jiān)管當(dāng)局與東道國(guó)監(jiān)督當(dāng)局如何通過合作,加強(qiáng)對(duì)跨國(guó)銀行網(wǎng)上銀行業(yè)的安全性進(jìn)行評(píng)估和監(jiān)管的問題、年10月,巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)頒布了《跨境電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理和監(jiān)管指引》,該指引部分解決了網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的跨境管理和監(jiān)管問題。根據(jù)該指引,跨境網(wǎng)上銀行業(yè)是指在一個(gè)國(guó)家的銀行給在另一個(gè)國(guó)家的居民提供交易類網(wǎng)上銀行產(chǎn)品或服務(wù)的方式。該定義將跨境銀行業(yè)限于一個(gè)銀行在某國(guó)沒有物理性的商業(yè)存在,但仍然給該國(guó)居民提供服務(wù)的情況,排除了一國(guó)銀行通過在他國(guó)設(shè)立的物理性分支機(jī)構(gòu)提供的網(wǎng)上銀行服務(wù)的情況。對(duì)于這種類型的跨境網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù),該指引認(rèn)為母國(guó)監(jiān)管當(dāng)局仍然負(fù)有同樣的監(jiān)管責(zé)任。母國(guó)監(jiān)管當(dāng)局要督促銀行加強(qiáng)對(duì)業(yè)務(wù)運(yùn)作的奉賢管理,要有能人識(shí)別存在的各種跨境安全性風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)等。該指引強(qiáng)調(diào)東道同對(duì)這種形式的跨境銀行業(yè)監(jiān)管,具有決定監(jiān)瞥和不監(jiān)管的權(quán)力.如果決定監(jiān)管,則需要專慮：

1.該種跨境業(yè)務(wù)受到了母國(guó)監(jiān)管當(dāng)局的有效監(jiān)管；

2.國(guó)內(nèi)不同監(jiān)管當(dāng)局間對(duì)外國(guó)銀行的活動(dòng)有充分的溝通；

3.需要與外同銀行討論開展該類業(yè)務(wù)的目的和計(jì)劃；

4.告知外國(guó)銀行任何相關(guān)的地方法律、法規(guī)和監(jiān)管要求；

5.需要告訴母國(guó)監(jiān)曾當(dāng)局,共準(zhǔn)備如何讓這類銀行遵守當(dāng)?shù)氐姆?、法?guī)和監(jiān)管要求?！　?/p>

如果外國(guó)銀行在當(dāng)?shù)貨]有設(shè)立物理性的分支機(jī)構(gòu)就向當(dāng)?shù)靥峁┚W(wǎng)上銀行服務(wù)違反當(dāng)?shù)氐姆?那么東道國(guó)監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)該告訴外國(guó)銀行違反了什么法律、法規(guī),應(yīng)該將該種情況向母國(guó)監(jiān)管當(dāng)局通報(bào),公開告訴當(dāng)?shù)鼐用裨撱y行從事跨境業(yè)務(wù)違反了當(dāng)?shù)胤珊头ㄒ?guī),并采取相應(yīng)的處理措施,如果東道國(guó)監(jiān)管當(dāng)局發(fā)現(xiàn)外國(guó)銀行母國(guó)不能實(shí)施有效監(jiān)管,東道國(guó)監(jiān)管當(dāng)局就可以對(duì)該類銀行采取比較嚴(yán)格的監(jiān)管措施,如限制這類銀行開展電子銀行業(yè)務(wù)等。