2014年網(wǎng)貸行業(yè)發(fā)展特點

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　　1、市場規(guī)模急速膨脹。按照網(wǎng)貸第三方平臺網(wǎng)貸之家的數(shù)據(jù)，今年線上P2P平臺成交規(guī)模將突破2500億元，比去年翻了一番還多。如果在考慮到線下平臺，規(guī)模可能突破萬億元。這種發(fā)展的基礎(chǔ)，一是全民理財意識的復(fù)蘇和活躍，整個居民理財市場包括銀行理財、貨幣基金，以及P2P和眾籌等，總體規(guī)模近27萬億元，如果再考慮到沉淀在銀行內(nèi)的百萬億元的居民存款和股市資金，未來居民理財服務(wù)需求擁有不可限量的市場空間；二是余額寶收益不斷走低和股市長時間低迷(年底這段時間不算)，為行業(yè)今年的快速增長提供了契機。

　　2、行業(yè)跨領(lǐng)域融合發(fā)展。今年行業(yè)最突出的一點是，由于傳統(tǒng)優(yōu)質(zhì)借款人的稀缺，促使行業(yè)各平臺不斷進行創(chuàng)新，嫁接各類資金需求產(chǎn)品和資產(chǎn)端，從最初的小貸(這已成為很多平臺的標(biāo)配)，到典當(dāng)，再到信托、供應(yīng)鏈金融、保理、票據(jù)和融資租賃等，一撥接著一撥，但這其中還存在很多制度障礙或成本因素，使得這種嫁接并未實現(xiàn)大幅增長，其中很重要一個因素就是P2P平臺無法給借款人尤其是借款企業(yè)的利息支出開具增值稅發(fā)票用以抵扣借款企業(yè)的進行稅。

　　3、行業(yè)監(jiān)管基本明晰思路。從國資平臺、互聯(lián)網(wǎng)巨頭和上市公司在下半年蜂擁上線看來，行業(yè)監(jiān)管將不會采取強監(jiān)管的姿態(tài)，而且從“4條紅線”到“10大原則”都在通過不同場合、不同人向外披露監(jiān)管的基本思路。銀監(jiān)會對各平臺不是沒法管，關(guān)鍵是數(shù)量太多、體量太小，管好的成本太高，管好了費時、費力，而管不好各方責(zé)備，加上央行都沒出最終的監(jiān)管方案，自己也不易有所動作。另外，隨著P2P嫁接越來越多的資產(chǎn)端，這就不是銀監(jiān)會一家能管的事了。事實上，對于各地而言，最便于監(jiān)管的還是各地的金融辦，既熟悉各類金融業(yè)務(wù)又了解地方，相信行業(yè)監(jiān)管的最終執(zhí)行機構(gòu)一定會有金融辦。

　　4、國資平臺陸續(xù)進場。這里的國資，還包括各銀行。國資平臺的優(yōu)勢是國有資本，在經(jīng)營壓力上也不大。國有資本進入P2P行業(yè)，既有利益驅(qū)動，也有“人都有了，我也要有”的因素，但跟多是降低行業(yè)收益率、促使行業(yè)穩(wěn)定和規(guī)范化發(fā)展，即用國資平臺去沖擊不法平臺，在這點上我一直認為是高層做過相關(guān)示意。

　　5、互聯(lián)網(wǎng)和媒體也紛紛進場。包括阿里、百度、京東、搜狐、和訊、鳳凰，他們或有流量、或有數(shù)據(jù)、或有信息，進入市場更多的是利益驅(qū)動，但互利網(wǎng)平臺尤其是電商類平臺還有一層因素就是完善自己的金融生態(tài)圈，為供應(yīng)鏈上下游提供便利的融資服務(wù)。

　　6、風(fēng)投紛紛看好行業(yè)發(fā)展。今年，P2P行業(yè)成為風(fēng)投眼中的熱點，天使輪、A輪、B輪的平臺都不少。事實上，互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)一直是風(fēng)投關(guān)注的熱點，包括各類互聯(lián)網(wǎng)平臺，不僅限于互聯(lián)網(wǎng)金融平臺，畢竟互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展快啊、機會多啊，投十個有一個賺了就是賺。而且風(fēng)投并不是慈善家，人家也是要回報的，幾百萬上千萬的也不是一筆給到你，是要對賭的。另外，也別真相信各家平臺說的，拿了風(fēng)投的錢會去上高端系統(tǒng)、做風(fēng)控、做大數(shù)據(jù)，當(dāng)然不排除有平臺會這么做，但是更多的還是為了沖業(yè)務(wù)量，錢都花在做營銷推廣和線下開店去了。

　　7、去關(guān)聯(lián)擔(dān)保而非去擔(dān)保。早在去年年底，我就認為擔(dān)保必然成為行業(yè)發(fā)展的重要配置，包括擔(dān)保公司的擔(dān)保、保險公司的信用借款保險等，在行業(yè)監(jiān)管未出臺的背景下，這種擔(dān)保是提高投資人信任度的最好手段。但是今年年中的去擔(dān)保化呼聲越來越高，仔細觀察可以發(fā)現(xiàn)，其實去的是關(guān)聯(lián)擔(dān)保，而非擔(dān)保，即使陸金所喊的最響，但它去擔(dān)保最根本的是平安旗下的擔(dān)保公司額度到了，擔(dān)保不了了，它才最積極的去擔(dān)?；?，還不是為了搏一個眼球。真正去擔(dān)?；咀霾坏?，要不10月份之后這個聲音就銷聲匿跡了呢。