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網(wǎng)絡(luò)借貸的健康發(fā)展離不開征信體系建設(shè)
網(wǎng)絡(luò)借貸得以健康發(fā)展,離不開借貸雙方的誠信和整個(gè)社會(huì)信用機(jī)制的建立和完善,建立完善的信用機(jī)制已經(jīng)成為社會(huì)各界的共識。因?yàn)檎餍艠I(yè)務(wù)涉及到眾多的敏感信息及重要部門,只有將管理制度和操作規(guī)則上升到法律層面,加以更好地規(guī)范,才能有效地利用數(shù)據(jù),真正發(fā)揮征信對整個(gè)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的促進(jìn)作用。因此,在市場經(jīng)濟(jì)體制運(yùn)行中,政府作為宏觀調(diào)控的主體,應(yīng)盡快制定和完善與個(gè)人信用征信制度相關(guān)的法律法規(guī),加快社會(huì)征信體系建設(shè),建立起信用評級制度,充分發(fā)揮對市場運(yùn)行的宏觀調(diào)控作用。
加快我國征信體系建設(shè)。征信體系是社會(huì)信用體系大工程中的重要組成部分,建立適應(yīng)社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)的征信法律體系,是規(guī)范征信活動(dòng),促進(jìn)良好信用環(huán)境形成的基礎(chǔ)。建立和完善我國征信法律體系不僅要重視征信基本法的規(guī)定,更應(yīng)該注重對征信專門法的制定。
2012年12月26日召開的國務(wù)院常務(wù)會(huì)議審議通過了《征信業(yè)管理?xiàng)l例(草案)》,這標(biāo)志著我國首部征信業(yè)法規(guī)即將正式出臺(tái)。此后,在《征信業(yè)管理?xiàng)l例》的基礎(chǔ)上,逐步推進(jìn)系統(tǒng)性和規(guī)范化立法,不斷完善征信法律體系,使征信業(yè)步入有法可依的發(fā)展軌道。緊隨其后,黨的十八屆二中全會(huì)和十二屆全國人大一次會(huì)議審議通過了《國務(wù)院機(jī)構(gòu)改革和職能轉(zhuǎn)變方案》(以下簡稱《方案》),在2014年完成的28項(xiàng)任務(wù)中的(八)、(十)、(十二)、(十三)項(xiàng)等都有助于征信活動(dòng)的開展,切實(shí)促進(jìn)了我國征信體系的建設(shè)。
個(gè)人信用征信體系建立后,可以把分散在銀行、工商、稅務(wù)、公檢法等機(jī)構(gòu)的個(gè)人信用信息整合起來,形成一個(gè)共享的信息平臺(tái),這將極大地提高這些信息資源的使用率。個(gè)人在社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的每一次失信行為都將會(huì)被記錄下來,影響其個(gè)人的信用評價(jià)。所以,嚴(yán)格的個(gè)人信用征信制度無形中對個(gè)人行為產(chǎn)生了外部約束力,使之放棄投機(jī)心理,同時(shí)通過個(gè)人信用征信的輻射作用,人們?yōu)榱四茉谑袌鼋灰字蝎@得有利于自己的結(jié)果,會(huì)更加重視自己的信用評價(jià),無形之中促使人們提升自身的信用,對我國構(gòu)建安定有序的誠信社會(huì),具有巨大的現(xiàn)實(shí)意義。在征信體系建設(shè)初期,依據(jù)我國的國情應(yīng)積極依托政府監(jiān)管和管理權(quán)威,初步建立政府主導(dǎo)型的社會(huì)信用評價(jià)和管理體系。同時(shí),考慮到征信產(chǎn)業(yè)的長遠(yuǎn)發(fā)展,要遵循經(jīng)濟(jì)發(fā)展的客觀規(guī)律,借鑒國外征信產(chǎn)業(yè)的發(fā)展經(jīng)驗(yàn),努力倡導(dǎo)和發(fā)揮市場配置資源的作用,適時(shí)探索、建立民營化征信服務(wù)中介機(jī)構(gòu),引入市場競爭機(jī)制,促使我國的征信事業(yè)朝著多元化方向發(fā)展。
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