網(wǎng)絡(luò)借貸的健康發(fā)展離不開(kāi)征信體系建設(shè)

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　　網(wǎng)絡(luò)借貸得以健康發(fā)展，離不開(kāi)借貸雙方的誠(chéng)信和整個(gè)社會(huì)信用機(jī)制的建立和完善，建立完善的信用機(jī)制已經(jīng)成為社會(huì)各界的共識(shí)。因?yàn)檎餍艠I(yè)務(wù)涉及到眾多的敏感信息及重要部門(mén)，只有將管理制度和操作規(guī)則上升到法律層面，加以更好地規(guī)范，才能有效地利用數(shù)據(jù)，真正發(fā)揮征信對(duì)整個(gè)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的促進(jìn)作用。因此，在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制運(yùn)行中，政府作為宏觀調(diào)控的主體，應(yīng)盡快制定和完善與個(gè)人信用征信制度相關(guān)的法律法規(guī)，加快社會(huì)征信體系建設(shè)，建立起信用評(píng)級(jí)制度，充分發(fā)揮對(duì)市場(chǎng)運(yùn)行的宏觀調(diào)控作用。

　　加快我國(guó)征信體系建設(shè)。征信體系是社會(huì)信用體系大工程中的重要組成部分，建立適應(yīng)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的征信法律體系，是規(guī)范征信活動(dòng)，促進(jìn)良好信用環(huán)境形成的基礎(chǔ)。建立和完善我國(guó)征信法律體系不僅要重視征信基本法的規(guī)定，更應(yīng)該注重對(duì)征信專(zhuān)門(mén)法的制定。

　　2012年12月26日召開(kāi)的國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議審議通過(guò)了《征信業(yè)管理?xiàng)l例（草案）》，這標(biāo)志著我國(guó)首部征信業(yè)法規(guī)即將正式出臺(tái)。此后，在《征信業(yè)管理?xiàng)l例》的基礎(chǔ)上，逐步推進(jìn)系統(tǒng)性和規(guī)范化立法，不斷完善征信法律體系，使征信業(yè)步入有法可依的發(fā)展軌道。緊隨其后，黨的十八屆二中全會(huì)和十二屆全國(guó)人大一次會(huì)議審議通過(guò)了《國(guó)務(wù)院機(jī)構(gòu)改革和職能轉(zhuǎn)變方案》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《方案》），在2014年完成的28項(xiàng)任務(wù)中的（八）、（十）、（十二）、（十三）項(xiàng)等都有助于征信活動(dòng)的開(kāi)展，切實(shí)促進(jìn)了我國(guó)征信體系的建設(shè)。

個(gè)人信用征信體系建立后，可以把分散在銀行、工商、稅務(wù)、公檢法等機(jī)構(gòu)的個(gè)人信用信息整合起來(lái)，形成一個(gè)共享的信息平臺(tái)，這將極大地提高這些信息資源的使用率。個(gè)人在社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的每一次失信行為都將會(huì)被記錄下來(lái)，影響其個(gè)人的信用評(píng)價(jià)。所以，嚴(yán)格的個(gè)人信用征信制度無(wú)形中對(duì)個(gè)人行為產(chǎn)生了外部約束力，使之放棄投機(jī)心理，同時(shí)通過(guò)個(gè)人信用征信的輻射作用，人們?yōu)榱四茉谑袌?chǎng)交易中獲得有利于自己的結(jié)果，會(huì)更加重視自己的信用評(píng)價(jià)，無(wú)形之中促使人們提升自身的信用，對(duì)我國(guó)構(gòu)建安定有序的誠(chéng)信社會(huì)，具有巨大的現(xiàn)實(shí)意義。在征信體系建設(shè)初期，依據(jù)我國(guó)的國(guó)情應(yīng)積極依托政府監(jiān)管和管理權(quán)威，初步建立政府主導(dǎo)型的社會(huì)信用評(píng)價(jià)和管理體系。同時(shí)，考慮到征信產(chǎn)業(yè)的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展，要遵循經(jīng)濟(jì)發(fā)展的客觀規(guī)律，借鑒國(guó)外征信產(chǎn)業(yè)的發(fā)展經(jīng)驗(yàn)，努力倡導(dǎo)和發(fā)揮市場(chǎng)配置資源的作用，適時(shí)探索、建立民營(yíng)化征信服務(wù)中介機(jī)構(gòu)，引入市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制，促使我國(guó)的征信事業(yè)朝著多元化方向發(fā)展。