個人住房貸款的辦理方式及特點

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如今，貸款買房在人們的生活中已經(jīng)成了較為普遍的事情，主要由于房價過高，資金需求量大，借貸手續(xù)較為方便。目前辦理住房貸款的方式主要有三種，公積金貸款、P2P借貸和銀行按揭貸款。

公積金貸款

對于公積金貸款，目前凡是在住房公積金管理中心繳存公積金的職工均可以申請公積金貸款。申請貸款者必須提供的資料有：住房公積金申請表；夫妻雙方身份證、戶口本復(fù)印件；擔(dān)保書；購房（或建房、裝修）合同。個人住房公積金貸款最長期限是10年，年利率和國家標(biāo)準(zhǔn)一致，為：1至5年期3．96％，5至10年期4．41％。住房公積金的貸款差額必須進行質(zhì)押，而且只能采取住房公積金質(zhì)押擔(dān)保的方式，所以很難進行較大額度貸款。

P2P網(wǎng)貸借款模式

P2P網(wǎng)貸借款模式是近幾年來在我國興起的一種互聯(lián)網(wǎng)信用借款模式，主要特點就是手續(xù)快捷，方便，可以申請無抵押信用貸款，放款速度快，還款金額和還款方式靈活。

銀行按揭貸款

目前，各大銀行都可以開展個人住房按揭貸款的業(yè)務(wù)。個人住房按揭貸款有的是通過開發(fā)商和銀行直接接洽完成，消費者在其中只起輔助作用。也可以自行選擇銀行辦理貸款。個人住房按揭貸款一般最長期限為15年，首付房款的30％或40％。在利率上，是按照中國人民銀行今年3月新調(diào)整利率的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。按規(guī)定，個人住房貸款利率都是實行下限管理，下限幅度不低于同期貸款基準(zhǔn)利率的0．9倍。按同期基準(zhǔn)利率，1至3年，年利率5．76％；3至5年，年利率5．85％；5年以上，年利率為6．12％。

三者者的利弊

公積金利率相比銀行貸款和P2P網(wǎng)貸要低一些，但是貸款對象有嚴(yán)格限制，必須是原先繳存了公積金的人才能貸款，而且額度較小，且難找到擔(dān)保人（擔(dān)保公積金）；P2P網(wǎng)貸借款手續(xù)最為便捷，屬于無抵押信用借款，放款速度最快，但是利率可能稍高。銀行按揭貸款對象廣泛，只要是年滿 18周歲、具有完全民事行為能力的自然人，有穩(wěn)定收入等都可以進行貸款，它的貸款期限更長，額度更高，但是利率要高于公積金。