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中關(guān)村國家自主創(chuàng)新示范區(qū)小額貸款保證保險(xiǎn)試點(diǎn)辦法全文

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中關(guān)村國家自主創(chuàng)新示范區(qū)小額貸款保證保險(xiǎn)試點(diǎn)辦法

第一章 總 則
第一條 為推進(jìn)中關(guān)村國家自主創(chuàng)新示范區(qū)小額貸款保證保險(xiǎn)(以下簡稱貸款保證保險(xiǎn))試點(diǎn)工作,發(fā)揮保險(xiǎn)增信作用,解決中關(guān)村國家自主創(chuàng)新示范區(qū)企業(yè)融資難問題,根據(jù)國家發(fā)展改革委等9部委與北京市政府聯(lián)合發(fā)布的《關(guān)于中關(guān)村國家自主創(chuàng)新示范區(qū)建設(shè)國家科技金融創(chuàng)新中心的意見》(京政發(fā)〔2012〕23號)和《中關(guān)村國家自主創(chuàng)新示范區(qū)小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金管理辦法(試行)》(中示區(qū)組發(fā)〔2013〕4號)等相關(guān)文件精神,制定本辦法。
第二條 貸款保證保險(xiǎn)是指企業(yè)以自身信用作為保險(xiǎn)標(biāo)的投保,獲得保險(xiǎn)公司為企業(yè)還款能力提供保險(xiǎn),并以此獲得銀行貸款的業(yè)務(wù)。當(dāng)借款人因故不能如期還款時(shí),保險(xiǎn)公司依據(jù)保險(xiǎn)合同約定承擔(dān)相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。
第三條 貸款保證保險(xiǎn)試點(diǎn)采取“政府引導(dǎo)、政策支持、市場運(yùn)作、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)”的運(yùn)作方式。
第二章 運(yùn)作機(jī)制
第四條 貸款保證保險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)由與中關(guān)村科技園區(qū)管理委員會(huì)(以下簡稱中關(guān)村管委會(huì))合作的保險(xiǎn)公司和銀行試點(diǎn)實(shí)施。合作機(jī)構(gòu)名單,通過中關(guān)村管委會(huì)網(wǎng)站(www.zgc.gov.cn)向社會(huì)公開發(fā)布。
第五條 貸款保證保險(xiǎn)的服務(wù)對象應(yīng)同時(shí)符合下列條件:
(一)中關(guān)村高新技術(shù)企業(yè);
(二)中關(guān)村企業(yè)信用促進(jìn)會(huì)會(huì)員;
(三)具有1年以上的連續(xù)經(jīng)營記錄,且上一年度總收入不超過1億元(含);
(四)使用人民銀行企業(yè)信用報(bào)告和中關(guān)村標(biāo)準(zhǔn)征信報(bào)告,無不良信用記錄;
(五)單筆貸款本金不超過500萬元,且單個(gè)企業(yè)年度貸款本金總額不超過1000萬元;
(六)貸款期限不超過1年。
第六條 保險(xiǎn)公司與銀行應(yīng)協(xié)商簽訂合作協(xié)議,聯(lián)合開展貸款企業(yè)資信調(diào)查,并按風(fēng)險(xiǎn)可控的原則,優(yōu)化審批流程,提高審批效率,共同為企業(yè)提供快捷、便利的融資服務(wù)。
第七條 保險(xiǎn)公司和銀行可根據(jù)企業(yè)實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)和資信狀況實(shí)行差別化利率和保險(xiǎn)費(fèi)率,不收取除保險(xiǎn)費(fèi)和利息以外任何形式的其他費(fèi)用,原則上不增加企業(yè)的融資成本。
第八條 保險(xiǎn)公司和銀行可依據(jù)經(jīng)營實(shí)際,針對保險(xiǎn)合同約定賠償?shù)馁J款本金和利息,商定各自的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)比例。分擔(dān)比例應(yīng)在合作協(xié)議、保險(xiǎn)合同中予以明確,并報(bào)北京市中關(guān)村企業(yè)信用促進(jìn)會(huì)備案。
第九條 保險(xiǎn)公司應(yīng)切實(shí)做好理賠服務(wù),嚴(yán)格按照保險(xiǎn)合同約定,將扣除銀行承擔(dān)部分的剩余貸款本金和利息,依法及時(shí)全部賠付銀行。
第十條 保險(xiǎn)公司向銀行賠付的同時(shí),可按保險(xiǎn)合同約定向貸款企業(yè)進(jìn)行追償,按協(xié)議要求銀行積極配合提供相關(guān)資料。對有惡意逃廢金融債務(wù)行為的企業(yè),可移交司法機(jī)關(guān)依法處理,并采取有效措施依法追償欠款。銀行也應(yīng)將貸款發(fā)放及償還信息納入人民銀行征信系統(tǒng)管理。
第十一條 保險(xiǎn)公司與銀行應(yīng)在風(fēng)險(xiǎn)管控、信息共享、追索欠款等方面密切合作,定期交流共享業(yè)務(wù)受理、客戶信息、保險(xiǎn)承保理賠、貸款發(fā)放、貸款逾期等有關(guān)情況。
第三章 支持政策
第十二條 中關(guān)村管委會(huì)按照先付后貼的原則,對投保貸款保證保險(xiǎn)獲得貸款并按期還本付息的企業(yè),按照銀行貸款基準(zhǔn)利率的一定比例提供貸款貼息。單個(gè)企業(yè)的年度貼息總額不超過30萬元。貼息比例與企業(yè)的信用“星級”對應(yīng)關(guān)系如下:一星級企業(yè)貼息比例為20%(初次申請貸款的企業(yè),按照一星級企業(yè)貼息標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行);二星級企業(yè)貼息比例為25%;三星級企業(yè)貼息比例為30%;四星級企業(yè)貼息比例為35%;五星級企業(yè)的貼息比例為40%;“瞪羚重點(diǎn)培育企業(yè)”在原有貼息比例基礎(chǔ)上提高5%。企業(yè)“星級”評定標(biāo)準(zhǔn)參照《中關(guān)村國家自主創(chuàng)新示范區(qū)企業(yè)信用星級評定管理辦法》執(zhí)行。
第十三條 企業(yè)的同一筆貸款只能在中關(guān)村管委會(huì)申請一種方式的貼息支持。
第十四條 根據(jù)《中關(guān)村國家自主創(chuàng)新示范區(qū)小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金管理辦法(試行)》(中示區(qū)組發(fā)〔2013〕4號)的規(guī)定,企業(yè)投保貸款保證保險(xiǎn)后產(chǎn)生不良貸款的本金損失部分,由中關(guān)村國家自主創(chuàng)新示范區(qū)小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金(以下簡稱風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金)和保險(xiǎn)公司共同分擔(dān)。具體分擔(dān)比例如下:
(一)年度總收入2000萬元(含)以下的小微企業(yè),貸款本金損失部分,由風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金承擔(dān)50%,保險(xiǎn)公司承擔(dān)50%;
(二)年度總收入超過2000萬元且小于1億元(含)的小微企業(yè),貸款本金損失部分,由風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金承擔(dān)40%,保險(xiǎn)公司承擔(dān)60%。
第四章 補(bǔ)貼款使用
第十五條 北京中關(guān)村企業(yè)信用促進(jìn)會(huì)集中受理投保企業(yè)的貸款貼息申請,并代中關(guān)村管委會(huì)將補(bǔ)貼資金支付給企業(yè)。企業(yè)應(yīng)在按時(shí)還本付息后6個(gè)月內(nèi)提出申請,逾期不再受理。
第十六條 投保企業(yè)通過北京中關(guān)村企業(yè)信用促進(jìn)會(huì)向中關(guān)村管委會(huì)申請貸款貼息時(shí),應(yīng)向北京中關(guān)村企業(yè)信用促進(jìn)會(huì)提交下列材料一式兩份:
(一)中關(guān)村企業(yè)信用促進(jìn)會(huì)會(huì)員證書復(fù)印件;
(二)企業(yè)星級證書復(fù)印件;
(三)《保證保險(xiǎn)融資補(bǔ)貼申請報(bào)告》(企業(yè)法定代表人簽字并加蓋保險(xiǎn)公司及企業(yè)公章);
(四)企業(yè)貸款利息單匯總表(加蓋銀行公章);
(五)企業(yè)交納的銀行貸款利息單復(fù)印件(加蓋企業(yè)公章);
(六)北京中關(guān)村企業(yè)信用促進(jìn)會(huì)要求提交的其它材料。
第十七條 北京中關(guān)村企業(yè)信用促進(jìn)會(huì)代企業(yè)向中關(guān)村管委會(huì)申請貸款貼息時(shí),應(yīng)提交下列材料:
(一)中關(guān)村企業(yè)信用促進(jìn)會(huì)會(huì)員證書復(fù)印件;
(二)企業(yè)星級證書復(fù)印件;
(三)企業(yè)貸款利息單匯總表(加蓋銀行公章);
(四)企業(yè)交納的銀行貸款利息單復(fù)印件(加蓋企業(yè)公章);
(五)《代企業(yè)申請保證保險(xiǎn)融資補(bǔ)貼報(bào)告》;
(六)《企業(yè)保證保險(xiǎn)融資補(bǔ)貼明細(xì)匯總表》;
(七)中關(guān)村管委會(huì)要求提交的其它材料。
第十八條 中關(guān)村管委會(huì)收到上述材料并審核完畢后,將補(bǔ)貼款撥付給北京中關(guān)村企業(yè)信用促進(jìn)會(huì)。北京中關(guān)村企業(yè)信用促進(jìn)會(huì)在收到有關(guān)補(bǔ)貼資金后的15個(gè)工作日內(nèi),將補(bǔ)貼款撥付給申請企業(yè)。
北京中關(guān)村企業(yè)信用促進(jìn)會(huì)應(yīng)于資金撥付完成后5個(gè)工作日內(nèi),向中關(guān)村管委會(huì)提交資金撥付情況的說明。
第十九條 保險(xiǎn)公司申請風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金的辦理流程和提交材料要求,參照《中關(guān)村國家自主創(chuàng)新示范區(qū)小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金管理辦法(試行)》(中示區(qū)組發(fā)〔2013〕4號)中“合作擔(dān)保公司”的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。
第二十條 獲得風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金的保險(xiǎn)公司依據(jù)相關(guān)合同和法律規(guī)定的追償手續(xù)追回部分或者全部代償款或者不良貸款的,應(yīng)當(dāng)按照風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金承擔(dān)的比例,返還到風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金專戶。
第五章 監(jiān)督管理
第二十一條 試點(diǎn)保險(xiǎn)公司及銀行應(yīng)于每月結(jié)束后7個(gè)工作日內(nèi)向北京中關(guān)村企業(yè)信用促進(jìn)會(huì)報(bào)送《企業(yè)貸款保證保險(xiǎn)情況月度報(bào)表》和《企業(yè)貸款保證保險(xiǎn)融資情況月度報(bào)表》。北京中關(guān)村企業(yè)信用促進(jìn)會(huì)應(yīng)及時(shí)匯總以上情況,并于每月結(jié)束后10個(gè)工作日內(nèi)報(bào)送北京保監(jiān)局、北京銀監(jiān)局、人民銀行營業(yè)管理部、北京市金融工作局和中關(guān)村管委會(huì)。
各合作機(jī)構(gòu)應(yīng)按規(guī)定報(bào)送相關(guān)月度報(bào)表。合作機(jī)構(gòu)不能按時(shí)提交相關(guān)資料或者不配合相關(guān)工作的,中關(guān)村管委會(huì)有權(quán)取消其合作機(jī)構(gòu)資格。
第二十二條 北京保監(jiān)局、北京銀監(jiān)局、人民銀行營業(yè)管理部、北京市金融工作局和中關(guān)村管委會(huì)等相關(guān)單位按照各自職責(zé)對各試點(diǎn)保險(xiǎn)公司和銀行的貸款保證保險(xiǎn)相關(guān)服務(wù)情況進(jìn)行監(jiān)督。合作保險(xiǎn)公司和銀行在為企業(yè)提供服務(wù)時(shí)有違規(guī)行為,或弄虛作假的,中關(guān)村管委會(huì)將取消其合作機(jī)構(gòu)資格。企業(yè)申請補(bǔ)貼款時(shí)弄虛作假的,中關(guān)村管委會(huì)將收回補(bǔ)貼款,并且今后不再受理其公共政策申請。
第六章 附 則
第二十三條 本辦法由中關(guān)村管委會(huì)負(fù)責(zé)解釋。
第二十四條 本辦法自發(fā)布之日起實(shí)施。2014年1月1日起,符合本辦法條件的企業(yè)獲得小額貸款保證保險(xiǎn)的,適用本辦法。

發(fā)布:2007-03-12 09:56    編輯:泛普軟件 · xiaona    [打印此頁]    [關(guān)閉]
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