支付寶推余額寶引發(fā)關(guān)注，互聯(lián)網(wǎng)金融方興未艾

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據(jù)統(tǒng)計，去年浙江實現(xiàn)電子商務(wù)交易額超萬億元，同比增長25%以上，居全國首位，而根據(jù)時代光華了解到，目前很多習(xí)慣網(wǎng)購的人，總會在支付寶存?zhèn)€百把元錢?，F(xiàn)在，這些閑錢居然能夠增值了。昨日，支付寶備受關(guān)注的“理財神器”——余額寶宣告正式上線。用戶將資金轉(zhuǎn)入余額寶內(nèi)，既能像支付寶余額一樣隨時用于消費、轉(zhuǎn)賬等支出，還能享受基金公司提供的貨幣基金投資收益，獲得增值。

顯而易見，這種徹底打通互聯(lián)網(wǎng)和理財分界的新模式有望開啟一個碎片化理財?shù)男聲r代。據(jù)了解，余額寶實際上是將基金公司的基金直銷系統(tǒng)內(nèi)置到支付寶網(wǎng)站中，用戶將資金轉(zhuǎn)入余額寶的過程中，支付寶和基金公司通過系統(tǒng)的對接將一站式為用戶完成基金開戶、基金購買等過程，而用戶如果選擇使用余額寶內(nèi)的資金進行購物支付，則相當(dāng)于贖回貨幣基金。整個流程就跟給支付寶充值、提現(xiàn)或購物支付一樣簡單。

可以說，用戶將資金轉(zhuǎn)入余額寶，實際上不是將錢轉(zhuǎn)入支付寶賬戶，而是進行貨幣基金的購買，相應(yīng)資金均由基金公司進行管理，余額寶的收益不是“利息”，而是用戶購買貨幣基金的投資收益。

當(dāng)然，有一點和其他的投資不一樣，那就是余額寶對于用戶的最低購買金額沒有限制，一塊錢就能買。“余額寶的目標(biāo)是讓那些零花錢也能獲得增值的機會，讓用戶哪怕只有一兩塊、一兩百塊錢都能享受到理財?shù)目鞓贰?rdquo;可謂是“屌絲理財神器”。

據(jù)介紹，“余額寶”購買的是貨幣型基金。貨幣基金是所有基金產(chǎn)品中風(fēng)險比較低的一類產(chǎn)品，一般用于投資國債、銀行存款等安全性高、收益穩(wěn)定的金融工具，目前國內(nèi)貨幣基金的年化收益率普遍在3%至4%，而活期存款的年收益只有0.35%。簡單來說，10萬元，通過活期存款一年的收益只有350元，而如果通過余額寶一年的收益可以達(dá)到3000元至4000元左右，收益比活期高出近十倍。

風(fēng)險和收益是并存的，那么錢存入“余額寶”有沒有風(fēng)險呢？支付寶的解釋是，“轉(zhuǎn)入余額寶的資金是購買了一款增利寶貨幣基金……從歷年數(shù)據(jù)來看，發(fā)生本金虧損的情況極少，年化收益沒有虧損紀(jì)錄。”不過，仍有業(yè)內(nèi)人士指出，基金公司抵御流動性風(fēng)險的能力較弱，一旦基金出現(xiàn)大幅縮水或投資者集中贖回投資的情況，而基金手中所持流動性資產(chǎn)又不敷支出時，貨幣市場基金必將面臨嚴(yán)重的被動局面，這種情況在2006年就曾出現(xiàn)過。

但不管怎樣，結(jié)合近期阿里巴巴在金融領(lǐng)域舉動頻頻，對銀行的刺激是顯而易見的。正如馬云曾說：“金融行業(yè)也需要攪局者，更需要外行人進來進行變革。”，當(dāng)然，在時代光華看來，“余額寶”其實并不是一個幫助你提高理財收益的工具，而是一個讓你更方便地花掉自己貨幣基金的工具——在天貓?zhí)詫毶匣ā?/p>

同時，由于“余額寶”的支付被限定在消費領(lǐng)域，并不支持還信用卡還款和銀行卡轉(zhuǎn)賬，因此你仍然需要在手里保持一部分現(xiàn)金和一部分銀行賬戶里的活期存款。也就是說，如果你使用“余額寶”之后會有更多的收益，也是犧牲流動性換來的，支持“余額寶”的支付寶既不能完全代替銀行賬戶，也不能全方位勝出銀行賬戶。

支付寶這次干得很漂亮，不管創(chuàng)新是多么微小、多么似曾相識，為客戶提供更多的選擇總不是一件壞事。但對于支付寶來說，做這樣的事情有什么幫助？從長遠(yuǎn)來看，這無疑增強客戶粘性，和整個阿里旗下的理財部門一起，在一定程度上算是擴大了支付寶的應(yīng)用場景，最終仍服務(wù)于用戶活躍度的提升，資金量的提升。

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