支付寶推余額寶引發(fā)關(guān)注，互聯(lián)網(wǎng)金融方興未艾

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據(jù)統(tǒng)計(jì)，去年浙江實(shí)現(xiàn)電子商務(wù)交易額超萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)25%以上，居全國(guó)首位，而根據(jù)時(shí)代光華了解到，目前很多習(xí)慣網(wǎng)購(gòu)的人，總會(huì)在支付寶存?zhèn)€百把元錢。現(xiàn)在，這些閑錢居然能夠增值了。昨日，支付寶備受關(guān)注的“理財(cái)神器”——余額寶宣告正式上線。用戶將資金轉(zhuǎn)入余額寶內(nèi)，既能像支付寶余額一樣隨時(shí)用于消費(fèi)、轉(zhuǎn)賬等支出，還能享受基金公司提供的貨幣基金投資收益，獲得增值。

顯而易見，這種徹底打通互聯(lián)網(wǎng)和理財(cái)分界的新模式有望開啟一個(gè)碎片化理財(cái)?shù)男聲r(shí)代。據(jù)了解，余額寶實(shí)際上是將基金公司的基金直銷系統(tǒng)內(nèi)置到支付寶網(wǎng)站中，用戶將資金轉(zhuǎn)入余額寶的過(guò)程中，支付寶和基金公司通過(guò)系統(tǒng)的對(duì)接將一站式為用戶完成基金開戶、基金購(gòu)買等過(guò)程，而用戶如果選擇使用余額寶內(nèi)的資金進(jìn)行購(gòu)物支付，則相當(dāng)于贖回貨幣基金。整個(gè)流程就跟給支付寶充值、提現(xiàn)或購(gòu)物支付一樣簡(jiǎn)單。

可以說(shuō)，用戶將資金轉(zhuǎn)入余額寶，實(shí)際上不是將錢轉(zhuǎn)入支付寶賬戶，而是進(jìn)行貨幣基金的購(gòu)買，相應(yīng)資金均由基金公司進(jìn)行管理，余額寶的收益不是“利息”，而是用戶購(gòu)買貨幣基金的投資收益。

當(dāng)然，有一點(diǎn)和其他的投資不一樣，那就是余額寶對(duì)于用戶的最低購(gòu)買金額沒(méi)有限制，一塊錢就能買。“余額寶的目標(biāo)是讓那些零花錢也能獲得增值的機(jī)會(huì)，讓用戶哪怕只有一兩塊、一兩百塊錢都能享受到理財(cái)?shù)目鞓?lè)。”可謂是“屌絲理財(cái)神器”。

據(jù)介紹，“余額寶”購(gòu)買的是貨幣型基金。貨幣基金是所有基金產(chǎn)品中風(fēng)險(xiǎn)比較低的一類產(chǎn)品，一般用于投資國(guó)債、銀行存款等安全性高、收益穩(wěn)定的金融工具，目前國(guó)內(nèi)貨幣基金的年化收益率普遍在3%至4%，而活期存款的年收益只有0.35%。簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，10萬(wàn)元，通過(guò)活期存款一年的收益只有350元，而如果通過(guò)余額寶一年的收益可以達(dá)到3000元至4000元左右，收益比活期高出近十倍。

風(fēng)險(xiǎn)和收益是并存的，那么錢存入“余額寶”有沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)呢？支付寶的解釋是，“轉(zhuǎn)入余額寶的資金是購(gòu)買了一款增利寶貨幣基金……從歷年數(shù)據(jù)來(lái)看，發(fā)生本金虧損的情況極少，年化收益沒(méi)有虧損紀(jì)錄。”不過(guò)，仍有業(yè)內(nèi)人士指出，基金公司抵御流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的能力較弱，一旦基金出現(xiàn)大幅縮水或投資者集中贖回投資的情況，而基金手中所持流動(dòng)性資產(chǎn)又不敷支出時(shí)，貨幣市場(chǎng)基金必將面臨嚴(yán)重的被動(dòng)局面，這種情況在2006年就曾出現(xiàn)過(guò)。

但不管怎樣，結(jié)合近期阿里巴巴在金融領(lǐng)域舉動(dòng)頻頻，對(duì)銀行的刺激是顯而易見的。正如馬云曾說(shuō)：“金融行業(yè)也需要攪局者，更需要外行人進(jìn)來(lái)進(jìn)行變革。”，當(dāng)然，在時(shí)代光華看來(lái)，“余額寶”其實(shí)并不是一個(gè)幫助你提高理財(cái)收益的工具，而是一個(gè)讓你更方便地花掉自己貨幣基金的工具——在天貓?zhí)詫毶匣ā?/p>

同時(shí)，由于“余額寶”的支付被限定在消費(fèi)領(lǐng)域，并不支持還信用卡還款和銀行卡轉(zhuǎn)賬，因此你仍然需要在手里保持一部分現(xiàn)金和一部分銀行賬戶里的活期存款。也就是說(shuō)，如果你使用“余額寶”之后會(huì)有更多的收益，也是犧牲流動(dòng)性換來(lái)的，支持“余額寶”的支付寶既不能完全代替銀行賬戶，也不能全方位勝出銀行賬戶。

支付寶這次干得很漂亮，不管創(chuàng)新是多么微小、多么似曾相識(shí)，為客戶提供更多的選擇總不是一件壞事。但對(duì)于支付寶來(lái)說(shuō)，做這樣的事情有什么幫助？從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，這無(wú)疑增強(qiáng)客戶粘性，和整個(gè)阿里旗下的理財(cái)部門一起，在一定程度上算是擴(kuò)大了支付寶的應(yīng)用場(chǎng)景，最終仍服務(wù)于用戶活躍度的提升，資金量的提升。

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