國際保理單保雙保是如何運作的？

申請免費試用、咨詢電話：400-8352-114

國際保理業(yè)務(wù)有兩種運作方式，即單保理和雙保理。

前者僅涉及一方保理商，后者涉及進出口雙方保理商。國際保理業(yè)務(wù)一般采用雙保理方式。雙保理方式主要涉及四方當(dāng)事人，即出口商 、進口商 、出口保理商 及進口保理商 。下面以一筆出口保理為例，介紹其業(yè)務(wù)流程。

出口商為國內(nèi)某紡織品公司，欲向英國某進口商出口真絲服裝，且欲采用賒銷（O/A）的付款方式。

◎ 進出口雙方在交易磋商過程中，該紡織品公司首先找到國內(nèi)某保理商（作為出口保理商），向其提出出口保理的業(yè)務(wù)申請，填寫《出口保理業(yè)務(wù)申請書》（又可稱為《信用額度申請書》），用于為進口商申請信用額度。申請書一般包括如下內(nèi)容：出口商業(yè)務(wù)情況；交易背景資料；申請的額度情況，包括幣種、金額及類型等。

◎ 國內(nèi)保理商于當(dāng)日選擇英國一家進口保理商，通過由國際保理商聯(lián)合會（簡稱FCI）開發(fā)的保理電子數(shù)據(jù)交換系統(tǒng)EDIFACTORING將有關(guān)情況通知進口保理商，請其對進口商進行信用評估。通常出口保理商選擇已與其簽訂過《代理保理協(xié)議》、參加FCI組織且在進口商所在地的保理商作為進口保理商。

◎ 進口保理商根據(jù)所提供的情況，運用各種信息來源對進口商的資信以及此種真絲服裝的市場行情進行調(diào)查。若進口商資信狀況良好且進口商品具有不錯的市場，則進口保理商將為進口商初步核準(zhǔn)一定信用額度，并于第5個工作日將有關(guān)條件及報價通知我國保理商。按照FCI的國際慣例規(guī)定，進口保理商應(yīng)最遲在14個工作日內(nèi)答復(fù)出口保理商。國內(nèi)保理商將被核準(zhǔn)的進口商的信用額度以及自己的報價通知紡織品公司。

◎ 紡織品公司接受國內(nèi)保理商的報價，與其簽訂《出口保理協(xié)議》，并與進口商正式達成交易合同，合同金額為50萬美元，付款方式為O/A，期限為發(fā)票日后60天。與紡織品公司簽署《出口保理協(xié)議》后，出口保理商向進口保理商正式申請信用額度。進口保理商于第3個工作日回復(fù)出口保理商，通知其信用額度批準(zhǔn)額、效期等。

　　 ◎ 紡織品公司按合同發(fā)貨后，將正本發(fā)票、提單、原產(chǎn)地證書、質(zhì)檢證書等單據(jù)寄送進口商，將發(fā)票副本及有關(guān)單據(jù)副本（根據(jù)進口保理商要求）交國內(nèi)出口保理商。同時，紡織品公司還向國內(nèi)保理商提交《債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知書》和《出口保理融資申請書》，前者將發(fā)運貨物的應(yīng)收帳款轉(zhuǎn)讓給國內(nèi)保理商，后者用于向國內(nèi)保理商申請資金融通。國內(nèi)保理商按照《出口保理協(xié)議》向其提供相當(dāng)于發(fā)票金額80%（即40萬美元）的融資。

◎ 出口保理商在收到副本發(fā)票及單據(jù)（若有）當(dāng)天將發(fā)票及單據(jù)（若有）的詳細內(nèi)容通過EDIFACTORING系統(tǒng)通知進口保理商，進口保理商于發(fā)票到期日前若干天開始向進口商催收。

◎ 發(fā)票到期后，進口商向進口保理商付款，進口保理商將款項付與我國保理商，我國保理商扣除融資本息及有關(guān)保理費用，再將余額付給紡織品公司。

單雙保的實施方式，需要企業(yè)根據(jù)自身情況加以對待。它們之間有些固有的特性還是需要企業(yè)了解一下的。

雙保理商保理模式的優(yōu)點主要有：1、一個保理公司就可以為出口商提供全面的服務(wù)，在向幾個國家銷售貨物的情況下，出口商只需用本國語言、按本國的貿(mào)易實務(wù)，面向本國的出口保理商，就可以獲得進口商的有關(guān)信息，并可以指定貨款收入一個帳戶。2、由于出口商是出口保理公司的經(jīng)常客戶，因此出口保理公司可以較低的收取出口商的費用和預(yù)付墊款折扣，從而可以降低出口商的出口貿(mào)易成本。（1）出口保理商可以通過進口保理商對進口商的信用核準(zhǔn)額度來彌補因?qū)M口國的不了解而產(chǎn)生的風(fēng)險。（2）進口商可以借助進口保理商來協(xié)調(diào)解決貿(mào)易糾紛問題。（3）出口商可預(yù)先得到出口保理商的預(yù)付貨款，減少了國際貿(mào)易中的匯價風(fēng)險。

雙保理商保理模式在應(yīng)用中也存在一些缺點，如保理總成本高于單保理商模式；貨款的轉(zhuǎn)移由于增加了進口保理商的收付結(jié)算過程而加長；進口保理商業(yè)務(wù)較為零散等。

在單保理商保理模式下，進口保理商可以提供各種保理服務(wù)，他減少了雙保理商的保理模式中的重復(fù)工作和資金周轉(zhuǎn)環(huán)節(jié)；在保理過程中沒使用出口保理商，不再對雙保理商承擔(dān)付款責(zé)任，而是直接面對出口商。

單保理商保理模式的缺點最為明顯的就是由于進口保理商直接面對出口商，在業(yè)務(wù)習(xí)慣和語言、法律等方面存在較多麻煩。主要表現(xiàn)為：首先，出口商與保理商處于不同國家，他在當(dāng)?shù)卣也坏揭粋€為其承擔(dān)保理責(zé)任的機構(gòu)，出現(xiàn)業(yè)務(wù)問題時交涉比較困難；其次，出口地銀行只辦理傳遞函電的工作，不關(guān)心保理業(yè)務(wù)的責(zé)任和風(fēng)險，不利于積累經(jīng)驗轉(zhuǎn)變?yōu)楸＠砩糖冶＠碣M用有進口保理商收取，也影響出口地銀行開辦國際保理業(yè)務(wù)的積極性；最后，進口保理商直接對出口商負責(zé)，缺乏在出口國的中介機構(gòu)，不利于保證高質(zhì)量的保理業(yè)務(wù)。這種保理模式在實際中應(yīng)用較少。