信用卡網(wǎng)上支付如何擺脫“矯枉過正”

文章來源：泛普軟件

信用卡不良率在上半年出現(xiàn)攀升態(tài)勢，在很多業(yè)內人士看來，是商業(yè)銀行信用卡多年來快速擴張積累的風險，在經(jīng)濟周期調整、持卡人還款能力下降、信用卡欺詐套現(xiàn)猖獗背景下的一次小規(guī)?！鞍l(fā)作”。

而作為信用卡重要業(yè)務之一的網(wǎng)上支付，其發(fā)展卻并未擴張到風險爆發(fā)的程度，反而被用卡率低、交易成功率低以及消費金額偏低的“三低”問題所困擾。

“我們一般認為國內銀行信用卡網(wǎng)上支付交易成功率在50%，可在與銀行交流中發(fā)現(xiàn)，很多銀行的交易成功率遠低于這一數(shù)字?！币粯I(yè)內人士指出。

“有些矯枉過正。”一位銀行負責人告訴記者，面對信用卡欺詐/盜刷等問題，國內商業(yè)銀行在信用卡網(wǎng)上支付的策略選擇上過于看重風險，強調技術上的安全性?！暗拇_有利于風險的控制，但缺點是用戶面對復雜繁瑣的操作，很容易放棄網(wǎng)上交易，導致網(wǎng)上支付的成交量很低?！?/P>

對此觀點，VISA中國區(qū)創(chuàng)新產(chǎn)品總監(jiān)李涓也表示贊同。“國內網(wǎng)上支付發(fā)展不夠快，是因為銀行單一地強調電子銀行技術上的先進與安全性，忽略了交易規(guī)章體系等方面的環(huán)境建設，特別是對交易各方應承擔的責任的認定?！?/P>

她指出，單一強調技術先進性會導致技術越先進，用戶的操作越復雜，就會降低網(wǎng)上交易的成功率和交易量。而安全防范技術與欺詐技術是并肩發(fā)展的，安全在技術發(fā)展面前永遠是相對的?！敖⒁粋€產(chǎn)業(yè)運作的規(guī)章與體系，分清產(chǎn)業(yè)鏈各方各自的責任，才能真正建立一套風險控制模式?！?/P>

然而，由于利益機制的不協(xié)調，行業(yè)發(fā)展呈“一盤散沙”和偏頗態(tài)勢。

李涓指出，“目前，欺詐/盜刷造成的風險主要由商戶和收單行承擔，如果收單行和商戶較好地控制交易風險，發(fā)卡行卻泄露了客戶信息，或者對某些欺詐行為不作出應有的判斷與管控，網(wǎng)上支付仍然面臨較大風險?！?/P>

光大銀行信用卡部總經(jīng)理戴兵在近日一論壇上表示，希望政府加大管理力度，從更宏觀的層面平衡各方利益?！叭绻f在整個收單過程中，銀行處于賠錢狀態(tài)，那信用卡這條路就走不成，最后的受害者還是廣大持卡人?！?/P>

而目前，由VISA/銀聯(lián)等金融服務機構為中心的信用卡網(wǎng)上支付協(xié)調機制，也正逐步浮出水面。

李涓透露，VISA根據(jù)網(wǎng)上交易的特點，在國內的跨境網(wǎng)上購物領域推出VISA驗證服務，以此形成網(wǎng)上支付的規(guī)則，促使發(fā)卡行/收單行和商戶形成三方制約，防范在線欺詐交易。

銀聯(lián)助理總裁劉鳳軍在近期也表示，銀聯(lián)在年初實現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)戰(zhàn)略定位后，也力圖聯(lián)合各個發(fā)卡銀行控制互聯(lián)網(wǎng)的欺詐/套現(xiàn)行為，保障互聯(lián)網(wǎng)持卡人交易的安全。

發(fā)布：2007-04-21 10:17 編輯：泛普軟件 · xiaona [打印此頁] [關閉]

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