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逆向選擇和道德風(fēng)險的根本區(qū)別是什么
自從市場經(jīng)濟(jì)開展以來很多經(jīng)濟(jì)學(xué)家一直都在研究很多金融問題,其中逆向選擇和道德風(fēng)險就是比較著名的研究課題。今天我們主要為大家分別講述一下這兩個課題的定義與區(qū)別。
道德風(fēng)險并不是我們口中的道德敗壞。道德風(fēng)險是最開始是有一位經(jīng)濟(jì)學(xué)家提出的一個的概念,就是"從事經(jīng)濟(jì)的人在最大限度地增加自己效益,同時做出不利于他人的行動。"或者說是:當(dāng)簽約一方不完全承擔(dān)風(fēng)險后果時所采取的自身效用最大化的自私行為。道德風(fēng)險亦稱道德危機(jī)。
在經(jīng)濟(jì)活動中,道德風(fēng)險問題相當(dāng)普遍。獲2001年度諾貝爾經(jīng)濟(jì)學(xué)獎的斯蒂格里茨在研究保險市場時,發(fā)現(xiàn)了一個經(jīng)典的例子:美國一所大學(xué)學(xué)生自行車被盜比率約為10%,有幾個有經(jīng)營頭腦的學(xué)生發(fā)起了一個對自行車的保險,保費(fèi)為保險標(biāo)的15%。按常理,這幾個有經(jīng)營頭腦的學(xué)生應(yīng)獲得5%左右的利潤。但該保險運(yùn)作一段時間后,這幾個學(xué)生發(fā)現(xiàn)自行車被盜比率迅速提高到15%以上。何以如此?這是因?yàn)樽孕熊囃侗:髮W(xué)生們對自行車安全防范措施明顯減少。在這個例子中,投保的學(xué)生由于不完全承擔(dān)自行車被盜的風(fēng)險后果,因而采取了對自行車安全防范的不作為行為。而這種不作為的行為,就是道德風(fēng)險??梢哉f,只要市場經(jīng)濟(jì)存在,道德風(fēng)險就不可避免。
逆向選擇是指由于交易雙方信息不對稱和市場價格下降產(chǎn)生的劣質(zhì)品驅(qū)逐優(yōu)質(zhì)品,進(jìn)而出現(xiàn)市場交易產(chǎn)品平均質(zhì)量下降的現(xiàn)象。在產(chǎn)品市場上,尤其是在一些二手貨市場上上,由于賣方比買方擁有更多的關(guān)于商品質(zhì)量的信息,買方不能夠看到商品質(zhì)量的好壞,只能夠隨意的付價還價,這就使優(yōu)質(zhì)品價格被低估最后離開市場,結(jié)果只有劣質(zhì)品成交,進(jìn)而導(dǎo)致交易的停止。因此,要從根本上解決"打假"問題,關(guān)鍵是解決買賣雙方的信息不對稱問題,舍此可能越打越假。
現(xiàn)實(shí)的經(jīng)濟(jì)生活中,存在著一些和常規(guī)不一致的現(xiàn)象。本來按常規(guī),降低商品的價格,該商品的需求量就會增加;提高商品的價格,該商品的供給量就會增加。但是,由于信息的不完全性和機(jī)會主義行為,有時候,降低商品的價格,消費(fèi)者也不會做出增加購買的選擇,提高價格,生產(chǎn)者也不會增加供給的現(xiàn)象。所以,叫"逆向選擇"。
逆向選擇和道德風(fēng)險分別代表的經(jīng)濟(jì)意義我們已經(jīng)向大家解釋的非常清楚了。接下來我們要學(xué)的就是如何區(qū)別這兩個定義,或者是在融資的時候?qū)W會使用這兩個定義。
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