電商供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融與線下供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融

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以往，電商平臺(tái)上的商家與銀行等合作供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融，基本上都是以傳統(tǒng)業(yè)務(wù)模式進(jìn)行，難度大，授信小。電商平臺(tái)為了解決商家的問(wèn)題，逐步與銀行進(jìn)行合作。

主要模式是，電商平臺(tái)掌握商家的交易數(shù)據(jù)和交易行為，對(duì)客戶進(jìn)行分析和篩選，將符合銀行供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融條件的客戶提交給銀行，由銀行對(duì)客戶進(jìn)行進(jìn)一步的調(diào)查和判斷，并對(duì)其授信貸款。在這個(gè)過(guò)程中，電商平臺(tái)擁有的是客戶，而銀行擁有的是資金。雙方合作，能夠使供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融業(yè)務(wù)開(kāi)展的更加順利、便捷、有效和真實(shí)。

基本上，這是一個(gè)雙贏的模式，雙方都能夠獲得利益。電商平臺(tái)不僅能夠?qū)θ谫Y客戶收取一定的手續(xù)費(fèi)或服務(wù)費(fèi)，而且能夠促進(jìn)平臺(tái)的交易，綁定客戶；而銀行基于實(shí)際交易對(duì)客戶進(jìn)行授信，壞賬率更低，客戶更廣，利潤(rùn)更高。

目前，國(guó)內(nèi)主流的B2C平臺(tái)和B2B平臺(tái)都在積極開(kāi)展供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融業(yè)務(wù)。如京東，與中國(guó)銀行、建設(shè)銀行、工商銀行、交通銀行等合作；敦煌網(wǎng)與建行推出基于訂單融資的“建行敦煌e保通”，與招商銀行合作的“敦煌網(wǎng)生意一卡通”等；網(wǎng)盛生意寶與中行浙江分行互相將對(duì)方列為“高級(jí)戰(zhàn)略合作伙伴”，在網(wǎng)絡(luò)融資領(lǐng)域結(jié)成長(zhǎng)期、全面的戰(zhàn)略合作伙伴關(guān)系；金銀島與建行在石化、紡織、有色等大宗商品B2B業(yè)務(wù)上，以訂單融資、倉(cāng)單質(zhì)押等形式開(kāi)展供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融合作。凡此種種，可以說(shuō)，供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融，已成為電商平臺(tái)，尤其是B2B電商平臺(tái)的標(biāo)準(zhǔn)配置。

但是，有利益就有沖突。阿里巴巴曾與建行、工行等有過(guò)親密的合作。但結(jié)果由于利益沖突，導(dǎo)致分道揚(yáng)鑣。產(chǎn)生的結(jié)果是，阿里巴巴以其小微金融集團(tuán)為主，獨(dú)立開(kāi)展金融業(yè)務(wù)，如純信用小貸、訂單融資等等，而建行為了避免成為電商平臺(tái)的資金池，被后臺(tái)化，直接成立“善融商務(wù)”，進(jìn)軍電商市場(chǎng)。

坦白說(shuō)，任何合作都是有間隙的。對(duì)銀行來(lái)說(shuō)，電商平臺(tái)僅是其與融資客戶之間的中介，并不在供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融業(yè)務(wù)中產(chǎn)生決定作用，反而增加客戶的融資成本，掌握銀行的銷(xiāo)售渠道；而對(duì)電商平臺(tái)來(lái)說(shuō)，銀行僅是提供資金來(lái)源而已，平臺(tái)將客戶提交給工行也行，提交給建行也行，甚至以平臺(tái)的自有資金來(lái)做，能夠獲得更大的利潤(rùn)空間。

深層次上，互聯(lián)網(wǎng)金融的意義在于金融脫媒，銀行最為擔(dān)心的也在于此。如果電商平臺(tái)體量足夠大，自有資金足夠多，完全可以撇開(kāi)銀行，自己來(lái)做。客大欺店的情況完全可能發(fā)生，甚至已經(jīng)發(fā)生。這樣，銀行就會(huì)成為真正的電商平臺(tái)的資金池，合作關(guān)系中的話語(yǔ)權(quán)將會(huì)越來(lái)越少，利益將逐漸喪失。這是銀行不愿看到，也不能看到的局面。

電商供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融時(shí)代

傳統(tǒng)供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融除了核心企業(yè)之外，仍有關(guān)鍵的環(huán)節(jié)是倉(cāng)儲(chǔ)物流企業(yè)。而電商供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融由于倉(cāng)儲(chǔ)物流環(huán)節(jié)的相對(duì)缺失，與傳統(tǒng)供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融有諸多不同，其中最重要的存在于以下兩點(diǎn)：

　　其一、融資對(duì)象必須是電商平臺(tái)內(nèi)的交易會(huì)員，具有排他性；其二，授信資金必須在電商平臺(tái)內(nèi)流轉(zhuǎn)和使用，具有封閉性。這是從利益和安全方面考慮的，電商平臺(tái)通過(guò)資源、客戶、渠道等的累積，尤其是中小平臺(tái)，千辛萬(wàn)苦才獲得與銀行合作的機(jī)會(huì)，不會(huì)也不可能將有限的資金投入到非會(huì)員客戶上，畢竟會(huì)員客戶創(chuàng)造的附加值更多。并且，由于物流監(jiān)管的缺失，銀行大多要求電商平臺(tái)為貸款提供擔(dān)保（如網(wǎng)盛生意寶成立的浙江網(wǎng)盛擔(dān)保有限公司），為了保證資金的安全性，電商平臺(tái)必將要求資金僅限在平臺(tái)內(nèi)部流轉(zhuǎn)，甚至定向支付，不能形成體外循環(huán)使用。

目前，電商行業(yè)的京東、蘇寧、金銀島、鋼聯(lián)、網(wǎng)盛等都在逐步積極拓展電商供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融業(yè)務(wù)。京東、蘇寧等B2C平臺(tái)主要模式有應(yīng)收賬款融資、訂單融資、委托融資、信托計(jì)劃等，而金銀島、生意社、鋼聯(lián)等B2B平臺(tái)主要有廠商銀、代采購(gòu)?fù)斜P(pán)、現(xiàn)貨質(zhì)押、倉(cāng)單質(zhì)押、統(tǒng)購(gòu)分銷(xiāo)和保理等。

電商供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融與傳統(tǒng)供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融相比，具有明顯優(yōu)勢(shì)：

1、授信門(mén)檻降低，獲批幾率增大。由于電商供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融是基于電商平臺(tái)內(nèi)真實(shí)交易行為而產(chǎn)生的融資需求，并且電商平臺(tái)為融資提供相應(yīng)的擔(dān)保。銀行授信條件相對(duì)比較寬松，融資客戶獲得貸款的幾率更高；

2、貸款隨借隨還、循環(huán)使用。資本雄厚的電商平臺(tái)，在業(yè)務(wù)操作過(guò)程中，不管是通過(guò)銀商通道或是第三方支付平臺(tái)，大多能夠?qū)崿F(xiàn)子母賬戶統(tǒng)一授信，使得融資客戶能夠隨借隨還、循環(huán)使用，提高融資效率，減少客戶不必要的融資成本。

3、電子化操作，高效快捷方便。與傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)不同，電商供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融包括交易意向、合同生成、授信申請(qǐng)、審核批準(zhǔn)、貸款發(fā)放、貨權(quán)解押、到期還款等等，均可以通過(guò)電商平臺(tái)或是與電商平臺(tái)對(duì)接的銀行系統(tǒng)操作完成，全流程電子單據(jù)，高效、快捷、方便。

在未來(lái)很長(zhǎng)一段時(shí)間內(nèi)，資金仍將是制約中國(guó)企業(yè)發(fā)展的最大問(wèn)題，尤其對(duì)各類電商平臺(tái)上的中小微企業(yè)更為突顯。電子商務(wù)尤其是B2B平臺(tái)，應(yīng)該更加廣泛和深入地與銀行等金融機(jī)構(gòu)合作，積極開(kāi)展供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融業(yè)務(wù)。

電商供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融，不僅能夠?yàn)槠脚_(tái)帶來(lái)大量的融資傭金，還能夠使平臺(tái)參與到客戶的經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，與客戶建立緊密的合作關(guān)系，確保平臺(tái)與客戶的無(wú)縫對(duì)接，使客戶難以脫離平臺(tái)系統(tǒng)。但需要注意的是，由于資金、人才、技術(shù)、管理、經(jīng)驗(yàn)等方面的不足，與銀行共同發(fā)展，是目前多數(shù)電商平臺(tái)的最佳選擇。